臺灣ATM密度全球第一

 

根據金管會統計，截至今年9月底，全臺ATM數量高達2萬9059臺，年增1027臺，以全臺人口2358萬人計算，平均每811人就有一臺ATM。

 

若以銀行業者來看，國內ATM數量最多的為拿下7-Eleven ATM設置權的中國信託銀行，其次為攻佔捷運站通路、萊爾富的國泰世華銀行，以及有全家便利商店ATM設置權的臺新銀行。

 

即便近年來行動支付興起，臺灣滿街的ATM可提款，只要帳戶裡有現金，出門根本不怕領不到錢，因此多數民眾仍習慣使用現金付款。但，盜領和詐騙事件層出不窮，所以銀行業者腦筋也動得快，近年來在政策鼓勵下，紛紛透過嘗試導入生物辨識技術，來解決提款卡被偷走、盜領的問題。

 

銀行瘋生物辨識

身體，就是密碼

 

考量提款的安全性、民眾使用ATM的需求，近兩年來，生物辨識技術被金融業者廣泛應用，例如將指靜脈、掌靜脈、臉部辨識等技術，導入ATM機臺上。民眾到ATM領錢，不用帶金融卡，只要靠「手指、手掌或人臉」辨識，並輸入自設的提款密碼，就可以領到現金。

 

觀察傳統的金融辨識工具包括信用卡、金融卡或密碼等，容易被偷竊、複製甚至是破解，而生物辨識導入後ATM提領現金業務後，「你的身體，就是密碼。」

 

目前正積極開發、測試「掌靜脈」ATM 無卡提款的永豐銀行電子金融處處長黃品睿就說，「生物辨識偽裝風險低，安全性也較高，導入ATM應用後，民眾提款流程上會更有效率，且相對於金融卡也容易保管，因為辨識就在你的身上，不怕遺失、遭人盜用。」

 

若永豐銀掌靜脈ATM提款服務，能在明年順利上線，民眾領錢時，只要把手掌放在ATM感應臺上，經過偵測確定是本人，就可以輸入密碼，進行提款、存款和轉帳業務。

 

「手掌辨識範圍廣，辨識精準度較高，不容易受光線、溫度等幹擾，」黃品睿說，手掌隔空感應，不用接觸機臺，為非接觸式，民眾不用擔心和或是髒汙的問題，使用意願也會比較高。

 

「靠臉」提款超吸睛

兩大民營銀行拚頭香

 

非接觸式的辨識，除了掌靜脈之外，最普遍的就是人臉辨識。玉山銀行和臺新銀行都表示看好ATM「刷臉」提款的趨勢，目前內部也緊鑼密鼓地做最後測試，為的就是想拚頭香、搶業界首發。估計最快在12月中旬，國內首臺臉部辨識ATM就會亮相。

 

「手機有攝影鏡頭，一般銀行櫃檯也有鏡頭，人臉辨識相較於其他生物辨識，顧客在學習操作上也比較容易。」玉山銀行個人金融數位處長官表示，內部規劃的「刷臉提款ATM」是使用活體偵測、超高速臉部辨識，辨識引擎可以透過ATM鏡頭辨識是否為真人，連雙胞胎在臉部辨識引擎下，0.3秒就可以辨識出是否為本人。

 

不過，有銀行長官私下透露，生物辨識成功率不可能百分之百，以人臉辨識來看，辨識成功率雖有9成以上，但光線變化、身形、髮型、濃妝或素顏等，都有可能會造成辨識失敗，「技術面上銀行就是盡量做調整，但民眾接受度高低與否，恐怕得等到明年才能見真章。」

 

全球首臺防詐騙智能ATM將出現在臺灣？

 

銀行搶發刷臉提款技術之餘，中國信託銀行人臉辨識系統再升級，其數據研發中心開發「智慧阻擋功能」，若偵測到有人戴安全帽或遮住臉部提款，會不讓你提款，即系統會顯示「移除所有遮擋您臉部的物品，例如：安全帽或口罩，再進行交易，謝謝！」

 

亦或是偵測到民眾拿手機的同時，持續在做轉帳交易，ATM螢幕則會進一步顯示「你是否正接受他人指示操作ATM？」若選擇「是」，則會進一步提醒「聽到以下四大操作指示，包括解除分期付款、完成退稅、取消扣款設定、切換英文模式，即可能遭詐騙」，民眾就可檢視是否確實有以上狀況，若有的話選擇「我想一下，先取消交易」，就能取消並阻擋繼續交易。這臺防車手、防詐騙的ATM，估計會在2019年上半年推出。