租賃行業是集金融、貿易、服務於一體的知識密集型產業，近年來發展迅猛。據相關數據，2018年金融租賃行業人均創收2670萬元，人均創利接近450萬元。日前，融資租賃龍頭鑫橋金融赴港IPO，開啟H股上市之路——租賃行業正勢如破竹飛向一片藍海。其中，大數據技術當屬功不可沒，為租賃行業在業務創新、風險監控、運營管理等諸多方面提供了支撐。

租賃行業的樞紐特徵使其天然擁有海量數據，這讓其無論是在創新經營、風險管控還是在租後管理方面都有非常大的想像空間。億信華辰在租賃行業數據應用領域持續深耕多年，與交銀租賃、華運租賃、華夏租賃等金融租賃公司，與中民投租賃、獅橋租賃、廣汽租賃等融資租賃公司共20多家租賃企業達成合作。我們在支撐業務發展的過程中，在與客戶共同成長的過程中，形成了一整套租賃數據全生命週期管理的解決方案。

常見業務場景

從事租賃行業的同仁都知道，隨著業務發展越來越好，在租賃業務處理流程中，數據整合管控對於技術人員的壓力，數據分析應用對於業務人員的壓力，開始暴露得越來越明顯。

比如：一方面，各業務系統相互獨立，存在一定程度的數據信息散落不對稱的現象，因而數據共享程度不高，數據價值未得到充分發揮。

另一方面，數據分析應用存在短板，各職能部門之間因為數據口徑不一的矛盾，因為手工供數的效率跟不上分析報送需求等問題也日益增多。

諸如類似場景的特性表明，傳統的信息系統越來越難以應付這些複雜的數據應用需求。

租賃行業的痛點

租賃企業立足當今大數據高信息化發展的數據科技時代，在實現覆蓋租賃全行業範圍的數據全生命週期管控的道路上，仍然有很長的路要走。為此，小億走訪了多家租賃客戶，深入調研，發現依然面臨著如下問題：

1、監管報送要求高

監管環境日趨嚴峻，監管報送質量要求高；

2、業務數據分散繁雜

數據來源跨多個業務系統，報送週期頻繁，傳統的重複手工填寫效率低；

3、租賃資產多元化分佈

資產使用情況、資產止損、風險監控等需求迫在眉睫；

4、業務指標複雜多樣

監管指標龐大複雜，重複管理工作量大。

這些痛點，都是現有平臺和工具無法解決的。我們通過進一步深挖和探索，結合十餘年行業應用沉澱，基於億信產品體系，幫助租賃企業開發出一套集智能監管報送、租賃資產監控、租賃數據分析、租賃數據倉庫等於一體的大數據管控平臺。既能夠滿足監管報送需求，又能全面支撐經營分析、財務績效、風險管理等主題應用，滿足業務創新及精細化管理需要。總的來說，是能夠與日常的管理系統形成良好互補。

解決方案介紹

那麼，我們先來看看基於租賃行業應用梳理出來的業務應用架構：

整體架構方面，以「數據資源共享開放+自助分析+需求及時響應」為目標，基於接入源數據，構建數據服務體系來適應業務的快速拓展和市場變化。

在數據平臺上引入了數據治理，確保數據標準、數據質量。在數據處理上，配套數據共享交換系統，使之具備實時採集、網路抓取、非結構化處理的大數據處理能力，來支撐上述大數據源的入庫。在應用方式上，豐富了實時監控、搜索式分析、三屏一體、以及敏捷分析等方式。

在業務架構的實現上，我們有一整套完整的產品體系（如上圖），來支撐從租賃數據採集、數據存儲、數據治理，到數據分析應用等環節的全生命週期管理。

接下來，就是我們的重點內容啦~

針對租賃行業亟待解決的問題，配合大數據業務流程應用，結合我們的產品體系，重磅打造了一套租賃行業大數據解決方案：

1、監管報送

智能獲取租賃業務系統數據，自動化完成合規校驗和檢查，輔以人工補錄，多層級嚴密的審批制度，建立統一的數據規範和數據標準，讓數據更具業務價值。

2、數據治理

集數據標準、元數據、數據質量、數據集成為一體，結合相應的管理工具實現租賃行業數據治理和管控平臺的建設，為數據建立統一標準，通過數據質量管理，提升數據的準確性，實現對企業監管數據全面檢測和預警，推動租賃行業數據管理水平的提升。

3、數據倉庫

通過整合租賃企業各類業務數據，輔以數據補錄，構建統一企業級數據倉庫，為企業各項數據應用提供統一的數據支撐，結合BI的數據展現能力共同打造一個數據架構統一、靈活易用、實用高效的數據分析平臺，輔助用戶快速獲取數據、讀懂數據並發現價值。

4、領導駕駛艙

整合租賃企業日常關注的資本、資產、資金、盈利、風險等多方面因素，結合監管要求形成「管控指標體系」，覆蓋核心業務人員、中層管理人員、高層決策人員的日常管控訴求，幫助租賃企業搭建多層級、系統化的租賃全行業信息服務平臺。

5、報表管理

基於整合的租賃數據中心，依託於可視化BI工具，針對內部數據快速構建全套管理報表和數據分析體系，包括運營分析、風險分析、財務分析等企業日常分析展現。

6、資產監督管控

通過採用感測信息採集、GIS信息獲取、網路爬蟲、大數據分析等先進技術手段，融合移動辦公、資產動態監管、資產預警於一體的實物資產監控，真正實現資產全生命週期的數據管理，幫助租賃企業建立完善的內部風險控制體系，為形成良好的資產分類管理制度、承租人信用評估制度、事後追償和處置制度奠定數據基礎。

7、風險預警監控

引入外部風報、徵信、萬得等輿情、徵信、工商數據，按照風險評判模型演算法，對承租人進行風險等級評估，並提供風險預警、處理、跟蹤、排查、評價等流程處理，實現客戶風險信息收集、預測、分析、預警、監控等功能。

常合作案例展示

交銀金融租賃：

在與億信的合作中，完成了包括銀監會1104報表、人行報表、總行報表、區域特色報表等200張報表的實施，開發了領導駕駛艙經營分析，飛機船舶等大型固定資產運營監控和統計分析，並成功完成上海銀監局EAST數據報送，將數據集成和報表開發效率提升了3倍以上。

獅橋融資租賃：

在與億信的合作中，基於當前數據分析應用的訴求，建設領導駕駛艙、基礎數據分析、專題數據應用、風險監測預警四個模塊，打破信息孤島，統一指標統計口徑，大大提升數據統計查詢效率和領導決策執行力。

小結

經過多個項目應用實踐證明，億信華辰租賃大數據解決方案能夠基於租賃全業務應用場景，幫助租賃企業有效彌補傳統報表使用存在的一系列問題。在風險管控環節，智能數據能夠幫助實現風險的智能識別、實時監測和提前預防；在租後管理方面，智能數據能夠實現租賃物的實時監控和動態資產管理；在決策支持方面，智能數據能夠提供量化的決策依據。

未來，億信華辰將在租賃行業大數據領域，進一步與客戶深度合作，不斷探索和分享更多的租賃行業應用場景，幫助租賃企業全方位提高數據全生命週期管控能力，大步邁入智能數據時代的競爭藍海！

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