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進擊的銀行vs崛起的金融科技 B端輸出已分化為三大類型
“讓金融的歸金融，讓科技的歸科技。”自監管揮出這一指揮旗後，市場也在悄然發生變化。
一方面，隨著這一監管理念逐步深化，越來越多金融科技公司開始與銀行等持牌金融機構合作，將重心向服務B端轉移；另一方面，感知到數字經濟迸發的磅礴力量後，銀行業等金融機構為求自身發展，逐步擁抱金融科技，尋求轉型。
有數據指出，目前已有48%的金融機構正在跟金融科技公司合作，預計這一數字很快將上升到68%。其中，轉型關鍵期的銀行，更是希望能利用金融科技公司彎道超車。
進擊的銀行
對於金融業來說，2018年是非常特殊的一年，既是中國改革開放40周年，也是東亞金融危機20周年、全球金融危機10周年，同時也是我國將防范化解系皮秒雷射統性風險作為重點工作、新的金融監管體制開始運行之年。
正是在這一年中，數字經濟迸發出磅礴力量，以互聯網、大數據、雲計算、人工智能、物聯網等為代表的數字技術加速向各領域廣泛滲透，與傳統產業深度融合，培育瞭新增長點、形成新動能，也帶動瞭人類社會生產方式的變革、生產關系的再造、經濟結構的重組、生活方式的巨變。
而這一點正在被銀行業重點關註。
對於正在進行新一輪深化改革、加快轉型創新的銀行業來說，數字化也成為轉變銀行傳統經營模式，建設現代銀行業體系的重要推手和動能。
在2018中國銀行傢論壇上，中國銀行業協會秘書長黃潤中等多位嘉賓指出，銀行業需進一步推動組織架構轉型，建立適應金融科技發展的組織架構，實現科技與業務深度融合；同時，銀行業充分發揮科技驅動金融創新的潛力，加快金融產品和服務的轉型升級，適應新的戰略發展要求。
相當部分銀行已有動作，其對內探索體制創新，成立金融科技子公司，對外主動擁抱技術，積極推進與科技巨頭深度合作。如建設銀行、民生銀行(600016,股吧)、興業銀行(601166,股吧)、平安銀行(000001,股吧)、招商銀行(600036,股吧)和光大銀行(601818,股吧)6傢銀行陸續成立金融科技子公司，而工商銀行、農業銀行、中國銀行、建社銀行、交通銀行則分別與京東、百度、騰訊、阿裡、蘇寧達成戰略合作，這些舉措都可激發商業銀行技術創新的活力，賦能銀行業科技的可持續創新發展。
崛起的金融科技
值得關註的是，一方面，處於轉型關鍵期的銀行欲借道金融科技公司彎道超車；另一方面，迅速崛起的金融科技公司逐漸回歸技術本源，為銀行等B端市場服務。
目前，越來越多金融科技公司進入To B端服務賽道，BATJ等互聯網巨頭群雄逐鹿，垂直領域的互聯網公司和各類科技公司、區除毛推薦ptt塊鏈企業跑步入場……
其中，發力金融科技輸出的公司眾多，除瞭以螞蟻金服、騰訊等為代表的資源型的輸出、以同盾科技等為代表的技術輸出，還有以飛貸金融科技為代表的整體技術輸出。
飛貸金融科技總裁曾旭暉在2018中國銀行傢論壇上指出，目前銀行與金融科技公司的合作演進方面已進入“回歸”與“分化”階段。其中，“回歸”在於金融科技回歸科技，銀行回歸金融業務。而“分化”在於，中小銀行與大型銀行在金融科技方面呈現不同的最佳選擇路徑，大型銀行更傾向於內部自建金融科技，中小銀行與外部合作的需求則較強。
而根據自身不同的優勢和資源能力，業內認為金融科技公司也已逐漸分化為瞭上遊資源型公司、中遊技術型公司、下遊應用型公司三種類別。
據瞭解，上遊的資源型公司主要基於既有的生態，擁有獲客流量或外部大數據，提供引流或外部大數據；中遊的技術型公司通常在某一金融應用場景中擁有獨到的技術，主要集中在金融雲、智能營銷、智能風控等主要場景中的技術輸出；
而下遊應用型公司則將上遊的資源和中遊的科技進行集成，發展到提供給銀行一整套“客制化”改造，直接可以進行生產的金融科技應用體系。
一位來自銀行的高管認為，“三類企業各有優勢，銀行可根據自身需求各取所需。不過，下遊應用型公司能力要超上遊和中遊，主要表現在其有集研發、金融經驗沉淀、與資源保持外部連接，以及將前三者進行集成和整體運用的綜合能力。”
下遊應用型輸出最被中小銀行認可
從更具體的合作選擇來看，資源型公司和技術型公司更適合在體型龐大、資金實力雄厚、人才資源豐富的大型金融機構單個體系中應用。
而應用型輸出因集成瞭各種資源和技術，擁有完備的綜合應用體系，為金融機構提供成熟的全流程服務和能力培養，使得更加適合中小金融機構應用。
對於銀行來說，具有全流程技術持續研發優化能力、過往有過豐富金融業務實踐經驗、能夠鏈接各類資源以及形成整體的應用型輸出解決方案等方面的優勢的金融科技公司才是合作夥伴的最佳選擇。” 飛貸金融科技聯合創始人卜凡德在2018中國銀行傢論壇上表示。
已有數字證明，中小銀行在應用型的支持下相關業務的增長。
據卜凡德介紹，一傢城商行借助飛貸金融科技的移動信貸整體技術進行客戶篩選和風控判斷，10個月資產累計發放46億，存量20億，不良在0.98%左右。在營銷獲客方面，某國有大型銀行在飛貸金融科技的支持下，單月最高獲取新增線上零售用戶接近10萬，新增餘額近20億。
作為應用型輸出企業，飛貸金融科技兼具系統性支持、數百億資產規模實證、快速落地、支持合作夥伴能力建設等優勢，並得到瞭國際銀行的認可，“國外的很多信貸業務都還在用傳統的方法解決業務中面臨的挑戰，顯然你們在移動信貸技術方面走在瞭前面。”花旗銀行歐洲、中東、非洲及亞太地區科技負責人在參訪飛貸時表示。
放眼整個B端市場需求，普華永道在近期的報告給出瞭喜人的市場預見，報告顯示，目前T2B2C發展帶來的平臺生態已初具格局，預計到2025年，該模式給科技企業帶來的整體市值將達到人民幣40萬億~50萬億元。
據銀保監會統計數據，截至2016年底，我國銀行業金融機構共有法人機構4399傢，中小銀行占比龐大為3868傢。業內人士指出，這意味著應用型輸出將迎來巨大市場想象空間，飛貸金融科技等應用型企業，未來十分可期。
本文首發於微信公眾號：WEMONEY。文章內容屬作者個人觀點，不代表和訊網立場。投資者據此操作，風險請自擔。
（責任編輯比基尼線是什麼：李佳佳 HN153）
“讓金融的歸金融，讓科技的歸科技。”自監管揮出這一指揮旗後，市場也在悄然發生變化。
一方面，隨著這一監管理念逐步深化，越來越多金融科技公司開始與銀行等持牌金融機構合作，將重心向服務B端轉移；另一方面，感知到數字經濟迸發的磅礴力量後，銀行業等金融機構為求自身發展，逐步擁抱金融科技，尋求轉型。
有數據指出，目前已有48%的金融機構正在跟金融科技公司合作，預計這一數字很快將上升到68%。其中，轉型關鍵期的銀行，更是希望能利用金融科技公司彎道超車。
進擊的銀行
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而這一點正在被銀行業重點關註。
對於正在進行新一輪深化改革、加快轉型創新的銀行業來說，數字化也成為轉變銀行傳統經營模式，建設現代銀行業體系的重要推手和動能。
在2018中國銀行傢論壇上，中國銀行業協會秘書長黃潤中等多位嘉賓指出，銀行業需進一步推動組織架構轉型，建立適應金融科技發展的組織架構，實現科技與業務深度融合；同時，銀行業充分發揮科技驅動金融創新的潛力，加快金融產品和服務的轉型升級，適應新的戰略發展要求。
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而根據自身不同的優勢和資源能力，業內認為金融科技公司也已逐漸分化為瞭上遊資源型公司、中遊技術型公司、下遊應用型公司三種類別。
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據銀保監會統計數據，截至2016年底，我國銀行業金融機構共有法人機構4399傢，中小銀行占比龐大為3868傢。業內人士指出，這意味著應用型輸出將迎來巨大市場想象空間，飛貸金融科技等應用型企業，未來十分可期。
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