又是一年雙十一，各種購物攻略輪番上熱榜，不過小爆有個做金融的朋友，也是知乎上的金融大V，他用數據和公式在知乎上寫了一個「反套路回答」，並且說之所以這麼做，並不是因為他的數學學的多麼好，而是有了多年的踩坑經驗，他發現什麼都會說謊，只有數據不會說謊。

所以每年雙十一他都心如止水，各家平臺的各種營銷活動，背後一定是算的過來的一筆賬以及盆滿缽滿的ROI。不然平臺靠啥賺錢？

經過本人允許，把他的解析分享給大家，小心避坑，謹慎剁手：

凈利潤 = 單價x數量x毛利率-每單配送成本-每單倉儲成本-平均人力成本

這是裸公式，一切營銷活動都是在這個公式的部分因子上做文章或者延伸，舉2個例子，大家可以自己套用。

例如定金膨脹活動，看起來是消費者得了大大的好處，實際不然。

首先要區分訂金和定金，如果不想要了，訂金是可以退的，而定金是不可以退的。

所以繳納定金後，商家首先就鎖定住了公式中的數量，當商家提前確認生產數量的時候，就可以預先囤貨。

預先囤貨有3個好處，首先就是單間降低倉儲成本，其次是批量規劃線路，降低物流成本，然後由於是訂單確認，所以貨物與資金的周轉率都會提升。

庫存周轉率=（該期間的出庫總金額/該期間的平均庫存金額）×100%=該期間出庫總金額/(期初庫存金額+ 期末庫存金額）/2×100%

庫存周轉率與利潤是正相關的，同樣的利潤率，一年能周轉3次和周轉4次，就差了25%，而集中引爆貨物，就給了這樣的機會。

然後就是商品價格，完全可以採用預先漲價的方式來cover掉定金膨脹的成本，現在的預先漲價都起碼是提前半年就漲價，很少再有比較蠢的臨時漲價。

再例如消費滿XX返XX優惠券活動，例如滿100返50活動。

在刨除商品預謀漲價的大前提下，很多人看到這個第一反應是便宜了多少？

恐怕會以為是5折。

但是實際上應該是1-（50/150）=6.7折左右。

再例如各種大額滿減券，如果你有心對比同一款產品在各個平臺的售價，你就會發現一個問題，那就是總有一些商品在發券的平臺價格是遠高於其他平臺的，當你扣除差價算實際價格之後，你會發現，都差不多。

所以，這些花樣翻新的促銷活動，在python+SQL組合大法下，毫無吸引力。

只有一種除外，就是硬通貨的分期XX期免息，這個是最實在的優惠，如果還有更實在的，就是分期滿減+免息。

這是公式得出的結論。

例如京東最近的活動，京東白條買iphone XS MAX 512G版本，金額是12799元，分12期免息。

這個代表什麼優惠？

假如你是使用了信用卡分期，那麼每個月的最低費率大概在0.5%每個月（不同銀行不一樣，但是價格不會相差很大），這個費用可能不叫利息，叫服務費。

為了方便計算，把12799簡化為12000元，可以被12個月整除。

然後你每個月要償還的金額是12000X0.5%+12000/12=60+1000=1060元。

12個月下來一共要還12720元，多還了720元，摺合年化大概是6%。

但是真實費率不是這麼算的，這裡要介紹另一個演算法，叫做IRR公式。

IRR又叫內部收益率，是一項投資渴望達到的報酬率，是能使投資項目凈現值等於零時的折現率，指標越大越好。

IRR=a+[NPVa/(NPVa-NPVb)]X(b-a)

這個公式比較複雜，拆解起來一般人也不好理解，通俗點解釋：

你不能站在消費者角度，要站在銀行角度，看這筆12000的錢，帶來了多少收益。

當消費者產生了一筆12000元，12期，費率每月0.5%的分期的時候，每月還的錢是12000X0.5%+12000/12=60+1000=1060元，12個月。

但是從第二個月開始，消費者只欠了本金11000，但是還款金額還是1060，而非1000+11000X0.5%=1055元。

第三個月，消費者只欠了本金10000，還款金額依舊是1060，而非1050元。

這樣到第十二個月，消費者只欠了1000本金，但是還款金額還是1060元，而非1005元。

這樣累計下來，銀行做這筆投資，可以在第一個月就回收正向現金用於放其他貸款，而消費者每次都按照本金作為基數來還利息，最終銀行在這筆投資中的收益率約等於11到12%之間（IRR結果一般是毛利息的2倍不到點）。

所以如果使用了京東白條12期免息，單iphone XS MAX 512G這一款產品，帶來的直接利息優惠就是700+元，節省了11%+的利息，再計算這筆錢拿來放在寶寶類產品按日計息的收益（年化3%+），價差可以接近15%。

這個纔是最簡單直接的實惠，或者說是佔資金方的便宜。

這是數學推導後的結果。

最後他還不忘吐槽一句：

為什麼我看透了這些規則，卻還是每年雙十一大出血。

因為我老婆買東西我從來不敢問。

Emmm……給這個好老公點個贊。

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