匯通天下

 

明末清初時，「錢莊」、「銀號」才開始陸續出現，特別是分佈在長江下游的沿海一帶，商品貿易特別發達地區。但早期的錢莊經營，仍舊以存款業務為主，再擴大到匯兌業務，接受客戶的現今存款，發出莊票和錢票證明，這時候，已經進步到可以不具名，見票付款，這樣形式已經很類似於現代的現金支票了。最後，家族經營錢莊的規模逐漸壯大，各地錢莊往往相互通氣，這等於是開設各地的分行，方便金錢的提存、信貸、抵押，市場才漸漸活絡起來，也算是中國銀行業的源頭。

山西晉商的資本運作源遠流長。早在先秦時代，晉南就開始發展了 " 日中為市，致天下之民，贊天下之貨，交易而退，各得其所 " 的商業交易活動。大時代憂患歷史的推波助瀾之下，近代中國擁有晉商的誠信厚實，宛如近代猶太人在歐洲嶄露頭角，我們提起山西的錢莊、票號，可謂無人不知，無人不曉。眾所周知，晉商錢莊大多集中在晉南、晉商票號主要集中在晉中先有錢莊後有票號，而且錢莊比票號的產生要早得多。在明清時期達到鼎盛，富可敵國，曾經一度壟斷中國票號金錢匯兌業，事實上，山西省在明清大部分時間都是最富裕的省份。

早期經營票號最著名的例子就是山西商人，又稱山西幫。由於晉商的信譽卓著，又很團結，商業金融業務一再擴大，包括貿易交易、開設標局、當鋪等金錢業務，康熙時期，全國的二萬多家當鋪中，由山西商人開設的就超過 4 千家。根據史料統計，清代全國排名前 16 位的大財團都在山西，僅僅江山西幾個縣裡的富戶家產加在一起，其財富就超過一億兩白銀，這個數目甚至比當時朝廷國庫的存銀還要多很多，確實是稱得上「富可敵國」了。

我們可以從《中國實業志•山西卷》的記載：「今襄汾縣汾城鎮永德泰錢莊，創建于明萬曆 44 年（ 1616 年）」，是最早經營金融資本的商號，相較於山西平遙日升昌票號創建于清朝道光四年（ 1824 年）還要早了 208 年。有關資料也說明，晉商錢莊稱雄明清兩個朝代及民國時期長達五百年之久，從清代到民國初年是晉商鼎盛時期，晉商錢莊在中國金融業非常的活躍。清乾隆三十三年（ 1768 年）僅僅在蘇州這個地方就有晉南錢莊 81 家。

中國錢莊和票號金融功能大致相同，但是錢莊無論在資金規模大、總體數量之多 , 還是運營時間之長 , 都是票號遠遠無法相提並論的，金錢業的資本化已經達到相當的規模了。當時，晉商錢莊票號幾乎壟斷了中國的金融市場，更進一步國際化，將事業推進到了俄羅斯、印度、朝鮮和日本等國，創造了中國貨幣金融史上的一個奇蹟。

當時晉商與官府關係密切，因此，山西票號不僅承作民間金錢業務，同時，也受政府委託進行金融業務活動。清光緒二十六年（ 1900 年）八國聯軍入侵北京時，最終清朝與聯軍簽訂「辛丑條約」喪權辱國，付出極大的賠款，史稱「庚子賠款」。當時朝廷支付各國戰爭賠款，共計 4 億 5 千萬兩白銀（關平銀，類似一種虛擬銀兩或賠償債務，必須以簽約當時的足色銀價，兌換成列強國家的貨幣，分期 39 年，分別支付），其價值約合當時 7,161 萬英鎊、或是 3.33 億美元等。這項賠償款項也主要是由山西票號匯解（做外匯兌換），由票號把這筆錢匯到英國的匯豐銀行，再由匯豐銀行分別轉交給各國政府。雖然這是不平等條約的恥辱賠款，但也由此可見，票號發展進入國際化業務，亦是達到鼎盛的時期了。

不僅如此，光緒二十年（ 1894 年），清朝和大日本帝國，由於爭奪朝鮮半島的控制權，因而爆發了一場戰爭，史稱中日「甲午戰爭」。當年的甲午戰爭是中國以至世界近代史上的重大事件。由於清廷海軍的戰備落後以及清廷的賣國投降，最終導致戰爭的失敗，戰爭過後，清廷開始走向衰敗的結局。

然而，我們不可不知的是，其實早在 1840 年鴉片戰爭時期直到中日甲午戰爭前，中國的經濟生產總值（ GDP ）占有全球的 33% ，即便是當時最令人敬畏的強權大國：大英帝國，其經濟生產總值（ GDP ）也不過占有全球的 5% 罷了。雖然我們從歷史可知，經濟大國並不等同於經濟強國，但時至甲午戰爭前中國確實是全世界經濟產值第一的經濟大國，佔有全球 1/3 的經濟生產總值。

最終，清朝政府戰敗，迫不得已和日本簽定了喪權辱國的「馬關條約」。清朝就是在這一次的敗戰條約中割地賠款，割讓台灣、澎湖及其附屬島嶼給日本。有了庚子賠款的先例，日本食髓知味又要求中國向日本支付 2.3 億兩白銀的戰爭賠款。

然而，中國當時的清朝政府，因為喜愛金、銀，而怕外國人通過海上貿易把中國的金銀運走，這完全是一種守財奴的心理，所以國內經濟呆滯不前。或許這是因為中國金、銀礦產並不是特別豐富，連銅料的挖掘也不夠用，那種珍惜稀有金屬又有恐懼的心理，還可理解，但當歐洲的白銀透過海外貿易不斷的進入中國時，明、清政府也從未思考貨幣改革，放任白銀在民間流通，最後，當船堅砲利的西方海洋艦隊打進中國時，歐洲列強要求的賠款，卻連白銀都不希罕，還要中國轉換成英鎊支付，可見得當時對於中國對於貨幣金錢的概念有多麼貧乏。

更令人扼腕的是，清朝末期，錢莊和票號已是累積實力、逐漸資本化、國際化了，但因清朝末年和民國初年的戰亂與軍閥割據，使金融業務就此停滯而倒閉，倖存者亦被後來的銀行所陸續取代。從十五世紀開始，貨幣發展就逐漸的由東風轉向西風了。

 

「未知後事如何，且聽下話分解。」