金融之家10月20日訊，資金站崗一直是金融行業的老大難問題，也是很多投資者心中的一根刺。廣義來講，從投資者角度凡是自身所擁有資金未進行資金流通，沒有產生效用，它都屬於資金站崗，比如某投資人將自有資金放在銀行，沒有進行任何投資理財轉化，任由其產生微乎其微的活期利息或者還需倒貼相關費用，那麼也屬於廣義上的資金站崗。狹義來講，資金站崗是指在投資人充入平臺賬戶的資金沒有成功投標，將資金留在賬戶靜待投標或者任其閑置的一種現象。

為了提高投資體驗，吸引更多用戶投資，很多P2P平臺在解決投資者資金站崗問題上都下了大工夫，寶點君抽樣調查了20個P2P平臺，研究了他們解決自身用戶資金站崗問題上所採取的方法，特進行了如下歸類總結。

一、上線活期理財產品

解決投資者資金站崗最簡單有效的方法非上線活期理財產品莫屬，關於網貸平臺做活期產品是否踩了監管「紅線」我們暫且不談，就目前網貸市場上仍然存在的活期理財產品，我們發現主要有貨幣基金以及網貸基金兩種形式，大型P2P平臺比較偏愛上線貨幣基金這類產品，而中小型平臺對收益更高的網貸基金更為青睞。

除此以外，在一些類網貸平臺(由P2P演化而來的一些在線理財平臺)或者一些較為小眾的理財APP中，你也可以看到收益高於普通定期理財產品，年化在8%左右或以上的活期理財產品。也有一些平臺為了提高投資體驗，增加用戶粘性，在投資者賬戶後臺也設置了餘額自動計息功能，但這類餘額計息對應的資產端主要還是以貨幣基金為主，因此寶點君也未將其單獨歸類。

上線活期理財產品對平臺而言一勞永逸地解決了投資者資金站崗問題，但活期產品也不是完美無缺。

首先，大部分理財平臺的活期理財產品收益基本上都是平臺所有上線產品中收益最低的，對投資者而言，雖然可以解決資金站崗問題，但同樣資金的機會成本也不可忽視。

其次，活期理財產品存在較高的政策風險，上文所述的監管「紅線」說的就是這個問題。目前監管政策並沒有明朗地提出禁止網貸平臺或者類網貸平臺上線活期理財產品，但在所下達的相關文件中，其實已經將平臺做活期理財產品的路子封死。也就是說平臺上線活期理財產品其實已經屬於隱形違規行為，因此無論是出售或者購買網貸平臺的活期理財產品都存在政策風險。

二、設置自動投標功能

自動投標在平臺開始設置之初主要目的是為了提高投資體驗，但這種方式也是解決投資者資金站崗問題的重要手段。自動投標具有方便快捷，提高投資效率的特點。常見的自動投標有兩種，一種是工具型的自動投標，它的特點是在進行自動投標設置之前，平臺通常會給你一份有關自身風險承受能力的測評，完成測評以後開始設置對標的的要求，比如標的的最低利率、投資期限、希望投資產品類型、希望的還款方式、自動投標的有效期限、賬戶保留金額設置等等，這種方式和我們常說的「約標」也就是預約投標基本類似，在某些平臺，他們所謂的預約投標就是這種形式的自動投標。

另一種自動投標應該算是一種智能理財的投資工具，在投資者認可的標的範圍內，對符合要求的標的進行優先自動投標，達到一定鎖定期後，投資者可選擇退出，但也可以選擇續投，一般而言續投後期的收益會比鎖定期收益高，也就是說產品持有時間越長，退出時利率也會越高，有經驗的網貸投資者都知道，其實這種自動投標形式就是我們近些年經常看到的「月月升」類產品，這種自動投標的形式即具有自動續約的功能。

自動投標雖然方便、快捷，減少投資者資金站崗，但不少平臺在設置自動投標功能時仍會猶豫不決。原因在於，在2015年發布的《網路借貸信息中介機構業務活動暫行管理辦法(徵求意見稿)》第二十五條規定:「網路借貸信息中介機構不得以任何形式代出借人行使決策。每一融資項目的出借決策均應當由出借人作出並確認。」這意味如果監管落實規定，平臺就不能設置自動投標了，投資人只能苦逼地手動投標。

在不少平臺紛紛下線自動投標功能之際，有關網貸平臺是否可以設置自動投標的問題又迎來了新的轉機。2016年8月份發布的《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》中該條款被修改為「未經出借人授權，網路借貸信息中介機構不得以任何形式代出借人行使決策。」這意味著監管部門已經在為自動投標放行，只要投資人同意，就可以通過平臺的自動投標工具進行投資，網貸平臺也可以保留自動投標這一功能了。

三、合理髮標

合理髮標對任何平臺都有一定難度。一方面，平臺標的發布受平臺資產端資源影響，資產端資源充足，平臺在發標時纔能有足夠的底氣;另一方面，發標是否合理也考量著平臺對自身用戶的瞭解以及投資行為的準確預估。發標太少，滿標太快，投資人搶不到標，資金站崗不可避免;發標太多，滿標太慢，標的遲遲不能開始計息，投資者資金也會站崗。投資人無標可投或者標的遲遲不計息導致的投資資金站崗都是平臺發標不合理或者平臺投資體驗不高的表現。

網貸平臺合理髮標是項技術活，除了足夠的運營經驗，把握好發標的幾個關鍵時刻也很重要。比如平臺在上線福利優惠活動或者在反饋用戶福利進行推廣時，投資者投資積極性一般都會更高，此時平臺就要適當增加發標數量來滿足投資者需求，務必保障發標節奏與平臺推廣節奏一致。

另外，在平臺穩定運營一定時間後，一般都會發布公告降息以便平臺能夠更好地存活。此時，在穩定常規運營節奏的前提下，網貸平臺也要適當提高發標數量，因為平臺在運營一定時間後肯定累計了一批忠實用戶，對新客戶來講，平臺降息對其影響不會太大，大不了自己重新選擇一個更高息的平臺投資，但對於老客戶來講，因為已經與平臺有過多次互動且對平臺瞭解更深入，因此即便平臺降息，可能也更願意在自己熟悉的平臺投資，因此在平臺降息前，老客戶們最可能加倉來維持降前收益，平臺此時提高發標數量就很有必要了。

這裡寶點君順便補充一下，合理髮標不僅對減少投資者資金站崗具有重要意義，其實它也是體現整個平臺運營基調以及運營策略的重要方面，網貸平臺發標節奏如同一款商品的銷售節奏，有時候需要一點點策略，這一點就如同蘋果手機的飢餓營銷策略以及小米手機的網路定製策略一般，值得平臺足夠重視。

關於P2P平臺如何解決投資人資金站崗問題，寶點君總結出了上線活期理財產品、設置自動投標功能、合理髮標這三大方面，具體也可以分為上線貨幣基金、網貸基金活期、後臺設置餘額自動計息、設置自動投標、設置預約投標、設置自動續約、合理髮標、提高贖回提現效率等8個小項。關於如何解決投資人資金站崗問題，寶點君瞭解至此，同時歡迎更多高人在評論區抒發己見。

責任編輯:馮青

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