無入息都可以加按？

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上回提及若業主有足夠入息，可以經入息審查，即通過壓力測試的方式來加按套現。那如果沒有入息的業主，又有沒有方法加按套現呢？其實還有一個折衷辦法，就是以資産水平爲基礎的方式來申請按揭。銀行會如何評估業主的資産水平？我們分別以現契物業及手持按揭物業的業主作詳細闡明。

經絡按揭轉介首席副總裁劉圓圓

首先以擁有現契物業的C先生作例子，C先生是退休人士，而他的現契物業市價1,000萬元，雖然他已沒有入息，但仍可以資産水平爲基礎申請按揭，不論物業價值，一般可承造最高四成按揭，簡單來說，C先生最高可套現400萬元。不過銀行或需要借款人提供銀行戶口結餘紀錄，或其他被動收入的證明如收租紀錄等。

現契物業加按套現的條件相對簡單，相反仍有物業按揭在身的業主若打算加按套現，銀行則要衡量其借款人的還款能力及風險。一般來說，銀行只會計算現時物業的估值的四分之一作為資產，再減去借款人的負債，即尚餘貸款額，得出的數字若是正數，便是可套現的金額。

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試用例子說明，D先生的物業現行估值1000萬元，尚餘按揭貸款額250萬元。銀行會將1000萬元除以四，得出250萬元，減去尚餘的按揭貸款額，剛好亦是250萬元，即D先生可套現的金額為$0。不過，假設D先生還有現金100萬元，亦會計算在其資產當中，即350萬元減去250萬元，可套出資金100萬元。

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然而，各銀行的做法略有不同，建議業主尋找按揭轉介的幫忙或多向幾間銀行作出查詢。近日，有大型銀行調高轉按的封頂息率及降低現金回贈，筆者料未來其他銀行或相繼跟隨，轉按的優惠或會逐步收緊，有興趣轉按或加按套現的業主宜盡快把握機會，賺取豐厚的現金回贈及優惠。