買房應該按揭還是全款？

　　買房是按揭還是全款取決於自身的投資收益率和房貸利率。如果投資收益率能高於或等於房貸利率，那麼就沒有必要全款了，因為用多餘的錢進行投資理財有利可圖，同時保持了現金流，以備不時之需。

　　比如每年的投資平均收益率6%，而房貸利率只有4.9%，那麼就沒有必要進行全款買房了。因為6%-4.9%=1.1%，如果房貸是100萬，那麼便可獲得1.1萬的同時保持現金流，以備不時之需。

　　道理很簡單，但是很多人認為房貸存在複利或者先還本後付息，其實這些都不存在的，房貸利息只計算已發生的期限產生的利息——每月的利息=剩餘本金*房貸利率/12，即逐月計息（可以找個房貸計算器，然後自己對照本息計算一下，不管是等額本息還是等額本金都是一樣的，只是還款方式不同罷了）。

　　但是如果房貸利率是基準利率大幅上浮後的利率，比如上浮40%，那麼更建議全款還款。因為儘管你的投資收益可能高於房貸利率，但是收益與風險成正比，投資收益的不確定性也就增大，而房貸利率是隨基準利率變化而變化，上浮的比例是不會改變的（上浮40%，目前利率為4.9%*140%=6.86%，而每年的投資收益平均要達到7%是較為困難的，存在更多的不確定性）。

當然選擇按揭啊！！！！原因如下

1、房貸可以貸款30年，利息不足6%，這誰普通人可以接觸到的最低、最划算的金融槓桿了。

2、通貨膨脹，持有現金會貶值，最好的辦法就是「負債」，能貸30年就不要貸20年。

3、現在房貸可以抵扣個稅了，已經於2019年1月1號實行，有福利幹嘛不用？

4、經濟低迷期，首選手持現金

買房是按揭還是全款，取決於兩個因素：

第一，你有沒有錢全款？

第二，你有沒有好的投資渠道？

第一個問題很容易回答，盤點一下自己的各類可變現投資總額就好，不要給生活造成太大壓力，不要影響基本生活就可以。所以不詳述了。

第二個問題，比較自己的投資渠道的收益和貸款的利率。買房屬於民生，因此政府對於房貸利率的定價是相對比較低的。但是無論怎麼低，一定是高於普通低風險理財的收益的。這一點應該好理解，貸款利率如果低於存款和大部分理財收益，銀行早就關門了。

所以如果你是拿存款去買普通的銀行較為安全的理財，肯定是虧的。但是如果有可靠的渠道，投資的收益遠遠高於貸款利率，就可以考慮按揭，將存款進行投資。

但是風險和收益永遠是不可分割來看的，高收益一般都會伴隨高風險。因此要做好風險和收益的平衡。

這個問題也是被其他用戶舉報的真心弄不明白

問這問題的都是有錢人啊，不過我還是談談我的想法。如果沒錢想買房的話，毫無疑問我們只能貸款買房啦，像我一樣，貸款也根據你收支狀況，如果收支結餘較多還是建議選擇等額本金，反之選擇等額本意的。

如果你有能力全款買房子的話，就看看你有沒有合適的理財渠道能跑贏貸款利率了，如果沒有的話又何必給銀行付利息呢，不管以後貨幣貶值還是其他，你都都要考慮理財收益和貸款利率。

其實我看到很多討論貨幣貶值物價上漲的，但是我們也要認識到隨著國家的發展，人民幣在世界的流通和佔有率在逐年上升，所以對很多國家而言，人民幣有可能是比較保值避險的幣種，像美元一樣，所以要根據實際情況，不能跟國家還沒改革開放時候做對比。應該順勢而為，依情而定。希望對你有所幫助

買房了按揭和全款的區別

假如房子100萬，手上有100萬

按揭:首付30萬，手上還有70萬，去掉裝修錢，還可以再買一套小的或公寓作為投資。按揭銀行利息低，貨幣貶值和收入的逐年增加，月供不會使你生活質量下降，多買的一套租金會直接抵消月供，另外土地的減少會使你房屋成倍增值，按揭兩套會讓你身價直接增長一倍。

一次性只能買一套，而且沒錢裝修，萬一家裡有用錢的事情發生，你要去借錢，這就不好了。

這個問題問的很好，主要是看人，如果你沒什麼太多想法，也不做投資，錢在自己手上只能喫利息的話，建議就全款吧，如果花錢大手大腳的人，不懂量入而出的人，把錢都花在買房上是個不錯的選擇。如果你有足夠的經濟頭腦，想用這個錢去幹點什麼，那肯定選擇貸款買了，那怕是分5年的期(只貸5年支付利息低於正常利率)。所以心裡有沒有一桿秤了呢。