我們會在新聞，聽到藝人受傷消息，燒燙傷是常聽到的一項意外。自己親人曾燙傷需皮膚移植，也有認識朋友，小時候過年不慎打翻煮湯鍋子大規模燙傷復健。試想，若發生下列案例，您與親愛的家人目前的保障，有嗎？足夠嗎？

   

 

 

燒燙傷造成因素有那些呢？中華民國兒童燙傷基金會整理如下：

http://www.cbf.org.tw/ugC_Know01.asp

   

 

 

http://www2.nuu.edu.tw/~stuaffairs/san03/Service/burn.pdf

http://burncare.myweb.hinet.net/class.htm

關於燒燙傷分級表，請參考上列網址資訊，以下為整合後概要：

   

 

 

傷口深度鑑別圖，請參考中華民國兒童燙傷基金會所製圖表

 

瞭解燒燙傷嚴重程度後，再來瞭解，中華民國兒童燙傷基金會的網站，如何將燒燙傷病人分類。下列表格，轉引自該網站：

 

依照病患年齡、面積、部位及深度將嚴重度歸為三大類

   

 

 

該基金會分類中，大人的二度燒燙傷15%以上、小孩10%以上，或者2%以上的三度燒燙傷，就已經達到中度燒燙傷的標準。若發生燒燙傷意外，符合上述標準，已經多嚴重？請參考中華民國兒童燙傷基金會所放，受傷面積圖表：

 

Wallace九則計算法

﹝成人適用，兒童比例略有不同，且傷口深度達二度以上，才列入計算﹞

   

 

 

全身體表面積如何計算出來？一個手掌遭到燙傷，大約等於全身表面積的1%

 

此時，轉過來看，假設傷害險保障是如何理賠燒燙傷，以100萬保額為例：

   

 

 

 

 

情境模擬，假設條款中，最低理賠標準是：

 

A：20%以上二度燒燙傷，且三度燒燙傷要10%以上，才能理賠

B：20%以上二度燒燙傷，或10%以上三度燒燙傷，得以理賠

C：2%以上燒燙傷，且有皮膚移植手術，才能理賠

D：10%以上二度燒燙傷，且三度燒燙傷5%以上，才能理賠

E：10%以上二度燒燙傷，或三度燒燙傷2%以上，才能理賠

 

上述整理後

E標準比較容易理賠，但理賠額度上限比較低

C只要2%燒燙傷，但是必須皮膚移植手術才能理賠，需注意

如果要拉高嚴重燒燙傷理賠，理賠額度高的B

可考慮與C或E的傷害險搭配

A與D的燒燙傷理賠條款，相對理賠可能較為困難

 

如果，連重大燒燙傷條款都沒有納入的傷害險，也就不會有理賠可能

不少壽險與產險傷害險沒有燒燙傷理賠條款，請注意

 

若參考「臺灣燒燙傷住院傷患之流行病學」此篇文章：

http://www.ndmctsgh.edu.tw/mediafile/1858004/fdownload/137/67/2012-7-23-15-18-26-67-nf1.pdf

 

此篇文章有幾個需要注意的資訊：

   

 

 

上面的統計，可歸納出幾個小結論：

 

1、燒燙傷機率，1~4歲的孩童特別容易發生

2、因為燒燙傷住院的，9成6機率都是二度或三度燒燙傷，二度燒燙傷將近6成

3、燒燙傷住院平均13天，三度燒燙傷更需住院達17天

4、燒燙傷患者平均醫療費用花費96294元，7126人的中間數，3563人左右花費為33744元。多處燒傷花費最多，平均29萬以上。

 

上述代表什麼？小朋友的意外險，若沒有涵蓋燒燙傷理賠，萬一出事傷害險只理賠住院日額，理賠額度將會少得可憐。釐清燒燙傷條款，也是很重要的，並不是字面上「特定」或「重大」就能分辨理賠燒燙傷的寬鬆或嚴謹，仍要回歸條款，與所附燒燙傷表格分類，才能瞭解燒燙傷的敘述，理賠範圍在哪。

 

另外提醒，許多傷害險保單便宜，暫且不論有燒燙傷條款的保單理賠二級或三級燒燙傷嚴格與否，事實上許多專案，完全沒有燒燙傷理賠。朋友們在購買時請特別注意理賠大項目，有無燒燙傷一次理賠，而不是看到燒燙傷病房就安心了。