一筆20萬元的個人生產經營貸款到期，還款前一天聯繫，客戶還說得信誓旦旦，明天一定還款，第二天再打電話就關機了，找借款人配偶，對方稱出去要賬，聯繫不上，找擔保人，稱在外地不方便回來，信貸人員立即現場催收，到他們的家裡去。

情況遠比想像的糟，借款人生意早已轉讓，老闆外出要賬三個月沒回來了，留下老婆孩子勉強維持生活，擔保人外出打工，老婆孩子在家過得很滋潤，顯然有足夠的代償能力，但是擔保人老婆拒絕代償，因為她沒簽擔保合同。

好深的一個坑！

貸款時，擔保人配偶稱不會寫字讓老公代簽，銀行的雙人見證、摁手印、影像視頻啥的全無，看到這裡，相信一定有人會說，這是銀行嗎？是小貸公司吧？（如果你有更多的經歷，這些奇葩根本不算啥，狗血的事兒實在太多，在此不提。）不是，如假包換的正規銀行，只是當時已經太晚，天寒路遠，擔保人配偶在娘家看病人，不方便出門，負責放款的小夥伴就大膽一回，同意讓擔保人替他配偶簽字，這一簽，留下個絕世精典案例，如果起訴擔保人配偶的話，可能還沒上法庭，銀行已經敗訴。

打開我們的信貸政策，白紙黑字上寫著：

「如果借款人、保證人已婚，其配偶一定要在相應的法律文件上進行簽字。」

這也是多年總結出來的教訓，中國的婚姻財產制度非常複雜，大多數夫妻並沒有做財產公證，再說，婚後財產也很難通過公證劃分，夫妻一方借款或擔保，債務違約時夫妻的另一方不承擔責任，執行家庭財產將困難重重。（關於借款人夫妻償債問題，請參考本專欄的另一篇分享《老公去世，天價債務落到老婆身上，婚姻法24條坑了誰？》至於擔保人配偶或借款人配偶不會寫字，我們也有辦法，敬請期待後續的分享），所以，當再有小夥伴質疑為啥要擔保人配偶簽字時，我就拿這個案例給他看，不用多說。

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