334理財 打敗負利率
經濟日報 記者吳靜君／臺北報導
合庫人壽總經理張志傑昨(20)日表示，負利率趨勢，民眾有更好的理財工具，放定存是很奇怪的事情，談及投資理財，張志傑直言：「不放定存。」
張志傑表示，負利率的時代，民眾的理財觀念要調整，應該著眼於更好的理財工具，他以自身經驗建議，民眾可遵守「334」模式操作，為三成在投資型保單、三成保障型保單、三成~四成在儲蓄型的保單。
合庫人壽表示，雖然現在大環境比較不利投資型保單、類全委保單，但反觀之，各項投資都是處於低點，正好是投資的好時機，同時保戶如果是投保投資型壽險保單，有101%的壽險保障，只要還有保單價值與保單沒有失效，保戶就有基本的身故保障。
三成佈局在保障型商品，重點就是醫療險，張志傑表示，愈早準備醫療險愈好，以他替自己子女規劃醫療險保障為例，他女兒在美國念書雖然有學生保險等醫療險保障，他認為，商業醫療險、終身醫療險不可少，所以他很早就替自己與家人規劃醫療險作為保障型的商品。
現在市面上的固定型的還本險，內部報酬率(IRR)都有2%以上，惟央行連續降息，各國實施貨幣寬鬆政策，壽險業要找尋匹配的投資標的，變得很困難。
近期壽險公司在商品策略上進行調整，停售利率較高的還本型保單，新推新的還本型商品，以及調整商品結構，根據計算，IRR可能會降至2%以下。
合庫人壽指出，儲蓄型保險則是理財基本規劃，相較於投資型保單具有保本的作用，民眾在資金運用上還是要佈局儲蓄型的保險。
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