有誰敢拍著胸脯說：「我只會得癌症、我只會得心臟病、我只會得老年痴呆症；且得了這些病就必死，絕不治療或絕對治不好？」數據是不會騙人的，生存率是在逐年提升、人均壽命同樣也在逐年增長。尤其是長壽——直接的導致了罹患多次重疾的可能性......

如天安人壽的理賠案例（保額較低）

需要特別說明的是：人的一生罹患多次重疾的概率是存在的，但是首次高保額依然應當是科學規劃的思路。在保額有用論的基礎之上，再去補充/配置多次賠付的類型以提升安全感。

註：保額有用輪對應的是保額無用論，到目前為止我國長期存在重疾平均理賠金額在8-10萬之間，這就是保額無用論的事實依據。8萬，可以幫你解決什麼問題？

光大永明嘉多保——

網銷類多次賠付的經典之作

每每一款新品上市，我們都有必要與市場現有的優秀產品進行「類比」，這樣才能更加客觀的分析其中的優缺點以便加以利用，結合自身情況進行合理的產品配置。

縱觀市場，我選擇了兩款產品進行了比較；一款是產品形態基本一致的——復星聯合健康備哆分1號；一款式形態更差的、知名度比較高、但是有點全網黑的X安福。

為了不黑的太明顯，我在此借用某從業者的對比表一用

讓我們來看看真正的對手——

備哆分1號 與 光大永明嘉多保

讓我們先說一下關乎我們錢包厚度的問題——價格

從費率上而言：兩者幾乎持平

既然價格上沒有絕對的差別，那麼我們就來看看產品責任吧：

嘉多保優勢、特點：

1.前10年發生重疾（發生重疾時年齡≤50歲），額外賠付20%保額

對於年輕客戶群體友好

2.輕症賠付比例遞增

對於有良好健康管理的人群，如規律的體檢、疾病篩查群體

3.惡性腫瘤單獨一組

大大提升了重疾多次賠付的概率

備哆分1號為惡性腫瘤與侵蝕性葡萄胎1組，對女性群體不夠友好

4.等待期90天

比絕大多數網銷保險的180天等待期相比縮短了一半；雖然90天等待期已經是絕大多數重疾險的常規設置。

5.分支機構眾多

對於仍然習慣於線下辦理業務才有安全感的消費者而言，無疑是一個重大利好

6.可自行選擇是否附加高性價比癌症多次賠付，以及自由選定癌症多次賠付的保額

附加的癌症多次賠付的產品，其性價比到底有多高？

請看：

你沒看錯，是惠加保費率的一半左右

7.特定疾病類型的寬鬆核保政策+簡單的健康告知（僅6條）

如：甲狀腺結節、乳腺結節、小三陽、妊娠類疾病

當然，人無完人、保險產品也是如此；不吹不黑才是真客觀：

1. 3類輕症的隱性分組（心血管、聽力、視力、）

這裡告訴大家一個原則：高發輕症不缺失＞賠付比例＞隱性分組

2.相對於備哆分1號等待期內確診輕症/中症：所患輕症/中症終止，合同繼續有效的優勢；嘉多保現顯然有些誠意不足，等待期內發生輕症/中症合同終止（產品預熱時宣傳有這項優勢，上市前臨時加急通知條款沒有通過再保險的批准）

3.與備哆分1號多種高發疾病輕中症佔比高覆蓋的優勢相比，嘉多保稍遜於備哆分的疾病分類。

過還有一個事實：復星聯合健康的產品飽和，受到累計限額的規則，大部分已經持有復聯產品的消費者將沒有機會繼續入手他們的重疾險。而光大永明則不同。

總結：嘉多保重疾險前10年額外賠付20%重疾保額+無高發病種缺失 +輕症/中症覆蓋全面 + 比較極致的費率 + 可自由選擇保額的、高性價比癌症多次賠付附加險 + 特定疾病核保寬鬆的機制：

還是值得入手的

當然，重疾險的規劃我一向推崇搭配互補的原則，如果期望得到一個相對平衡的規劃方案，最好不要單一投保某一款產品哦~

識別二維碼可測算保費、智能核保完成投保哦~

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