吳先生夫婦月收入共5,500元，有年終獎15,000元，其他收入5,000元，家庭月支出3,000元，有定存4萬元，其他股票、基金及其他資產95,000元，有房貸7萬元，在此情況下，其家庭應如何理財才能使資產保值升值？東方財富網案例：吳先生，36歲，本科學歷，現居河南，幹部，本人月收入2,500元，愛人3,000元。每年年終獎15,000元，其他收入5,000元，擁有醫療保險，每年的保險費支出2,000元。有住房一套，價值30萬元，房屋貸款還需還7萬元。有定期存款4萬元，其他股票、基金及其他資產95,000元。理財目標：希望合理理財，家人健康，有穩定收益。一、家庭財務現狀分析從資產負債上來看，吳先生家庭共有資產435,000元，負債70,000元，僅從資產負債的比率上來看，資產負債狀況良好，在下面的分析中將會逐漸深入的對其進行分析；再來看一下收入支出狀況，家庭月收入合計5,500元，支出3,000元，結餘比率約為45%，這說明家庭每月的收入中大概有一半可以結餘下來，這部分結餘可以充分用於投資以積累更多的財富，逐步實現家庭資產的保值增值。從以上兩個方面來看，吳先生家庭的財務狀況還是比較好的，在以後的家庭理財生活中，需要注意的是不同家庭規劃的互相配合，另外要注意資金的分配和合理的投資。二、理財方案分析1.現金規劃和消費支出規劃現金規劃和消費支出規劃是一個家庭財務規劃中非常基本的方面，因為這關係到家庭財產的流動性，合理而有效的流動性規劃可以讓家庭度過一些意想不到的流動性危機，對維護家庭財產的穩定性有著非常重要的意義。一般來說，一個家庭保留的流動性資產為月支出的3到6倍是比較合適的。這部分資金如果留存過多不利於資產的增值，如果保留過少則一旦財務狀況不善，則不宜度過「危機」。吳先生每月支出3,000元，結合其風險偏好，家中留存10,000到15,000元的流動性資產就可以了。同時，建議吳先生夫婦各申請一張銀行信用卡，不僅在平時的消費中為自己積累良好的信用記錄，同時還可以在關鍵時刻節省現金，為自己的生活帶來便利。現在很多銀行都推出了眾多的聯名信用卡，如建設銀行的汽車卡、交通銀行的東方航空卡等，這些聯名信用卡在相關的消費中都有一定的折扣優惠，這也是值得我們充分利用的。2.風險管理和保險規劃家庭的風險管理是家庭非常重要的保障。吳先生家中的保障近乎沒有，除了自己有醫療保險外，家人都無保障，這對家庭的穩健經營是不利的。我們在考慮保險的時候，不僅要關注其保障還需要適當的關注其收益。對於一個家庭來說，比較重要的是意外傷害保險和重大疾病保險(0)(0)評論此篇文章其它評論發起話題相關資訊財訊論壇請輸入驗證碼，其他的就是最基本的養老和醫療。在購買保險的時候，要注意每年的保費支出不要超過家庭年收入的10%，保額為家庭年收入的10到15倍，否則容易給家庭的財務帶來負擔。3.教育規劃教育規劃不僅包括子女的教育規劃，還包括自己的繼續教育深造。吳先生的孩子正處於成長期，馬上就是需要大筆開支的，提前為子女準備教育金是必須的。新華保險公司針對孩子的成長所推出的「金錢櫃」險種，為孩子的成長建立專屬基金賬戶，為保障孩子不同階段的發展提供資金，在我們規劃的過程中可以考慮相關方面的需求。 同時，一些基金定投在積累教育金的過程中也可發揮重大作用。4.養老規劃吳先生現年36歲，可以說正處於家庭和事業的旺盛期，但是隨著年齡的增長，自己養老金的準備不可少。一般情況下，單位都會為自己繳納養老保險，但是要想保障有一個寬裕的老年生活，還需要自己準備更多的資金。可以通過基金定投和購買商業養老保險作為自己未來養老金的補充。至於具體的數額要結合自己的整體資產分配和家庭的財務狀況而定。5.投資規劃投資規劃是一個家庭整體規劃中最為重要的部分，只有投資有成效，資產實力雄厚，才能更好的規劃未來。吳先生現在家中的負債主要是房屋貸款，利用每個月的收入還貸，並不會成為家庭的壓力。至於資產方面，房地產佔了絕大部分，還有企業債、基金、股票和定期存款，從投資方面來說，分配還是合理的，最主要的就是內部資金比例的搭配。從風險偏好上來看，吳先生屬於保守型的投資者，對風險比較厭惡，因此在投資的過程中可以選擇風險相對較小的投資搭配。對於年輕人來說，風險承受能力一般較強，債券並不是投資的首選；由於吳先生對投資瞭解很有限，因此在股票投資的過程中也要謹慎，不可盲目跟進，而要不斷地學習著做；在整個投資組閤中可以將基金作為投資的(0)(0)評論此篇文章其它評論發起話題相關資訊財訊論壇請輸入驗證碼重點，選兩三隻比較好的基金組合，特別是股票型基金作為重點投資對象；同時要重點關注基金定投，不管是從養老、教育金的準備，還是從保值增值的角度來說，基金定投都可為首選，因為它可以充分的平攤風險，獲得高於平均收益的收益。投資有方法，也由竅門，但是最主要的還是要結合自己的實際情況，量力而行，只有適合自己的纔是最好的。理論的分析畢竟有自己的缺陷，實際操作中還是需要自己不斷地摸索。希望以上的分析可以起到拋磚引玉的作用，為你以後的理財生活帶來幫助。
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