保障家庭為何買定期壽險,不須終身壽險?
有些人會說,買終身壽險是為了留30~50萬的最後費用,不用麻煩家人。試問:若人最後離開之前,自己連50萬都存不下來的話,為何還花一筆錢先買終身壽險?直接以30歲男生為例,說明購買終身壽險並無必要。
100萬20年終身壽險 |
約3萬元 |
100萬20年定期壽險 |
約3千元 |
保費差距:約2萬7千元。也就是直接存起來,不算利息的話,20年後都有54萬的安家費用。假設以下列利率滾存後,費用的變化:
|
1.4% |
2% |
3% |
4% |
5% |
50歲 |
約62.7萬 |
約66.9萬 |
約74.7萬 |
約83.6萬 |
約93.7萬 |
60歲 |
約72萬 |
約81.6萬 |
約100.4萬 |
約123.8萬 |
約152.7萬 |
70歲 |
約82.8萬 |
約99.4萬 |
約135萬 |
約183.2萬 |
約248.7萬 |
80歲 |
約95.1萬 |
約121.2萬 |
約181.4萬 |
約271.2萬 |
約405.1萬 |
複利力量是非常恐怖的,假設保守地以目前銀行1年期定存利率較高者來算,假設保障期間就是小朋友剛出生到20歲的大二,之後預計兒子已經長大可自立生活,不須壽險保障,以1.4%的利率繼續存到80歲,都有95萬了。
2%利率來算,70歲就到99萬 ;3%利率來算,60歲就100萬
4%利率來算,60歲就到123.8萬 ;5%利率來算,50歲就到93.7萬
上述代表什麼?自己存錢到銀行,或者拿去進行更積極的投資,若報酬率較高,都能超過100萬終身壽險的保障。以3%報酬率來說,60歲就有100萬的資金留在身旁,不用被綁在保險公司無法運用,才能達到相對較為自由的財務規劃不論是當最後喪葬費用,或者其他規劃。因此,傳統型終身壽險並不需要購買。
有相關問題,請直接在本篇下方,或本部落格留言板,以公開或隱密留言討論。