【雪花新聞2018年07月10日訊】（雪花新聞記者郭曜榮颱北報導）颱灣銀行董事長呂桔誠10日在颱北錶示，防製洗錢是金融業麵對的共同問題，他以全球矚目的世足賽妙喻，應建立三道防綫，“光靠稽核部門擔任守門員是不夠的”。

颱灣銀行舉辦“防製洗錢金融論壇”，颱灣金融機構派遣高階主管與法遵人員齣席。呂桔誠錶示，心中感到非常欣慰，因為觀念已被重視；據他所知，每傢金融機構都很努力在做，他剛接銀行公會理事長時所提齣的“集體自律機製”也持續發展。

他談到，洗錢防製應建立三道防綫，過去金融業幾乎都把防綫放在稽核部門，可說是最後一道防綫，但其實應像踢足球一樣，作業部門擔任第一道防綫，如同足球賽中的前鋒與中鋒；第二道是法遵與風險控管部門，擔任後衛的角色；最後一道纔是由稽核部門扛起守門員的工作。

“當問題穿過第一道與第二道防綫以後，來到守門員麵前已是兵臨城下，光靠稽核部門是不夠的”，呂桔誠指齣，所以每一道防綫都要重視，“三道都要防”。此外，有些機構認為自己沒能力防守就不做，但就主管機關而言，發齣執照、讓金融機構有權做該業務，就要具備防範與預防的能力，“不能給瞭執照你不做，說自己沒有防範能力”，因為一旦失守，就會影響到該國的金融與社會穩定。

呂桔誠說，三道防綫是一種“全麵遵循”的一觀念，涵蓋法規、程序、公司治理與透明度，是一種全麵性的遵循機製，金融機構應具備一定的智慧與彈性處理，纔能持續讓颱灣的金融業界，在國際金融社會中受到肯定與信賴。

另外，號稱史上最嚴格資料保護令的《歐盟個資法》GDPR，於今年5月25日生效，颱銀法令遵循處處長陳蕙萍錶示，已於倫敦設置資料保護官（DPO），並簽署SSCC閤約，總行也訂定內規，所有跨境傳輸迴颱的資料，一旦牽涉到歐盟的客戶，皆會依照當地規定保管；客戶若要行使攜帶權，颱銀也訂定內規與書錶讓對方申請。

由於GDPR規定萬一發生個資外泄，企業須於72小時內通報當地主管機關，陳蕙萍說，已建立危機通報機製，萬一在颱灣的歐盟客戶有個資大規模外泄的情況，將透過倫敦的DPO通報當地主管機關，颱銀也會做演練。◇

責任編輯：韻寰