【转贴】投资海外不动产停、看、听
常见的海外置产纠纷
本期FBS富比士地产王(注1)指出,
近年来台湾房市低迷,但台湾人对于房地产的热情并未减少,
只是改为转往海外市场,预估今年投资海外不动产的资金将突破千亿,
但是随著投资者越来越多,引发的纠纷也逐渐浮上台面。
投资海外不动产盛行主要是因为高租金投报率、汇兑收益潜力及房价便宜等因素,
但是时有所闻的海外置产纠纷,也让许多投资者却步。
星富集团分析,常见的海外置产纠纷主要有以下四点:
1.报酬率的夸大:
许多业者为了促销,夸大物件的投资报酬率,
例如有业者宣称投资马来西亚有8%以上高投资报酬率,
可是事实上,马来西亚货币近年来狂跌20%,
因次就算房价涨了10%,但投资人仍然倒赔。
所以报酬率的计算也必须考量税金与汇率等因素,
投资者也要多加注意。
2.房屋资讯不实:
业者过度包装物件、隐瞒物件瑕疵、产权问题,
或以不实资讯误导消费者,以为物件炙手可热,
但其实出租不易、脱手不易,让增值和报酬未达投资者之预期。
3.建商合法性:
建商的合法性也是投资者需要注意的重点。
以柬埔寨为例,许多建商再未取得合法执照时就开始销售,
到时如果无法取得建照,投资者也只能认赔,或是远赴柬埔寨打官司。
4.价格不透明:
根据台湾「不动产经纪业管理条例」规范,
经纪业者收取买卖双方服务费不得超过总价的6%,
但是海外卖方服务费并不透明,业者超收服务费、夸大成本赚取价差更是难以查证。
避免海外置产风险最好的方法就是慎选投资的国家,
该国家法规政策越完善,资讯透明度越高,投资的风险就越低。
美国,就是全世界房地产资讯最透明的国家之一,
他早在1974年便通过「不动产结算程序法」
以保障消费者在购买房地产时可以获取更多的资讯,
发展至今已臻完善,目前主要有以下三种制度。
1.实价登录制度
美国的实价登录制度详细列出每个物件的价格、门牌号码、屋龄折旧等资讯,
只要透过网路就可以查询,这些资讯也开放予民间企业使用,
例如知名房地产网站「Zillow」与「Trulia」便将美国每个地区历年房价与房租走势,
以及未来房价最好与最坏的预测完整公告,
投资者可以轻松计算出实际投资报酬率与房价涨幅,
不用担心业者夸大不实的行销手法。
以密西根州的豪华白人区城市Farmington Hills为例,
我们实际利用Zillow网站(注2)查询近五年的房价走势,
可以清楚的看到Farmington Hills的平均房价为$ 226,800,
他的房价已经在过去一年增长5.5%,并将在未来一年内上涨3.3%,
是一个值得投资人关注的地区。
2.履约保证制度:托管交易公司
在美国,房地产交易程序完全由第三方公证单位来执行和监督完成。
买卖双方签字,卖方送出产权,买家的自备款和银行的贷款进到这个中立的托管交易公司,
才由托管交易公司完成交易的法律程序。
而这项制度的另一个优点是,
交易过程中的资金往来都会被中立的托管交易公司完整揭露,
例如每一手交易时间、买卖价格、仲介佣金等,所有资讯公开透明,
业者丝毫没有从中超收服务费与夸大成本的空间。
3.产权保证制度:产权保险公司
产权保险公司主要职责就是在交易过程中对物件产权做详细调查,
做出产权报告,并对物件产权做保险,
这个产权保险会保证物件没有隐藏的产权问题,
就算最后出了问题,产权保险公司也会做出理赔。
美国政策法令周全,再加上基础建设完备、人均所得高,
相较于资讯不透明的开发中国家,是绝佳的投资地点。
而且美国联准会正在酝酿今年底升息,全球资金准备流向美国,
赚汇差、赚价差,现在进场美国房地产正是最好时机。
(注1:FBS富比士地产王,第31期,P47-49,2015/10/05。)
(注2:http://www.zillow.com)