月入4000，如何半年攢5萬

一談到理財，很多人認為：要先有錢纔有財，我一分錢都沒有，哪裡來的理財呢？其實這個觀點是錯的。有錢人需要理財，沒錢人也需要理財。有錢人理財是考慮通過打理已有的錢，實現更多財富；沒錢人是要實現從沒錢到有錢，從理財小白變成理財達人。

很多朋友在直播間的彈幕裏說「月入4000如何半年攢5萬」，是不是在騙人，是不是在忽悠呢？我想告訴各位，這是我本人的親身案例，絕對真實。2003年我剛來廣州不久，在一家培訓機構當培訓老師，月收入4000元。可能有朋友覺得跟自己目前的情況也差不多，或者比現在的朋友們還低一些。下面跟大家分享的是7個步驟，這7個步驟實際上構成了我的故事，給大家引發一些思考。

給自己定一個目標，非常關鍵。當年我的情況是，半年之內我需要攢夠五萬元，這就是我的目標。因為我當時創業的心非常迫切，只給自己半年時間，要想達到目標必須對自己狠一點。

很多人就覺得：這怎麼可能呢，每個月才4千塊半年存5萬，你的數學是不是體育老師教的？或者有人就問我是不是做一些理財，或者有一些投機的行為。

從我們的正向思維出發：一個月4千，能存下多少呢？500或1000，最多2500，半年也只能存2萬四。按照當時我的消費水平，每個月要支出房租、餐費、交通費、電話費等生活剛需，最低開銷2500元--剛性支出。好了，我們換個思維方式，半年時間要攢夠五萬元，平均每個月需要攢八千，包括我的剛性支出，意味著我每個月的平均收入至少得10500元。當時我的月薪，固定收入只有4000元，那麼也就意味著我還需要額外地創造六千五百元的收入。

這裡，我想給各位朋友的啟發是：如果我用正向思維一點點存錢的話，那麼最後你會發現肯定是做不到的。正是我們用逆向思維，給自己定下一個不可能的目標，我們的思維就沒有框框，纔有可能去實現不可思議的目標。

創造收入，不外乎兩點：開源和節流。根據我自己的情況，肯定是要開源。如果想創造八小時以外的收入，那麼可能就需要用好自己的專業的知識，用好自己的特長。當時我在一家企業裡面擔任培訓老師，我清楚，我的特長是跟培訓有關的事情，所以我就想了兩個辦法：

自薦——我知道有些培訓老師外出講課有時候需要助教，幫他們做主持，或協助活動開展。我就主動跟他們講說，我可以來幫您做助教。那麼按照當時的市場環境，當一次助教，大概可以獲得500-1000元的紅包報酬。

他薦——因為自己在企業裡面會做一些分享課程，所以我讓培訓行業的朋友幫我推薦給一些小企業，給他們做企業培訓。當時一個成熟的老師的課酬一天大概一萬元左右，如果請我去講課的話，我不收他的課酬，當然最後企業方也都會表達他的一個心意——一般是1000到2000左右的紅包。

按照這兩個方法，效果算不錯。半年下來，我平均每個月的收入大概在五千五到六千元，過程會很辛苦，但是看到存款蹭蹭蹭上漲，心裡還是美滋滋的。

很多朋友會疑問，自己沒有什麼特長或職業便利，怎麼兼職增加收入呢？其實現在賺兼職收入的方法可多了，比如做代購，善於寫作的給機構做供稿，還有網路直播，當網紅等等。有個說法「斜桿青年」，這裡有真實例子，我一個朋友很喜歡健身，把自己的身材線條鍛煉得很漂亮，在健身房經常被誤認為是教練，所以就自己拿了健身教練牌照，兼職當健身教練。還有會攝影的，兼職攝影也是很好的選擇。在身份介紹後面，可以寫上「/兼職教練」，這些就是「斜桿青年」。

有朋友會覺得自己沒有資源、沒有特長，怎麼辦？其實這是一個誤區，我認為每個人都有很多的資源，只是你自己沒有去盤點、沒有去挖掘。所以要學會去挖掘自己的資源。

開源之後，我們要怎麼把錢存下來？我給自己定了一個標準，叫強制儲蓄。我有個理念：小錢是靠存的，中錢是靠理的，大錢是靠賺的。 年輕人可能覺得錢都是靠賺的，不是靠存的！但是我為什麼說要強制儲蓄呢？小錢，可能很多人看不上，但是做任何事情都需要第一桶金，小到擺個攤兒，做個小買賣，大到去創業，都需要一筆積蓄。哪怕只有幾萬塊錢，都需要靠一分錢一分錢地去強制存下來，除非你有個有錢的父母。這裡維維老師想強調的是：強制儲蓄，還能鍛煉對金錢的駕馭能力。如果金錢不是靠自己存的，可能沒有金錢的駕馭能力。很多突然中獎500萬的人，都不懂得讓500萬變成5000萬。我們這裡很多是PPmoney理財的用戶，這是一個很好的理財習慣。雖然可能每個月靠理財只有幾十塊幾百塊的收入，但習慣的養成比理財收入更重要一些。

中錢靠理，理財讓存的錢變得更有錢。理財可以讓你從幾萬變十萬，從十萬變百萬，比如說如果十年前在珠江新城買了幾套房子，那麼現在也有千萬級別了，這也是一種投資。所以通過理財可以幫你賺到幾十萬、百萬、甚至幾千萬都沒有問題。

當然如果你想成為億萬富翁，十億、百億富翁的時候，你會發現就一定需要靠自己的事業，也就是要靠賺錢去完成。萬丈高樓平地起，所以不要小看強制儲蓄這個習慣。所以小錢靠存，中錢靠理，大錢靠賺。

我是怎麼做的呢？每月10號發工資，所以我在銀行裏開了定期存款賬戶，每月10號發完工資，我把四千元全部做銀行的定期存款。大家會疑問，吃飯交房租怎麼辦？其實很簡單，這些必須要靠我的額外性的收入去完成，另外一方面就是所有我存進銀行的錢，我都絕對不再動它，這麼做一定會給自己很大的壓力，但是這樣做的好處就是：真的可以幫助我們強制地存下來錢。

不怕大家笑話，在最困難的時候，可能我都需要從存錢罐裏拿硬幣出來去買菜，最艱難的那段時間，為了省下兩塊錢公交費，我走了兩個公交車站的路。這個過程雖然很辛苦，但是今天回想起來，其實也特別有意義。

4. 堅持記賬

我不知道朋友們有沒有記賬的習慣，事實上記賬是一件非常好的事情。

在很多年輕人都存不到錢，是因為在日常生活中有很多隨機消費，比如現在的商場設計希望消費者進入之後會產生很多衝動消費，尤其現在的淘寶也是這樣。

跟大家分享國外的一些做法：外國家庭會把生活中的開支分成幾個類別記賬，交通費、餐飲費、電話費、其他等等剛性的支出，還會第五個信封：彈性支出，就是生活工作中的一些人情消費、享受消費等等。所以剩下的就可以存起來。 這裡我會提倡大家用筆記本手工來記賬。可能比你用電腦記賬會更好，為什麼呢？有三個核心的原因：

第一個是當你每天去用手工去記的時候，每個月盤點的時候看到數字在不斷地增加，當你看到存款越來越多的時候，是對自己的一種激勵，那種滿心的歡欣會更加鼓勵你繼續堅持去存錢。第二個就是提醒自己不要亂花錢。每個月計劃的固定消費金額不斷變少，會提醒自己要有計劃地話每一分錢。每一分錢存下來都是很有價值的，每一分錢在未來都會有很大的作用，所以呢，千萬要節省每一分錢。寧可把一分錢掰成兩分錢去使用。第三個好處就是會讓你養成一種預算的好習慣，讓你會關注你的現金流水，當你發現你的現金不夠多的情況下，可能就要趕快去想著如何去創造更多地額外性的收入了。到目前為止，我依然保留著記賬的習慣，當然已經不再是每天記賬，也不再是每個月記賬，也不是每個季度記賬，而是一年記一次，那我給好朋友們一個建議：買一個好看的本子作為賬本，可以放很久很久的本子。每年年底的時候，給我們的資產做一個盤點，看一下今年我的資產是增加了，還是資產減少了，今年我的投資是成功的還是失敗的，那麼這樣下來會讓我們理財的能力也會越來越強。

PPmoney提供這樣一個平臺給我跟大家分享一些知識，其實也一種學習的方式。如果沒有PPmoney，咱們就沒有這樣的緣分了。一說到金融，很多人覺得高深莫測，一說到理財，很多人覺得晦澀難懂。打開一篇文章，有很多我看不懂怎麼辦呢？我都會告訴他說沒關係，看不懂，繼續看。

我不是金融專業出身，當時我也是小白。財經的文章有很多專業術語，我可能都不知道是什麼意思，但我會去百度上去查專業的名詞。慢慢地，我看懂的文章越來越多，形成閱讀的習慣，這個過程當中讓我的財經的知識，對經濟學的理解也越來越深刻，以至於今天都給我打下了一個非常好的基礎。

那如何去展開呢？兩方面：一方面經濟類，一方面是理財的。經濟類是一些經濟報道，動態的信息更具時效性。第二方面是專業的理財的知識，比如有一本叫理財週刊的雜誌，裡面的文章來自理財不同的各個領域，包括理財小白和理財達人的分享。經濟環境的變化，投資環境的變化，對於我們的理財是非常重要的前提，所以自學一些宏觀的投資環境的知識，同時也學習一些理財的小竅門。

分享一個我當時發現的小竅門：只要在銀行賬戶有一點錢，你去銀行都會有理財經理跟你聊天，一般人會拒絕聊天，但我跟別人不一樣，我會很認真的看他提供的理財信息，也會主動提問一些問題，這個過程，我學習了很多理財知識，也對比不同銀行間的理財信息。事實上，我們每個人漲知識就是兩個途徑。一是像現在聽我分享經驗，覺得我講得不錯給我打賞2元、5元，花一點小錢學習。另一種學習就是花大錢買教訓。關於投資，很多人就是不願意事前學習，隨意就拿十萬去做一個投資，最後血本無歸，花錢買教訓。我更希望大家是願意花小錢去學習別人的經驗和教訓的。

我年輕的時候身無分文卻心憂天下，天天關注國際新聞，關注國家大事。因為我時常告訴我自己，雖然我現在沒有錢，但是我未來一定會很有錢。我不希望等我有錢的時候再學習，而是在我沒有錢的時候，我先掌握好理財的知識，等我有錢了，就不會再去花冤枉錢了，這個觀念至今對我還有著非常大的影響和幫助。

這裡兩個關鍵詞：一個是參與，光說不練假把式，學習是前提，真正參與是關鍵動作。第二個是穩健，國家在說到高風險產品的時候會提到合格投資人，比如現在的新三板投資，國家要求500萬。因為理財小白的抗風險能力比較低，就拿我來說，辛辛苦苦存5萬當然不希望本金受損。所以一般老百姓的投資還是要考慮穩健型產品。以前沒有現在各種寶寶類產品，沒有P2P，選擇範圍比今天要小了很多，所以我存錢的重要途徑是靠銀行的定期存款。這裡提醒大家，如果買銀行理財，要看好產品是銀行自己發售的，還是代銷外面公司的，最好選擇銀行發售的比較靠譜。現在也有很多P2P平臺，可以選擇一些靠譜的，運營時間比較長的優質平臺做一些投資。如果抗風險能力更高一點的話，可以考慮公募基金定投產品，基本的特點是：牛市來了，公募都在漲；熊市來了，公募都在跌。但相對來說，定投還是比較好。

投資的時候還需要做到2點，一是心態平和，不要抱著一夜暴富的心態去投資，也不要因為股市漲漲跌跌而有太偏激的情緒變化；第二個關鍵詞是：分散，比如PPmoney的產品於很多不同的標的，我們要把錢分散在不同的標的裡面，分散在不同的產品當中，不要怕麻煩，因為每一個分散都會讓我們的資金變得更安全。

7. 用好信用卡

對於有錢人來講，信用卡可有可無，有些朋友也不喜歡信用卡，因為信用卡花起錢來沒有概念。但對於我來說，當時信用卡起到很大的幫助，因為我用信用卡跟別人用不一樣。辦信用卡的時候我研究哪個銀行信用卡更適合我，當時在招行辦了第一張信用卡，額度是一萬元，因為給我的額度比較高一些，所以我選擇了招行。那怎麼樣令到我的信用卡和我的理財有關係呢？

大家用信用卡是消費，而我不是消費的。前面我已經跟大家分享過了，每個月我的2500元的最低消費，包括房租、交通、吃飯、電話費。在當時，一般都不能用信用卡去支付，那怎麼樣地通過信用卡去實現我的財富的管理和增值呢？我用了兩個小小的竅門：

① 我的領導去消費，或者同事需要去買電腦，去買衣服等等一些大額支出的時候，我都會跟他們說帶上我吧，然後刷我的信用卡，最後他把現金給我就可以了。大家當時沒有理解到的是，刷信用卡其實是在積累和提高信用，同時信用卡還有一個免息賬期。他們以為佔了我便宜，實際上是我佔了他們的便宜。如果當時我拿著那些現金在PPmoney平臺投資一個30天的項目，還能額外賺個幾百塊。

② 另外，我當時和我們的行政部的工作人員關係比較好，如果公司需要採購的時候，我也告訴他，刷我的卡吧（當然這不是很合法）。因為公司採購是大量的，所以有時候信用卡賬單會去到3萬。所以，原本1萬的額度，在通過半年左右持續地大金額地消費，我的信用卡額度從一萬元提到三萬元，最後提到五萬元。

上面兩個方式都很有效，但是我最大的收益是因為有了招商銀行五萬元的信用卡額度，我在廣發銀行和工商銀行，又辦了兩張兩萬元的信用卡。大家不要小看這3張信用卡，這意味著我手上有了九萬元可以去透支的額度，這個對於我創業是非常有幫助的。因為在我未來的生活當中，我就不再擔心我生活當中如果突然需要現金，或者需要消費的時候，我不需要跟別人去借，這讓我在創業過程中就更有底氣。以前大家可能會通過信用卡做一些套現的操作，我是不建議大家這麼做的。這裡提醒大家一點：套現的行為是不太合規的，信用卡不還錢是可能變成刑事責任的。

整個的故事講完了，做個小小的總結：理財更多的是一個好習慣，我當時養成的習慣一直沿用到現在。5萬塊開展了我的創業之路，纔有今天的小小成就。套用阿基米德的那句話：給我一個支點，可以撬起整個個地球。大家成功存了5萬的話，也有可能撬起這個地球。

感謝大家今天的收聽，之後「PPmoney理財學院」會提供更多的理財公開課機會跟大家分享。

【課堂提問】

P粉1：打算下個月給自己買點保險

這個朋友值得點贊。窮人富人都應該買保險，也是理財的一種方式

P粉2：如何區分大錢和小錢

對於小白朋友來說，幾萬應該是小錢，十萬以上應該算是大錢，可以做一點大的投資了。不過對金融市場角度來說，幾十萬也算是小錢了，因為私募基金、信託產品和各種股權都是一百萬起投，所以百萬以上才能做這樣一個標準化的投資

P粉3：怎麼加速資金的流動性

多做一些短期的理財，月短期意味著流動性越好。會理財的人做到人閑下來，讓資金不停地動起來。錢放在銀行活期賬戶裡面的，這是一個確定性虧本的方式。所以做一些理財，是很不錯的。

P粉4：怎麼判斷P2P平臺的安全性

平臺規模，平臺規模代表品牌、代表實力和抗風險能力，規模能夠做大說明他的安全性和合規性做得比較好，經營能力也是得到考研的

監管政策，看看平臺在監管政策下做的合規進度，很多優質平臺都在很主動的往合規去靠，因為合規工作是需要投入很多成本的。