網購國債成投資者新鮮事

網購國債 成投資者新鮮事

大洋新聞時間: 2012-12-19 來源: 信息時報

　　「爸媽喜歡買國債，覺得低風險有保障，但每次國債發售時他們都要到銀行門口排隊，很多時候還不一定買得到。」因具備低風險、高收益的特點，儲蓄國債歷來受到穩健型理財客戶的歡迎，一些年長市民更是對其青睞有加。然而，許多投資者經常為了一大早去銀行排隊買國債而感到苦惱，如何解決國債方便購買的問題，恐怕是很多投資者的困擾。這個問題近來終於得到了解決，前段時間財政部連發兩期電子式儲蓄國債，購買者可以通過銀行網點櫃檯購買，只需要在家點點滑鼠，就能輕鬆搶到國債。

　　儲蓄國債首次網上購買

　　有人曾經戲言，中國人的排隊變遷史，就是從裝電話買國債到看明星考公務員，由此可見購買國債在投資者心目中的地位。今年以來，股市、樓市的低迷讓其它理財方式開始受到關注，比銀行利率高、安全有保障的國債成為許多投資者眼中的「香餑餑」。不過，購買國債的投資者卻也有一個煩心事，那就是每次國債發行都要在銀行網點排隊購買，遇到三九天三伏天，更是苦了「銀髮一族」的投資者。

　　而在近日，儲蓄國債終於首次「觸網」。今年第十三期儲蓄國債（電子式）和第十四期儲蓄國債（電子式）日前正式發售，與以往不同，除了可在38家銀行網點購買外，還設立了工行、建行和交行三家試點銀行進行網路同步發行。這也就意味著，投資者還可通過三家銀行的網銀購買，省去奔波的麻煩，這也是電子式儲蓄國債首次嘗試通過網銀渠道銷售。

　　50多歲的市民張女士在女兒的電腦指導下，這次就做了一個「嘗鮮一族」。她先進入中國建設銀行網上銀行頁面，點擊投資理財—債券—儲蓄國債，很快就進入到了購買頁面，接著輸入金額，再輸入網銀盾密碼，頁面則提示購買成功。「以前買國債得去銀行排隊費時費力，現在網上買實在太方便了，從登錄網銀到購買完畢，整個過程只用了兩分鐘。」

　　但需要注意的是，目前網上銀行只能辦理電子儲蓄國債的開戶、認購、查詢業務等功能。提前兌取、質押貸款、非交易過戶、資金清算賬戶變更等業務，還是要通過櫃檯辦理。另外，目前網銀申購國債按100的整數倍發售和兌付，每個賬戶購買單期國債最高限額為500萬元。

　　明年買國債提前做好資金安排

　　記者近日從商業銀行獲得一份2013年關鍵期限國債和儲蓄國債發行計劃，明年面向普通個人銷售的儲蓄國債將發行9次，從3月到11月每月10日都將發售一次。理財專家提醒市民，如果明年有購買儲蓄國債的打算，可根據發行計劃提前做好資金安排。

　　國債利率將高出人民銀行同期儲蓄存款利率，如果在明年3月份第一期國債發行之前，人民銀行沒有加息或降息，那明年第一期國債3年期的利率應該是4.76%，5年期利率應該是5.32%。如果人民銀行調整了儲蓄存款基準利率，那麼同期限國債的利率將做同向調整，在利率上保證高出儲蓄存款一些。

　　攬儲硝煙下國債收益率顯弱勢

　　雖然網購國債的便利性吸引了不少投資者關注，但也有投資者提出，目前國債的收益率並不比存銀行定期多出多少，就更不用提銀行理財產品的收益率吸引人了。

　　記者算了一筆賬，從收益來看，本次國債分為3年期和5年期，年利率為3年期4.76%，5年期5.32%，分別較當前銀行同期定期存款基準利率高出0.51和0.57個百分點。以1萬元存款為例，3年期和5年期的國債到期收益分別為1428元和2660元。

　　相比之下，這個收益率並不比銀行定期高出多少。在艱巨的存款任務壓力下，不少銀行在年末又不斷推出「存款送禮」等活動，用購物卡、報紙等禮品吸引客戶。需要注意的是，與往年的情形不同，在今年6月的央行降息中，存款利率浮動區間的上限調整為基準利率的1.1倍，也就是說銀行可以根據自身需要對存款利率進行上下最高幅度為10%的升降，銀行由此獲得了上浮存款利率的主動權。利率市朝開啟後，可浮動的存款利率成為商業銀行攬儲的利器。記者昨日瀏覽幾大銀行的官網後發現，目前幾乎所有商業銀行的存款利率都有上浮，絕大多數城商行和股份制銀行已將三個月、半年期和一年期三檔期限的存款利率上浮至「頂」，而個別城商行則將各種期限的存款利率全線上浮至「頂」。銀行將三年期存款利率上浮10%後，利率為4.675%，而三年期國債利率為4.76%，相差僅0.085個百分點；五年期存款利率上浮10%後為5.225%，與5.32%的五年期國債利率相比，僅相差0.095個百分點。1萬元按3年期和5年期上浮到頂的定存利率存入，到期利息分別為1402.5元和2612.5元，買國債僅比存銀行分別多出25.5元和47.5元。

　　而隨著年末「攬儲」大戰的升溫，各家銀行紛紛提高了理財產品的收益率，也導致國債的收益優勢進一步降低。銀率網報告表示，進入12月，某股份制銀行一口氣推出4款的短期理財產品，收益率高達5%，且門檻僅為5萬元人民幣。年化收益率超過4%的短期理財產品比比皆是，預期年化收益率「破5」的產品有所增多，的確也令不少市民心動。

　　網購國債需注意網路安全

　　國債當真就不如定存和銀行理財產品了嗎？恐怕也未必。業內人士表示，跟銀行定存、理財產品相比，國債還是有一定的優勢。國債的流動性較強，在提前兌取時，國債按持有期限分段計息，而定期存款在未到期時取，只能按活期存款計息，銀行固定期限的理財產品也無法提前贖回。因此，雖然從利率角度來說購買國債的優勢不大，但這仍是值得市民進行資產配置的投資品種。

　　不過，也有投資者對網購國債的安全提出了擔憂，「雖然很方便,但一定要把資金安全放在首位。現在媒體經常報道釣魚網站、木馬盜竊，連網上購物都經常出現問題，何況拿錢去投資呢？」網路專家表示，隨著科技發展，金融網路犯罪手法層出不窮，但金融網路犯罪的根源在於盜取用戶賬號和密碼。投資者需要培養自己的安全風險意識和行為，除了上安全健康的網站，自己更要養成保管好私密信息的習慣。

　　信息時報記者徐嵐

　　網購國債的步驟

　　想嘗試網購國債的市民，需在銀行網點提前開通網上銀行，並通過資金清算賬戶認證，這一步驟必須到銀行櫃檯完成；接著要開通儲蓄卡證券交易功能，再開通儲蓄國債賬戶，這些步驟可在櫃檯或通過網上銀行操作。

　　以工商銀行為例，其代銷網點在個人投資者申請認購儲蓄國債(電子式)時不接受現金，市民需預先在用於認購儲蓄國債(電子式)的對應資金賬戶中存入足額的資金，最低認購金額為100元，單個客戶在工行認購某一期儲蓄國債的上限為500萬元。

　　值得注意的是，通過網上銀行購買國債，將不能辦理提前兌取、質押貸款等業務。記者瞭解到，目前目前網上銀行僅允許辦理儲蓄國債(電子式)的開戶、認購、查詢等業務，而提前兌取、質押貸款、非交易過戶、資金清算賬戶變更等業務需通過銀行櫃檯辦理。

　　如果選擇到銀行網點購買國債，有專家建議，最好早起到達寫字樓集中區域的銀行網點，避開居民區的銀行網點，這樣可以盡量減少排隊時間；已經開立記賬式國債託管賬戶的市民，可繼續使用原來的賬戶來購買國債，也可節省時間。