〔记者李靓慧／台北报导〕因应亚太防制洗钱组织（APG）十一月来台湾实地评鉴，近年来国银、外银是全面动起来KYC（认识你的客户；Know Your Customer）。某欧系外银直接拒绝立法委员开户、甚至拟扩及乡镇市级民代；还有位卸任政务官因在OBU（国际金融业务分行）开户，遭国银KYC、要求清楚交代资金来源，忍不住抱怨扰民、是Kill Your Customer（杀了你的客户）？

此类族群 最有贿赂、洗钱可能

根据新修订「洗钱防制法」，金融机构若违反申报规定，罚锾提高到五十万元至一千万元；兆丰银行美国纽约分行前年遭到重罚新台币五十七亿元，也是因未落实洗钱防制；今年八月，上海商银香港子行也因违反香港「打击洗钱条例」遭罚约新台币一九五○万元。

全球遵循规范 非特别针对台湾

一家以财管、私人银行业务著称的外银高层直言，该行不让立委开户，「只要选上就关户」，这不是特别针对台湾的特殊规定，而是全球遵循规范，因为此类族群最有「贿赂、洗钱、不正常资金往来」的可能，银行宁可不赚这些客户的钱，免得一旦出现不法情事，遭重罚「得不偿失」。

他还透露，过去总部一度连乡镇市级民代也纳入拒绝开户名单，后因人数过多只好作罢，随著洗钱防制规定更严格，已评估是否再将基层民代纳入。

不是不能开户 是须更严格审查

兆丰银行内部更下今年底前「全面清查」、补强客户KYC规定，不仅限于OBU客户及「高风险客户」名单。只是在该行存款或是换外币，行员就「问东问西」，包括有没有换工作？现在的职业？职务有无高升？现在住哪里？电话有没有变等问题。

该行主管坦言，现任或曾任重要政治性职务的政治人物、家庭成员和密切关系者，都必须纳入反洗钱加强审查对象；这些高风险客户不是不能开户，而是必须更严格审查，未来的每一笔交易都须清楚交代资金来源、目的、受益人等资料，且检视客户资料期间也从过去三到五年更新一次、缩短至半年一次。

• 因应亚太防制洗钱组织十一月来台湾实地评鉴，近年来国银、外银是全面动起来KYC（认识你的客户；Know Your Customer）。图为行政院「洗钱防制办公室」。（资料照）