投保定期型險種，保戶們最擔心的是，會不會因為身體健康在投保後變差，導致無法續保？以下，先討論定期壽險，定期醫療險、重大疾病或初次罹癌險、傷害險等稍後討論。

 

定期壽險是否保證續約，若有敘述續約，大致在第四至六條，或者第十條前後。條文標題可能如右書寫：【契約的保險期間及保證續保】

 

請直接參考下列四張定期壽險保單的敘述條款：

 

A	本契約保險期間為一年，要保人於保險期間屆滿時經本公司同意，且交付保險費者，得逐年更新本契約，使其繼續有效。
B	本契約的保險期間為一年。要保人得於本契約保險期間屆滿日的兩週前，不具被保險人可保性證明向本公司申請續保。
C	本契約的保險期間為一年。要保人得於本契約保險期間屆滿前十五日內，不具可保性證明向本公司申請續保。……除本公司經主管機關覈准停止銷售本契約或被保險人逾續保年齡之限制外，本公司不得拒絕續保。
D	本契約保險期間屆滿日之十五日前，要保人得不具被保險人可保性證明，填妥申請書，向本公司申請續約，要保人應於收到本公司書面通知七日內，交付續約保險費，使本契約繼續有效，本公司不得拒絕。

 

A、B、C三間公司的定期壽險均為一年期，注意到敘述了嗎？

 

A公司：必須每年都經公司同意後才能續約，也就是若某年該公司不願意續約，就必須重新投保，再次經過健康告知，風險不小。

 

B公司：每年保險屆滿的前兩周，不需要重新提出健康告知，即可申請續保，換言之，這樣的敘述纔是保證續保。

 

C公司：每年保險屆滿前15日，不需重新健康告知即可申請續保，也直接寫「本公司不得拒絕續約」，看起來與B公司條款很類似，但後面卻附帶「除本公司經主管機關覈准停止銷售本契約」這代表什麼？該公司將保單停止銷售的話，甚或近年部分保險公司轉讓給其他公司之後，將保單停售，將造成無法續約的危險。

 

D公司：長年期，也就是可選擇5、10、15、20、25與30年期等保障期間的定期壽險。期滿前不需重新健康告知，申請書填寫後即可續約，不可拒絕。

 

也就是說，雖然C公司的定期壽險條款書寫「不得拒絕續保」，若保險公司停賣該險種，仍然無法續約。真正可以保證續保的，只有B與D公司的定期壽險。

 

也就是，即便發生洗腎，或者癌症手術後的健康情形欠佳，B與D公司的定期壽險只要完成申請書的續約程序，繳交保險費後即可保證續約。

 

若考量到自己家庭責任有超過預計投保時間的風險，請以保證續保的定期壽險為優先考量，以防萬一。

 

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