好久沒有登錄公眾號了，一直在忙其他的事情，實在沒空寫文章，而且主要是沒有什麼合適的項目能拿出來分享。跟我聊得久的朋友也都知道，我不喜歡隨便找個小網賺並偷換概念拿出來說事，我能分享的，都是親自實戰過，有理有據，並高度認可後才會寫出來。

今天說的這個項目並不是什麼新鮮項目，我很早之前就說過類似的，但是當時方向不對，沒有接觸過到現在的程度。現在真正做過之後，才驚奇於它的高利潤，一個考驗人性的賺錢行業。先上一張圖給你們看下，十月份初試牛刀的成績，拿回本金後再扣除返點和一些信息費，一月的利潤大概有四五萬左右。

看了上面的圖，明白人應該都知道是個什麼行業了，為了避免被和諧，我們盡量用含蓄委婉點的詞語形容，我們稱之為「短期周轉放款人」。

先說說我是怎樣接觸這個項目的吧，前段時間我們公司接了一個項目，幫別人開發一款小額貸款APP。相信有些人也接觸過正常的網貸平臺，比如支付寶的借唄

，騰訊的微粒貸或者百度有錢花之類的APP，這些都是巨頭旗下的網貸平臺，利息相對還可以接受。但是看了他們的需求和結構後，我的三觀徹底被征服了，看看下面這張圖。

你們看下利息和週期，這不就是社會上的GLD嗎，借7天，利息30%，只是現在放到了網路上，這樣的錢還有人願意拿？其實看別人能這麼簡單的賺錢，還是這麼低投入高回報的賺錢方式，能不心動那是假的，心動就得各種折騰和研究了。

我們先從網貸的大環境說說，我相信99%的人在使用手機的過程中，肯定看到或者接觸過網貸APP的推薦，廣告說得天花亂墜，其實裡面的水很深。我以前也研究過正規網貸的渠道分銷，所以對這方面比較瞭解。現在的大數據越來越精細，網貸行業通過引入大數據的分析，更是把人分成了三六九等。

用戶羣體劃分：

不是每一個人隨便點開下載一個網貸APP就可以申請到貸款的，網貸後臺的大數據會根據你提交的資料分析到你的生活軌跡，驗證你的財力證明，我們簡單分成三種：

1：有房有車有存款，有穩定工作，無負債，此為優質客戶，在銀行或者網貸平臺可以隨便借各種低息貸款。

2：有房有車有負債，有穩定工作，徵信和大數據正常且無逾期，非黑名單，此為一般客戶，想要貸款需要根據具體資質匹配到不同平臺。

3：有房或者有車有高額負債，申請了很多網貸，徵信或者大數據雖然不是黑名單，但是也是高風控人羣，此為劣質客戶，銀行不用想了，網貸平臺也很難在正規平臺借到錢。

當然，以上三種人羣還可以更加細分，我為了節約時間只是說個大概類型，目的就是想說明第三種劣質用戶，因為他們在正規機構很難拿到貸款，但是需要錢周轉或者急用的時候，只能選擇小額高息貸款，而他們的還款記錄較為正常。

或許有人要問，既然利潤這麼高，哪還能輪到我們這樣的小散戶去賺錢呢？別人大公司幹嘛不賺？他們有錢有流量啥事幹不成？

我打個最簡單的比喻你們就懂了，社會上的GLD為什麼沒有正規實體公司做，都是一些小機構小團夥在做？我們國家有明文規定貸款的利率，超過就是違法不受法律保護，所以有些事情是拿不上檯面的，雖然拿不上檯面，但是可以通過一系列的操作讓之正規化，後面再細說。

找我們做APP開發的這個客戶，他們團隊二十人左右，一個月純利潤大概100W以上，雖然這是客戶自己說的，之前我是不相信的，但是現在我相信他們說的是實話。我給大家把收入的細節分析分析。

按每筆借款10000元算，30息，7天一週期，10%返點或者推廣費，每單利潤2000元，每天借出一筆或者分小額借出金額滿10000元。

那麼，需要準備的本金：8000/天 * 7 = 56000元，

但是，有時會碰到少數客戶還款日錢不夠，需要續期一週還款，我們多加2天的本金，那麼實際本金：8000/天 * 9 = 72000元，

從第8天開始收回第一天的借款10000元，其中2000元是純利潤，第9天收回第二天的借款10000元，以此類推，每月的利潤大概就是6萬元左右（月利潤85%左右）。這是滿打滿算10個點的返利，如果是自己找到客戶或者是老客戶，利潤還可以再增加一些。

看到這裡，或許被高額利潤所吸引了，但是也會擔心網路借款的安全性，萬一本金收不回來怎麼辦？下面我再說下出借的模式，目前我接觸到的有2種。

第一種：通過第三方平臺打借條的形式，目前在這個行業比較主流的有借貸寶，有憑證，今借到等，也還有一些其他的。選擇第三方平臺的作用就是保證本金的安全性，這就跟我們線下打紙質欠條一樣。

平臺具備一定的信用保障，如果未還款，也會被列入失信名單，另外我們還需要做自己的風控審核，就是自己根據借款人提供的相關資料做數據分析，雙重保障。這個肯定需要一定的經驗和方法，以及配合現在大數據平臺。

第二種：自建系統，用戶通過下載我們的APP，提交各種資料進行審核，包含大數據，淘寶數據，芝麻分，獲取通訊錄，運營商數據分析等，這就類似於一般的網貸平臺了，業內的高炮714。但是我們的目的為了賺錢，風控肯定照樣嚴格審核，網黑和老賴照樣是不能通過的。

這種模式的特點就是流量做大，渠道做廣，借款金額做小，審核做快，配合好大數據的風控系統，一般人不會為了一兩千塊被爆通訊錄以及上大數據的黑名單。我現在接觸的這個客戶，就是先從第一種方式賺到錢，然後想發展到第二種方式裡面來，畢竟長期依靠第三方平臺也不是長久之計。

流量獲取：

搞清楚模式後，現在唯一缺的就是流量獲取了，我最近手機上安裝了不下二十個小貸APP，公眾號也關注了很多，但是不同方式獲取流量途徑也不一樣。

第一種方式的流量獲取方法：

1：通過購買精準客戶資料獲取用戶，哪裡買，怎麼買，這裡不好說

2：通過中介來介紹客戶，給返點，一般中介都會先審核一遍，這個很穩。

3：通過同行介紹客戶，只要客戶資質正常，這都是可以互相介紹的

4：第三方平臺自帶客戶流量。

第二種方式獲取流量：

1：集合第一種方式所有方法

2：網貸相關公眾號推廣

3：貸款超市APP推廣

4：同行小貸APP互推

關於資金回款問題，做好風控很重要，如果碰到實在還不上的，最不濟也能收回本金，這裡有很多小細節不方便說。我個人比較傾向於第二種方式，小額出借，短期周轉，不會給對方造成太大壓力。

給他們做的APP接入了第三方的大數據自動風控系統，淘寶數據，芝麻分認證，算是比較嚴格的，目前快接近完工，等運營一段時間到時候再具體分析下這個方式的數據。

個人前期入門階段先從第一種方式的小額開始，投入資金較少，等待經驗熟練以及資源較多時，可以慢慢提升額度或者逐漸平臺化。其實，哪怕你開始投入資金只有2W，一個月下來也有1萬多的利潤。並不要懷疑我誇大文章標題，你要是實力雄厚，自然能獲得相應的回報率。

以上內容編輯有點倉促，有誤或者不明白的地方可以隨時聯繫我。以上內容無任何虛假，這並不是一家獨大的行業，分享給你，你不懂或者不研究，你就當它是一個笑話，懂的人自然看得出其中的道理，歡迎志同道合的朋友一起探討交流。


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