還本型保單大受歡迎 業務員卻說2點不該買的原因
▲磊山保經諾億特許事業部執行長賴柏翰。（圖／記者李蕙璇攝）
記者李蕙璇／台北報導
還本型保單年年大受歡迎，可是就有位業務員會問一些民眾說「身故金要留給誰？」反而建議買之前得先想通2點，先顧好自己的保險規劃較宜。
他就是磊山保經諾億特許事業部執行長賴柏翰，18歲出櫃的同志，尤其是看到父母為了留給孩子財產而辛苦攢錢貸款買屋，讓銀行帳戶裡沒有很多積蓄，而心疼不已。
賴柏翰幼稚園時就對「男生不能喜歡男生」的說法產生異樣感受，逐漸發覺自己和多數人不太一樣，感到孤單、甚至以為自己是怪胎，而難以對朋友傾吐心事，甚至也難和家人啟齒。只是母親常問他「有沒有交女朋友」時，他欲言又止，等到18歲那年給了母親答案之後，自己雖覺得鬆了一口氣，但也增添父母煩惱。現在也是隨著時間及溝通，和家人重建關係。
▼28歲的賴柏翰開始經營自己團隊與保險事業。（圖／記者李蕙璇攝）
賴柏翰說，他雖然是學工科但想接觸陌生人交朋友，退伍後選擇加入保險圈，並跟著同志主管學習保險規劃，喜歡研究保單條款、比較多家公司商品。那時他是在一家人壽公司當業務員，只能銷售自家保單，但每每跟保戶規劃好一張實支實付醫療險後，覺得客戶值得更好的商品，忍不住又建議保戶可以買2張實支實付保單採取雙實支較宜，還推薦有家商品保單給客戶。
而他的這個做法引起公司內部議論，當主管放棄經營多年來保單續期佣金而跳槽到磊山保經時，他也跟著轉換跑道，反而讓他更能公開多了解許多家保單商品內容，更是讓自己成了業績王，累積了300多位保戶，並且也準備一筆200萬元創業金成立自己的團隊，並且更友善為同志圈夥伴規劃保險組合。
▼磊山保經諾億特許事業部為友善同志空間。（圖／記者李蕙璇攝）
賴柏翰以自身經驗說自己目前未選擇還本型保單，而是著重醫療、意外險保障及定期壽險。歷經奶奶中風15年後、外婆失智，讓他考慮家族病史而為自己投保失能險多達500萬元保險額，也是透過保單延續自己的尊嚴和價值到呼吸停止一刻。「曾看過臥床15年長輩離開時，哭得最慘得是外籍看護，家人多沒有哭反而是鬆了一口氣」，賴柏翰有感地說「而保險換來的是最終被懷念的」。
他並以還本型失能險舉例，因為費率相差甚大，且年齡愈高、差距愈大。以某公司失能險為例，30歲男性投保還本、不還本的保費相差一倍，40歲相差二倍，等到50歲時相差四、五倍之多。而55歲男性如果規劃月賠1萬的還本型，年繳保費約2.7萬元，但若是不還本型的則是年繳約7千元。
賴柏翰建議同志保障型保險組合，可以從5類「定期壽險、意外險、雙（多）實支實付、重病類型、失能險」思考自己的需求。他提到目前同志伴侶多未養育子女，可以先思考「身故後保險金要留給誰？還本與不還本的費率差異」這2點。而且當父母年紀大須要家人照料時，成為其照顧者時，便得提早做財務規劃。
▼賴柏翰經多年努力獲准成立磊山保經諾億特許事業部。（圖／記者李蕙璇攝）
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