為降低「高齡保戶」投保投資型保單銷售爭議，金管會保險局昨天宣佈，將修正投資型保險商品銷售應注意事項，自明年一月一日起，壽險行銷人員向七十歲以上高齡客戶銷售投資型保單，投保過程須錄音或錄影擇一。

金管會保險局副局長張玉煇表示，壽險公司留存錄音或錄影檔時間，須一直持續到保單有效期間結束後五年。

目前壽險業針對七十歲以上保戶行銷保單，雖有事後電訪確認機制，但無法杜絕相關行銷爭議，因為有些高齡者可能瞞著家人自行投保，等到家人發現老人家花大錢買保險，尤其買到盈虧自負又不保本的投資型保單時，可能已經來不及了。

張玉煇表示，保險局修改法規，增訂保險業銷售投資型保險商品給七十歲以上客戶時，銷售過程應經客戶同意後，以錄音或錄影方式保留紀錄，或以電子設備留存相關作業過程軌跡，並應由適當單位或主管人員進行覆審，確認客戶辦理投保投資型商品交易的適當性，始得承保。

此外，張玉煇表示，自明年一月一日起，壽險業針對七十歲以上客戶銷售投資型保單過程，應包括以下五大事項，包括，一、招攬業務員出示合格登錄證，說明所屬公司及獲授權招攬投資型保單；二、須告知保戶其購買的商品為投資型保險，公司名稱及招攬人員與保險公司關係、繳費年期、繳費金額、保單相關費用及收取方式；三、說明商品重要條款內容、投資風險、除外責任、建議書內容及保險商品說明書重要內容；四、說明契約撤銷權利；五、詢問客戶是否瞭解每年需繳交的保費及在較差情境下可能損失金額，並且確認客戶是否可負擔保費及承受損失。