對於廣大商戶來說，POS機是日常經營中再熟悉不過的非現金結算設備和工具。儘管每天都在用，但你對POS機瞭解多少呢？

簽單小票藏著哪些重要信息，什麼是二清機，什麼是套碼，POS機有哪些分類，為什麼你的POS機流水不能申請貸款……這些，你都瞭解嗎？

?POS機分類、優缺點

POS機是指銷售點情報管理系統，是一種配有條碼或OCR碼技術的終端閱讀器，能夠實現現金或易貨額度出納功能。

作為結算工具，POS機在日常經營活動中不可或缺，可支付機構眾多，POS機類型更是五花八門，商戶們該如何選擇合適的POS機呢？

商戶在選擇POS機類型時，需要根據自身的實際需求，並綜合對比不同類型POS機的優缺點，進行決定和選擇。

?一清機與二清機

經常聽人說起一清機、二清機，可到底什麼是一清機，什麼是二清機呢？

一清機與二清機的區別在於清算步驟、結算資金的流向過程。前者為一次結算，而二清機為二次結算，甚至是多次結算。

一清機資金流向為：消費者→銀聯（或第三方支付）→收款帳戶。而二清機資金流向為：消費者→銀聯（或第三方支付）→收款帳戶→其他賬戶→收款賬戶。

有人說，二清機只是在資金結算過程中多了一道二清公司（或私人賬戶）的環節，資金難道就不安全了？對，正是因為多了這道環節，資金結算存在極大風險。

2017年底，山西、武漢、天津等地多家二清機公司和個人攜款跑路，導致結算資金至今無法到賬，大量商戶為此蒙受巨大損失。

許多商戶圖一時手續費便宜，殊不知自身所面對的巨大資金風險。因此，商戶在選擇pos機和第三方支付平臺時，要盡量選擇像通聯支付這樣上規模的正規機構，以保證資金的安全。

?POS機刷卡手續費

2016年3月14日，發改委和人行聯合發布《關於完善銀行卡刷卡手續費定價機制的通知》，通知規定從2016年9月6日起，對POS機刷卡手續費進行全國統一調整。

此次調整的主要內容為兩點：一是取消了行業分類；二是實行借貸差別定價。意味著什麼呢？

取消行業分類，是指對商戶定義合併為標準類、優惠類、減免類三類，此三類的費率不同。實行借貸差別定價，是指借記卡和信用卡收費定價不同，且借記卡手續費全部封頂，而信用卡手續費不再封頂。

通知下發後，全國各主要銀行業相繼調整了標準類、優惠類商戶借記卡、信用卡的刷卡費率和封頂金額：

（上下滑動可查看各行費率）

?刷卡費是被誰收走的？

作為商戶，你是否有想過這樣一個問題，POS機刷卡所繳納的手續費，最終去了哪裡？

商戶所繳納的手續費，在分配環節上，主要有三方參與——發卡行、收單機構、銀聯，大致上按7：2：1的比例進行分配。

發卡行——持卡人使用的哪家銀行的卡進行的消費，收單機構，既有銀行，也有第三方支付平臺。

?小票藏著哪些信息？

小票，即POS機簽購單，是持卡人刷卡後確認消費的憑證。簽購單一式兩份，一份歸持卡人（消費者），一份歸商戶。

對商戶來說，簽購單的主要作用在於對賬、清算、明細查詢以及POS貸款流水證明等。對於持卡人而言，簽購單作為交易憑證，可用於退換貨、交易爭議憑證等。

然而，無論是商戶，還是持卡人，對於簽購單最關注的其實是消費金額，對簽購單上的其他信息真正注意和了解的並不多。

除了消費金額，商戶編號、發卡行、收單行也是重要信息。商戶編號共15位，如圖中的105310058130392。前三位表示收單機構，1-4開頭的是銀行（「105」為建設銀行），8開頭的是第三方支付。

第四到七位代表著行政區劃代碼，如3100代表上海。第八到十一位代表著MCC商戶類別碼，如5813代表著休閑飲品場所（酒吧、酒館、咖啡廳、咖啡店、茶館）。最後四位則是商戶編碼。

?POS機套碼、跳碼

網友A在微博上發帖稱，她在服裝店買了衣服，對賬單收款方卻是「XX日雜店」，怎麼會這樣呢？

其實，這位網友遇上了POS機套碼（跳碼）！那什麼是POS機套碼呢？

前文介紹過，不同商戶類別刷卡手續費不同。有些商戶為了少交刷卡費，私下篡改商戶性質，使用不符合自身商戶類別的POS機，這就是POS機套碼。

網友反映的這家服裝店本屬標準類，MCC代碼本為5621，刷卡費率本該為0.6%，可偽裝成雜貨、便利店商戶後，MCC代碼成了5311，費率也變成了0.38%。

由於套碼嚴重擾亂POS收單業務的金融秩序，使POS收單業務滋生很大的不安全因素，因此套碼的危害顯而易見。

對商戶來說，套碼意味著使用二清機，資金安全得不到保障，申請貸款時也會被拒絕。對消費者來說，刷了套碼機，信用卡會被降額，甚至會被封卡。

?POS機流水為什麼能貸款？

過去，商戶們由於缺少傳統銀行所要求的擔保、必要抵押物等條件，因此很難從傳統銀行中得到融資和貸款。

近年來，隨著通聯寶經營貸等POS貸產品的推出，廣大小微商戶用流水記錄換信用貸款，著實解決了大家融資、貸款難的問題，可大家是否有想過，為什麼POS機流水能夠成為獲取貸款的依據呢？

再有，不少商戶申請辦理過以下通聯寶經營貸產品，從申請到授信支用，十分快速方便，如何實現的呢？

通聯寶經營貸

甘肅銀行-通聯寶商貸e

最高100萬 申請易 審批快 還款靈活

張家口銀行-通聯寶旺鋪貸

最高50萬 使用靈活 還款方便 利率優惠

上海銀行-通聯寶POS貸

額度高 放款快 申請易 還款靈活

浦發銀行-通聯寶POS貸

限老客戶 額度高 放款快 隨借隨還

這一切要歸功於「大數據」。

從審核到放款，過程看似簡單便利，其中的工作確是龐大而複雜的。商戶申請的同時，通聯寶的大數據就開始工作了——根據商戶近3-6個月的流水，在整套專業分析系統下，逐步勾勒出「商戶能力圖」。

高峯銷售額、擁有的客戶數量、銷售規模、盈利能力……再綜合商戶的徵信及其他信息。至此，一份完整的放款依據便出爐了。

看了以上這些，您對POS機，是不是又多了一些新認知呢？

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