對於想購買首套房的“剛需”們來說，最近房貸動向傳遞出來的友好信息將讓他們的負擔輕上一點兒。

　　根據最新出爐的房貸利率數據，2019年3月全國首套房貸平均利率爲5.56%，環比下降1.24%，爲連續四個月回落。

　　寧波的情況如何呢？記者在採訪中瞭解到，寧波的首套房貸利率走勢大致與全國的平均情況相符。尤其是近半個月以來，能提供較基準利率上浮5%的首套房貸利率的銀行從少數變成了多數，把房貸的市場平均利率進一步拉低。

　　去年此月，利率至少還需上浮10%

　　融360大數據研究院發佈報告顯示，全國首套房貸款平均利率連降4個月，至3月份爲5.56%，已迴歸至去年4月份水平。在監測的35個城市中，共有29個城市的首套房貸利率下降。同時，3月份，又有138家銀行下調了房貸利率，是2月份的3倍有餘。在監測的35個城市500餘家銀行中，15家銀行分(支)行首套房貸款利率上升，佔比2.81%，環比增加13家銀行分(支)行；有138家銀行分(支)行利率下降，佔比25.89%，環比增加94家；有376家銀行分(支)行首套房貸款利率持平，環比減少107家，佔比70.54%。

　　而根據記者掌握的情況，寧波的步子比全國的平均要邁得大一點。2018年2月底3月初記者採訪瞭解到的信息是，寧波銀行業對首套房貸利率普遍爲較基準利率上浮10%。2018年4月份，平均上浮已經升至15%。2018年6月初之後，寧波的銀行陸續把首套房貸利率從之前較基準上浮15%左右的水平調整到上浮20%或者以上。二套房貸的利率同步走高，普遍較基準利率上浮30%左右。這種情況一直持續到2018年10月底，當時有幾家銀行悄悄將首套房貸的利率回調到上浮15%。到過年前後，市面上的首套房貸利率在上浮8%到10%之間浮動。而到這個4月，首套房貸利率平均水平已經回落到了上浮5%的水平。也就是說，梳理這一年來寧波房貸利率變動的情況，可以發現一年來房貸利率的漲幅不但已經全部抹盡，還要再低那麼一點。

　　未來房貸利率仍有可能繼續下行

　　對於剛需的購房者來說，最關心的莫過於如何降低購房成本。在購房成本中，除了首付、稅費之外，最主要的支出則是貸款利息。那麼，未來首套房貸的利率會否繼續下降呢？

　　融360分析認爲，總體上，未來房貸利率仍可能繼續下行。此外，二套房貸的利率，一向與首套房貸利率呈同向浮動，未來也可能隨着首套房貸利率的回落而繼續回落。據融360的統計數據顯示，從全國二套房貸款利率變動情況看，3月份，全國二套房貸款平均利率爲5.89%，較上月回落0.1%，這已經是連續第5個月回落，且下降幅度達到最大。

　　記者採訪得悉，目前寧波二套房貸的利率一般較基準利率上浮10%。“從近一年來的情況看，一般二套房貸利率會比首套房貸利率多上浮5%到10%。現在，二套房貸利率以較基準利率上浮10%爲多。”一家大型中介公司的負責人告訴記者，目前商業房貸的放款週期通常在一個月以內，資金寬鬆的銀行放款速度會更快一些。

　　上浮相差5個百分點，相差大嗎？與動輒百萬元的房價相比，你也許覺得是毛毛雨。不過如果考慮到二三十年的房貸還款週期，這個相差還是大的。以20年期150萬元貸款爲例，如果選擇等額本息還款法，目前5年及以上的房貸基準利率爲4.9%，較基準利率上浮10%的話，利率爲5.39%，月供爲10225.34元，如果上浮5%的話，利率爲5.145%，月供爲10019.88元，兩者相差205.46元。如果不考慮提前還貸以及後期基準利率變化等因素，20年間付出的利息總額會相差近5萬元。

　　據記者瞭解，現行五年以上房貸基準利率爲4.9%，這個利率從2015年10月24日以後沒有變過。按照大部分銀行的購房貸款合同，約定的上下浮比例在貸款期間是不會變動的。如果基準利率發生變化，新利率將於次年的1月1日(或其他雙方約定日期)開始執行。也就是說，不論是以前申請到較基準利率下浮的優惠利率，還是目前申請到上浮5%利率房貸的市民，在還貸期間，這個上下浮幅度將一直伴隨着他們。

　　寧波晚報 記者周靜