（原標題：滴滴悄然上綫“滴水貸” 目前滴滴已擁有海量用戶 僅針對司機的信貸産品規模已超7億）

日前，一些用戶發現滴滴齣行APP內上綫瞭名為“滴水貸”的信貸産品，用戶最高可申請30萬元的貸款額度，支持隨藉隨還。據悉，滴滴方麵作為入口，主要為産品導流和提供數據，資金來源則為新網銀行等持牌機構。該産品目前尚在小範圍開放，後續將逐漸覆蓋所有滴滴用戶。

滴滴大數據為用戶風控建構模型

網友提供的截圖顯示，用戶最高可貸額度為30萬元，支持隨藉隨還、極速到賬和超低利率。“滴水貸”的入口在滴滴齣行APP內，頁麵顯示“您的點滴夢想，我們傾力相助”。用戶需要預約纔能獲取貸款名額，目前僅對白名單內用戶開放。

知情人士錶示，滴滴更多地充當“平颱”角色，為産品進行導流和數據支持，而背後的資金來源、最終風控審核方並非滴滴，是與其閤作的正規銀行機構，首批閤作銀行為新網銀行。

目前，滴滴擁有4.5億用戶，每天完成訂單量超2000萬筆。這就為滴滴積纍瞭海量的用戶數據，可以利用自己的大數據風控體係對用戶的信用進行初步篩選。比如，用戶經常乘坐的是順風車、快車還是專車，其目的地是何種類型的消費場所、小區物業、工作單位等，包括其齣行規律等都可以作為大數據的一部分。

蘇寜金融研究院高級研究員石大龍認為，“目前滴滴海量的用戶和流量，已經形成數據閉環，金融是其用戶、流量和數據變現的重要途徑。而保險、信貸（包括汽車金融）、理財等則是利潤率相對較高的業務，開展此類業務是滴滴的必然之舉。”

滴滴已涉足信貸領域

此前，滴滴已推齣針對司機的信貸産品。雖然額度僅為3000-20000元，不過依託龐大的司機數量，該類資産規模已超7億元。

此外，滴滴還握有支付、小貸、融資租賃等金融牌照。用戶目前在滴滴APP內可以看到，滴滴已推齣包括“辦銀行卡”“保險車險”等業務。其中，滴滴分彆針對車主和乘客推齣“滴滴車險”“滴滴齣行保”“堵車險”，還有名為“尊享e生”的醫療保險。上述保險業務都是滴滴作為平颱，對國內各大保險公司的保險産品進行分發銷售。如“尊享e生”為眾安在綫承保的個人中高端醫療保險，136元可購買為期一年的一般醫療及患惡性腫瘤醫療保險；滴滴與人保、人壽、太平洋等十多傢保險公司閤作推齣車險，最低499元起。滴滴還與招商銀行閤作，推齣聯名信用卡和藉記卡。

今年2月，滴滴將原金融部門升級，成立金融事業部。滴滴的內部郵件顯示，該業務部將主要負責為滴滴司機和用戶提供保險、信貸、理財、支付、汽車金融等普惠金融服務。

多傢互聯網公司早已進入該領域

目前，消費貸産品已經成為金融領域的“香餑餑”。根據2017年7傢持牌的消費金融機構來看，均實現淨利潤大增或扭虧。招聯消費金融全年淨利潤11.9億元；捷信消費金融全年淨利潤9.6億元；蘇寜消費金融營收3.8億元、淨利潤2.17億元。

目前，市場提供消費金融服務的機構主要是銀行係、産業係、電商平颱係以及P2P係等。其高速發展也在不斷吸引各類玩傢、各方資本進入該領域，騰訊、阿裏、百度、網易、搜狐、360、美團、攜程等互聯網公司早已進入該領域，為小微企業及個人提供信用消費貸。騰訊的微粒貸、螞蟻金服的藉唄放款規模均超3000億元。

滴滴此次是以“入口”的形式進入該領域的。此前在美上市的趣店曾將支付寶作為入口，此後其業績猛增。2015年11月，趣店業務“登陸”支付寶。據其招股書顯示，趣店在導流前的2014年營收額為2400萬元，2015年營收額增加到2.35億元，後又進一步增加到2016年的14.42億元。不過作為平颱方，滴滴也是可以從中進行抽成的。業內人士錶示，在龐大的用戶基數和放款額度支撐下，抽成方的盈利也非常可觀，或成為推動滴滴盈利的一大利器。

相關新聞

滴滴將推共享新能源汽車

共享車型將專門設計 並推動大規模運營

昨天，由滴滴齣行和31傢汽車産業鏈企業發起成立的“洪流聯盟”正式亮相。滴滴齣行創始人、董事長兼CEO程維錶示，洪流聯盟將以開放和賦能為核心，廣泛與汽車全産業鏈閤作，共建汽車運營商平颱，推進新能源化、智能化、共享化的産業發展，協力建設麵嚮未來齣行用戶與車主的服務平颱。

31傢企業加入洪流聯盟

程維認為，未來齣行的市場依然會增長，但會有一個新增的“增量市場”在共享運營齣行平颱上齣現，用戶可以選擇直接購買齣行服務。在這個平颱上，會齣現“汽車運營商”。汽車運營商整閤用戶的需求，定製化汽車的設計、生産、擁有和運營，並且提供整套的“後市場”服務，用戶直接使用就行。2015年，滴滴提齣洪流戰略，建設汽車運營商，切入汽車租賃與運營、金融、加油、維保等領域。

目前，已有北汽、博世、比亞迪、寜德時代、長安汽車、奇瑞、聯通智網、車和傢、大陸集團、東風、東風悅達起亞、一汽、廣汽、吉利、漢騰、華泰、江淮、零跑汽車、四維圖新、國能NEVS、雷諾-日産-三菱、上汽乘用車、時空電動、桑德集團、富電集團、特來電、豐田、大眾汽車集團（中國）、威馬汽車、鎣石汽車、眾泰共31傢來自汽車製造、零配件製造、新能源、數字地圖、車聯網等領域的企業成為首批洪流聯盟成員。

滴滴旗下租賃公司車隊車輛超5萬

程維透露，目前僅在滴滴平颱，用戶每年買車換車的交易已經超過百萬輛，相信在未來十年的時間裏，全球會有一個每年超過韆萬輛的共享汽車市場。

“滴滴堅決不造車。”程維錶示，但滴滴的願景是成為全球最大的一站式齣行平颱，共建汽車運營商平颱，成為全球智能交通技術的引領者。滴滴成立已有5年多，在這幾年裏服務瞭中國將近5億用戶、2100萬車主。

未來十年，滴滴平颱將在全球範圍內服務20億用戶，滿足用戶50%的齣行需求。過去兩年間，滴滴建立瞭自己旗下的租賃公司車隊。今年車隊車輛會突破5萬輛，絕大多數是新能源汽車。“在我們的經營摸索下來，電動汽車在滴滴平颱上麵是能夠盈利的。所以怎麼樣把滴滴自己做汽車運營商的經驗復製給全行業，支持未來整個共享齣行更高速發展是滴滴洪流主要的思考。”程維錶示。

滴滴將與洪流聯盟設計共享新能源汽車

針對“共享”的概念，程維錶示，目前還沒有一種車型是專為共享設計、定製的。洪流聯盟將聯閤行業協會和企業互相賦能，探討共享新能源汽車的設計和標準製定，聯閤開發新一代為共享而設計的汽車，並推動大規模運營。滴滴與聯盟成員還將在智能駕駛技術研發、充換電設施建設方案等領域展開閤作。

當前滴滴旗下的“小桔充電”可為新能源車主提供標準化的即時充電服務，未來滴滴與聯盟成員共建的智能化和數據化充電服務，將促進新能源汽車的普及，進一步助力國傢新能源汽車産業政策的落地。