8款最新成人意外險測評，哪款性價比最高？50萬100萬意外險測評
每天刷新聞看微博，很多意外事件映入眼帘，不管是車禍還是火災，總會有那麼幾起。
對於意外事件，我們可能並沒好的辦法來預防，但是如果有一份意外險，可以在一定程度上幫我們轉移這類風險。
今天深藍君就對市場上幾款意外險進行具體分析，測評產品如下：
- 國泰產險小米綜合意外險
- 亞太財險個人綜合意外保險
- 華海財險個人綜合意外傷害保險
- 人保財險悅享人生意外傷害保險
- 安聯財險鋼鐵俠個人人身意外保險
- 上海人壽小蜜蜂綜合意外保險
話不多說，直接上圖
直接說結論：
- 如果追求極致高性價比：可以考慮上海人壽小蜜蜂，50 萬的意外身故保障，以及 5 萬的意外醫療額度，每年只需 125 元，已經十分優惠了。
- 如果想買高保額意外險：推薦小米意外險，還有個尊享版的計劃，意外身故有100萬保額，一年保費只需要299元，性價比高，還涵蓋了50萬的猝死保障。
一、意外險有哪些特點？
對每個人來說，其實都應該考慮給自己配置一份意外險，因為它具有其它保險無法替代的作用，主要體現在以下三點：
- 高槓桿：幾百元就能獲得上百萬的身故保障，槓桿超級高，是其他任何保險都比不了的。
- 傷殘保障：如果發生意外傷殘，可以根據傷殘的等級獲得不同比例的賠付，這也是其他保險都沒有的功能。
- 購買寬鬆：絕大多數意外險沒有健康告知，無論是剛出生的孩子，還是 70 歲的老人，都有合適的意外險可以投保。
除此之外，意外險還有附加的醫療責任：意外醫療，意外住院津貼等，醫療的低免賠額、高報銷比例，提高了獲賠的概率。可以說：只要發生了意外事件，意外險都會賠你一筆錢。
那應該如何挑選一款意外險呢？不同的人群，側重點也會有一定的差異：
- 對於成年人：成年人的收入對家庭財務狀況至關重要，應重點關注意外身故和殘疾保額。意外醫療相對沒那麼重要，保證有一個高保額，即使只能報銷社保範圍內的意外險，也挺好。
- 孩子和老年人：由於沒有家庭責任，所以我認為可以側重意外醫療部分，身故殘疾保額並不是唯一的核心。這僅僅是我自己的觀點，供大家參考。
二、具體產品測評
1、小米綜合意外險
小米金融上的意外險，近期重新上架了100萬的計劃，這次是由國泰產險承保。
投保職業要求1-3類，購買成功之後第三天生效。
保障計劃有5-100萬可以選，其中熱賣款50萬和尊享版100萬的計劃，都有保障猝死。尊享版保費不到300元，對於追求高保額意外保障朋友，建議選擇這種就可以了。
這款跟其他幾款對比，缺少住院津貼的保障，但深藍君覺得這並不是關鍵，重點還是要挑選了合適的保額和意外醫療。
需要留意的是，投保的額度較高時，會有年收入的要求，投保的意外身故保額累計超過 30 萬，要求被保人年收入不低於累計身故保額十分之一。
簡單的說，投保了100萬計劃，若是發生意外身故，需要提供被保人投保前一年收入作為證明，並且要求收入不低於10萬，若不滿足條件，保險公司會拒賠。
2、上海人壽小蜜蜂綜合意外保險
這款產品保障全面，價格便宜，不僅保障一般意外身故/傷殘，還包含水陸空等額外交通意外保障。
深藍君建議，短期意外險選擇這種的就可以了，一年一百多元就可以配置到50萬的意外保障，而且意外住院津貼給付也是比較高的，也是物超所值了。
注意就是，承保職業是1-3類，如果無業、退休、學生、家庭主婦只能投保10萬元的額度。
3、亞太財險個人綜合意外保險
這款保障也算全面，保障內容和小蜜蜂相似的，橫向對比來看，還是小蜜蜂性價比較高一些。
特別提醒，注意兩點：
- 保額減半：若是由於溺水、駕駛乘坐家用車或貨運車導致的意外傷害，賠付的保額減半；
- 不能投保：若是在其他保險公司投保意外身故保額超過100萬，就不能投保這款的了。
4、人保財險悅享人生意外保險
悅享人生是人保財險在網銷平台出售的一款意外險，有A、B兩個保障計劃。雖然保額比較低，但每個人最高可以投保3份。
需要注意就是，河北地區不予承保，航空意外身故保險金並不跟一般意外疊加賠付。
對比其他測評的幾款，增加了意外傷害救護車費用，缺少意外住院津貼，10萬的保額，一年就要100元，總的來說性價比並不高。
5、華海財險個人意外險
這款保障適中，對比小蜜蜂和亞太的意外險，住院津貼賠付少，只有100元/天，總體上看沒有太大優勢。
如果經常需要攀高，可以留意一下這款，雖然高空意外都是不保的，但是這款的高空定義較為寬鬆。
高空定義：層高3樓（含）或10米（含）以上高空意外不保障。
有一個小坑需要注意就是：特定的交通意外跟一般意外只能賠付一項；駕車發生單車事故或溺水導致身故，意外保額只能賠付一半。
比如：買了50萬，如果是自己駕駛機動撞樹上，沒有其他當事人，自己導致的身故，意外身故金額只賠付25萬。
6、安聯財險鋼鐵俠意外保
安聯這款的意外醫療保險是不限社保的，所以保費比其他產品要貴不少，30萬的保額就需要300元了。
雖然產品有些小亮點，比如意外傷害入住重症監護室，可雙倍賠付的住院津貼；高空作業放寬至5米；保障公共場所個人責任等等，但是總體來看，對於一年期意外險來說，性價比並不高。
三、寫在最後
市面上一年期意外險，多數價格都不貴，而且保障內容也比較簡單。大家按照自己偏好來選擇就好，也不用太糾結。
最後總結下今天測評的內容：
- 如果想買高保額意外險：對於100萬以上保額的意外險，推薦小米這款尊享版，一年只需要299元，性價比高，還涵蓋50萬猝死保障。
- 如果追求極致高性價比：可以考慮上海人壽小蜜蜂，50 萬的意外身故保障，以及 5 萬的意外醫療額度，每年只需 125 元，已經十分優惠了。
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