最近有看到有人問道：自由職業者要如何做理財規劃？有必要自己繳納社保嗎？

事實上社區上還是有不少自由職業者的，他們依靠寫文投稿來賺取生活費，因此今天暱稱打算來回答一下。

我們可以看到這裏提問分爲兩個問題。一個是自由職業者有沒有必要自己繳納社保？一個是自由職業者要如何做理財規劃？

所以下面我們就分開回答。

大家都知道社保也就是我們常說的"五險一金"，五險即：醫療+養老+工傷+失業+生育；一金即：住房公積金。

（一）養老保險：即勞動者因年老喪失勞動能力時，在養老期間發給生活費，以及生活方面給以照顧。。

（二）失業保險：即勞動者在失業期間的生活費、醫療費的給付以及轉業培訓、生產自救及職業介紹等保障措施。

（三）工傷保險：即勞動者因工負傷，暫時或永久喪失勞動能力後的工資收入補償，也是對因工負傷勞動者的醫療護理和生活照顧措施。

（四）醫療保險：即勞動者在患病期間的收入補助和在醫療護理方面的保障措施。

（五）生育保險：即女職工在生育期間的收入補助和保障措施。

（六）住房公積金：即繳存的長期住房儲金，爲職工較快、較好地解決住房問題提供保障。

在社會保險的五險中，最爲實用還是醫療保險。因爲只有社保中的醫保才能無限次解決基本的醫療報銷問題，並且對投保人沒有要求，這是其他商業醫療保險所能替代的，即使是購買商業的醫療保險，有社保和沒社保的價格也是差異較大，因此即便是自由職業者也有必要繳納社保，不管是自己繳納還是以朋友公司的名義繳納，都是很有必要的。

既然知道了自由職業者也是有必要繳納社保後，他們又該如何做好理財規劃呢？

一、做好風險保障。除了繳納必要的社保以外，其實自由職業者還是可以選擇一些商業醫療保險或意外險作爲補充。從家庭理財金字塔中也可以看出保險作爲金字塔的根基，是基本保障，所以在進行理財規劃前必須配置好保險。

對於自由職業者來說，醫療險和重疾險可以作爲首選，前者用來應對大小疾病和意外受傷，補充醫療費用，後者用來應對意外傷殘，意外身故，解決失能損失和家庭責任。

二、做好現金儲備。在配置完基礎的保險之後，我們就要做好貨幣儲備了，也就是預備一個應急賬戶。配置一些必要的流動資產以備不時之需，因爲自由職業者的收入無法做到非常穩定，因此至少需要準備3~6個月生活費，這筆資金可以用來放在貨幣基金，活期存款，國債逆回購這樣的高流動理財產品之中，既保證了流動性的需求，又能獲得一定的收益。

三、做好支出規劃。想要做好理財，先要“開源節流”，不僅是需要增加財富，還要學會省錢，合理規劃日常消費支出，減少非必要的支出，合理使用信用卡，做好每一筆支出記錄，避免額外過度的開支。

四、做好增值計劃。對於自由職業者而言，定投其實並非最佳的投資方式，因爲定投需要一個穩定的現金流，而自由職業者正是缺少這樣的現金流，所以自由職業者更好的投資理財產品應該是房產、定期理財產品、國債、年金保險、銀行理財產品、長債基金、養老基金這類長期能夠穩定增值的理財產品，以保證自己的資產能夠保值增值。