餘額理財巨頭對決：餘額寶稱日賺1億，騰訊零錢通收益最高3.35%
12月18日，餘額寶向公衆公佈的數據顯示，自2013年6月推出以來，五年多時間裏用戶累計賺取收益1700億元，相當於平均每天賺1億元。目前餘額寶已開放接入13家貨幣基金，總規模接近2萬億元。
此前，中國新聞網在微博發起的關於2018年理財方式調查問卷顯示，超過80%的網友都投票，表示自己在使用餘額寶理財。不過微博人羣畫像存在一定年齡偏差，新浪微博數據中心2017微博用戶發展報告顯示，微博月活用戶中，30歲以下超八成。
一定程度說明了，在年輕理財用戶中，餘額寶滲透率相當高。
餘額寶選擇此時公佈最新數據，大概不是因爲改革開放40週年，更大可能是“隔壁老騰”家的零錢通來勢洶洶。
據零壹財經向騰訊客服了解，目前零錢通仍出於測試階段，暫時不支持申請開通。但騰訊方面表示，後續會逐步擴大公測名單，以覆蓋更廣泛人羣。
根據此前媒體報道和行業觀點，成爲理財通用戶，更容易被選中公測。系統一般認爲，理財通用戶已經通過一定程度的風險評估，因此這部分人更容易在10億微信用戶中“脫穎而出”，成爲零錢通測試用戶。公開資料顯示，理財通用戶約爲1.5億。
然而作爲非理財通用戶的筆者，也於昨天（12月17日）收到零錢理財服務升級邀請。
零錢通升級過程非常簡單，從邀請消息進入直達零錢理財頁面，驗證支付密碼後即可完成。升級後，在微信零錢頁面即可看到相關入口。
據零壹財經瞭解，零錢通於去年9月便開始白名單內測。根據介紹，零錢通和一般理財通的產品不同，用戶可以將裏面的資金直接用於消費，例如轉賬、發紅包、掃碼支付、還信用卡等等。零錢通本質也是貨幣基金，當資金不被使用時，可以自動賺取收益。
事實上，理財通很早就對接了不少“餘額理財”產品，如匯添富基金、易方達基金、南方基金、華夏基金等。但缺乏類似螞蟻金服與天弘基金的深度合作關係，理財通餘額理財產品一直不能實現隨意支付這種操作。
隨着零錢通問世，騰訊這纔有了正面叫板餘額寶的產品。
餘額寶發展多年，早已成爲一款現象級的產品。它將理財、收益、基金、支付、高流動等屬性融爲一體，大受市場歡迎，迅速成爲全球最大的貨幣基金，其規模甚至要超越很多大銀行的個人存款總額。
在巨大的市場吸引下，“寶寶”類理財層出不窮，但由於各種原因，對餘額寶造不了多大威脅。但這次騰訊零錢通，在騰訊用戶、微信支付場景加持下，有機會成爲餘額寶有史以來最大的對手。特別是，在餘額寶收益不斷下滑的當下。
在收益上零錢通具備一定競爭力，最高可達3.35%。近幾個月來，理財市場收益水平整體下滑，貨基七日年化收益率常見破3。以12月18日爲例，餘額寶的七日年化收益率最高爲2.93%。
在更換基金的操作對比中，零錢通自主性更強一些。進入零錢通“基金詳情”一欄，用戶可隨時通過點擊“更換基金”來選取收益較高的選項。不過，每次更換基金都要2天后才產生收益。餘額寶選擇不同基金，只有在轉入時纔可進行操作，且要滿足轉入前餘額寶資產爲0、未開通餘額寶家庭賬戶、小錢袋等條件。
可以更換選擇，但二者都不允許同時持有多支基金。只要用戶更換基金，就意味着所有零錢都整體更換，不存在買一毛博時，再買一毛華安的情況。
實際操作中，餘額寶可選華安日日鑫貨幣A、景順長城景益貨幣A、國投瑞銀添利寶貨幣A、廣發天天利貨幣E、國泰利是寶貨幣、銀華貨幣基金A、大成現金增利貨幣A、融通易支付貨幣A、長城貨幣A、博時現金收益貨幣A、中歐滾錢寶貨幣A、諾安天天寶A等12支貨基。
神奇的是，作爲嫡系的“天弘基金”卻不在選擇行列，業內觀點認爲這與天弘基金“主動瘦身”分不開。短短几年，天弘基金憑藉餘額寶坐穩貨基頭把交椅，其餘額寶規模一度接近1.7萬億。自2017年起，天弘基金爲保持餘額寶貨幣市場基金穩健運行，進行了多次“主動瘦身”調整：
2017年5月，天弘基金下調餘額寶個人賬戶持有限額，由100萬元降至25萬元；
2017年8月，天弘基金再次下調餘額寶個人賬戶持有限額，從25萬元調整爲10萬元；
2017年12月，持有額度保持10萬元不變，但餘額寶的單日申購額度被調整爲2萬元；
2018年2月1日至3月15日，天弘基金將設置餘額寶每日申購總量；
2018年3月15日後，餘額寶將繼續限定每日申購總量；
2018年5月，餘額寶宣佈升級，底層加入更多貨基產品，天弘不再是餘額寶的唯一提供方。
多次調整下來，天弘基金的餘額寶規模不斷縮水，目前約爲1.45萬億，當然老大位置沒有動搖。根據天弘基金上半年的財務報表，上半年的營收達到了57.24億元，實現淨利潤17.5億元。
另外目前餘額寶對應的貨幣基金銷售服務由網商銀行提供，並不像其他基金產品那樣，由螞蟻旗下的基金銷售公司負責。
零錢通方面，目前則可選匯添富全額寶、嘉實現金添利、易方達易理財、華夏財富寶、南方基金現金通E、富國富錢包、工銀添益快線貨幣、招商招錢寶、鵬華增值寶、平安日增利貨幣等9支貨基。
零錢通對應的貨幣基金則由騰安基金銷售（深圳）有限公司提供，這家騰訊旗下的第三方基金銷售機構於今年年初獲得基金銷售牌照，並已在年中開業。基金銷售市場，迎來巨頭玩家。
2018年11月8日，騰訊理財通、騰訊金融科技智庫聯合發佈的《國人零錢報告》顯示，閒置零錢規模高達1.5萬億，預計年均產生573.2億元收益損失。報告指出，目前仍有大量閒置零錢存放於第三方支付工具中，沒有投入理財。騰訊金融科技智庫首席研究員王鈞認爲，國人面對支付工具中閒置的零錢，應該持着“積少成多”的心態，同時要平衡好零錢理財的流動性和收益性。
顯然，騰訊對零錢理財市場充滿期待。
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