文章首發公眾號「十步讀財」轉載請註明出處:
相比動輒保費就要成千上萬、保額卻只有幾十萬的重疾險
百萬醫療險自誕生那天起,就一躍成為了保險界的網紅。
它在不同角度彌補了社保、小額醫療險的不足
並且擁有著非常顯著的優勢:
1、高槓桿高
百萬醫療一般都是一年期的消費型保險產品,
幾百到一千左右的保費就可以獲得上百萬的醫療保障,
解決了大額醫療費用的問題
保險槓桿極高,性價比也很高。
2、保障全面
百萬醫療險的報銷不限疾病種類,
不限社保用藥,不限治療手段。
在保障上能覆蓋各種醫療費用和支出,
大大減輕了患者的經濟壓力,
並且獲得更好的治療服務。
如何挑選一款合適的醫療險,有三點可以重點關注的地方:
市面上大部分的百萬醫療險存在著一萬元的免賠額
在費用報銷時需扣除社保報銷和免賠額。
保險公司這樣做其實是有道理的
免賠額的設定避免了各種頻繁發生的小額賠付支出,
只賠付大額醫療費用,降低了賠付風險
我們的保費也得以降低,花很少的錢就能得到高額保障。
如果是0免賠額,
保險產品將面臨很大的停售風險,得不償失。
因此千萬不要認為有免賠就是不好的,
抱著挑白菜的心態來挑百萬醫療險。
百萬醫療一般是短期醫療險,需要一年一續保。
倘若在連續投保幾年後,這款產品下架了,
保險公司是不需要承擔續保責任的。
目前市場上有一些 5-6 年保證續保的產品,這種續保能力相對更好;
不過一些一年期的產品也有「無需審核」的承諾,
即儘管需要一年一續,但續保無需審核、無需健康告知,
哪怕曾經住過院、理賠過、甚至罹患過癌症,
保險公司也不會拒絕投保人續保,並且不會針對個人單獨進行費率調整。
百萬醫療險涵蓋的醫療責任其實非常複雜
其中提供的增值服務就包括了很多種
就醫綠色通道、醫療費直付&墊付、特需病房、外購藥物、質子重離子、出國診療等等
五花八門,甚至會有一些細小的差別
不仔細研究實在很難掌握裡面的門道
在挑選時,可以適當對比一些相對重要、或者自己比較在意的服務。
有大公司的也有小公司的
有保障全的也有非常便宜的
對它們進行一個詳細的測評,
看看哪款更值得買,哪款更加適合你。
眾安保險尊享 e 生2019
微信泰康在線微醫保醫療險
支付寶人保健康好醫保長期醫療
復興聯合樂享一生(鋼鐵俠)
平安e生保6年可續保版
安聯臻愛感恩版優選計劃
泰康健康尊享 B+
優勢:
1、100種重疾0免賠額,出險後保額翻倍。
2、續保年齡最高可至105歲;
3、增值服務非常全面:
① 有質子重離子醫療(目前癌症的最佳治療方法之一),責任內100%賠付,最高達100萬;
② 惡性腫瘤赴日醫療,賠付70%的赴日治療費用,最多可承擔10次赴日治療的費用,每年最高報銷100萬;
③ 外購葯,憑處方在醫保定點藥房購買,100%報銷;未經社保報銷,60%報銷;
④ 住院費用墊付功能;
⑥ 術後家庭護理服務,專業護士上門護理服務,包括打針、基礎/高級輸液、普通換藥、術後護理等24項服務,覆蓋一二三線城市市區範圍,338個城市;
⑦ 腫瘤特葯服務,包括專家門診、用藥前檢測及用藥服務,如果處方葯在醫院內無法購買,會安排在合作的藥店網路範圍內購葯。
劣勢:
1、1年期產品,不保證續保,但是續保無需審核
2、費用比普通的一年期百萬醫療略貴;
3、健康告知相較比較嚴格,問詢較多;
1、在泰康網路醫院就醫,48小時內申請理賠,可以在泰康窗口結算,享受直賠服務,非泰康網路醫院可享受閃賠、快賠服務;
2、可月繳,分期支付可緩解保費壓力;
3、有智能覈保功能;
4、投保地域廣泛,範圍是中國境內(除港澳臺地區);
5、100種重疾0免賠,出險後保額翻倍;
6、住院押金墊付功能;
7、在上海市質子重離子醫院可進行質子重離子放射治療,報銷60%。
1年期,不保證續保,但是續保無需審核
1、6年保證續保,可續至100周歲,生病理賠後也可續保,不會漲價;
2、6年內免賠額共1萬(其他產品都是每年1萬);
3、健康告知比較寬鬆僅3條,對老年人友好;有智能覈保;
4、100種重疾0免賠
5、保費價格便宜,性價比高。
6、在認可的特定醫療機構接受質子重離子治療的,累計給付限額為100萬,賠付比例為60%;
7、醫藥費墊付功能
既往病症除外;
指投保前已患的、被保險人已知或應該知道的有關疾病或癥狀
1、5年保證續保,5年保費不漲價,續保無等待期;
2、5年共享1萬的免賠額(其他產品都是每年1萬);
3、住院治療費用墊付功能;
1、健康告知過於嚴格,包括:既往病症、身體異常、吸煙;
2、等待期長為60天,其他產品等待期大部分為30天;
3、保費價格偏高
1、6年保證續保,6年保費不漲價
2、健康服務獎勵:
平安獨有的跑步增加保額功能,每天堅持跑步達到規定里程,便能相應的自動增加保額;
3、覈保相對寬鬆,有些疾病可以直接通過智能覈保除外,例如小三陽
1、和長期可續保的百萬醫療險相比,平安e生保無法共享免賠額,每年一萬免賠額;
2、保費價格較貴。
1、10萬的身故及傷殘保障,相當於多了一份意外險
2、健康告知寬鬆,只有三條,支持智能覈保
3、如患甲狀腺疾病可享受0免賠
5、質子重離子治療100%報銷
6、重疾住院費墊付服務
7、6種版本選擇,投保更靈活
1、住院前後門診和門診手術不報銷
2、一年期產品,不保證續保,且續保需審核。
3、保費偏高
為了滿足部分人羣偏好大公司的線下產品的需要,
十步特意選擇了一款呼聲較高的產品進行測評
「泰康健康尊享b+」是「健康尊享」百萬醫療系列的第五代產品
捆綁銷售,需要新辦理一份年繳3500元以上的泰康保單。
1、計劃二可保特需病房,但是保費非常貴。
2、社保報銷可抵扣免賠額,剩下的100%報銷。
3、理賠直付-健保通,理賠更方便
1、住院前後門診費用和門診手術醫療費用不在保障範圍內
2、對特殊門診的報銷保額進行限制
3、想要續保前兩年需要審核
4、保費貴,保額低,性價比低。
看重保證續保的:復星樂享一生、支付寶好醫保、平安e生保的續保條件都很好。
想要全面的保障:尊享 e 生2019非常值得購買,對增值服務下了很多功夫。
注重大公司大品牌:支付寶好醫保、平安e生保、泰康在線微醫保背後的公司都是大品牌。
如果給老年人購買:支付寶的好醫保覈保寬鬆,保費便宜,不過有一個最大的缺點就是既往症不賠。
如果年齡已經超過60歲:安聯臻愛是一款很好的選擇,同時甲狀腺疾病0免賠額。
實在挑花眼了:不如貼近主流,選個省事放心的產品,推薦尊享一生2019。
公眾號回復「知乎」,獲取一對一保障方案配置服務,幫你花最少的錢,配置最充足的保障。