金融學博大精深，就如很多學科一樣，開始都有一個基石，從這個基石開始，一步一步構建學習的階梯。金融學也不例外，掌握金融，學習金融，有一個很好的開端，就是貨幣。

貨幣，大概是我們最熟悉卻又最陌生的東西了。相信各位讀者都是愛錢的，不論是美刀還是毛爺爺，都是多多益善。大家在平常的使用中會覺得，誰還不會花錢？誰還不知道是錢個啥？但是真真的細究起來這個概念，還是大有玄機的。為什麼我們能用一張紙能換回好喫好喝的？現在為什麼掃一掃手機就能讓我拿走東西？紙幣和手機裏的餘額數字都是貨幣嗎？二者有什麼異同？細究起來貨幣的概念其實並不太好把握。

我們也經常在財經新聞裏聽說，美聯儲宣佈了QE計劃，歐洲央行實行負利率，中國人民銀行上調了存款準備金率等等。在這個經濟發展至上的時代，各個國家的中央銀行領導人都掌握了各國的經濟命脈，成為世人矚目的焦點。中央銀行到底是幹什麼的，與我們日常熟悉的銀行有什麼區別？什麼是貨幣政策？我們生活中的錢都是怎麼進入到經濟體裏的？我們從這期專欄開始就聊聊與貨幣有關的方方面面。為瞭解金融學打下第一塊基石。

一、貨幣的功能

還記得第一篇專欄《金融即融金》中提到的邏輯嗎？金融產物都是人類社會進入某一層次後完全人造的產物，所以所有的金融概念我們都可以問一個why。我們先弄明白為什麼有某個金融概念，再講這個概念是什麼。貨幣也不例外，我們首先要講講貨幣為什麼誕生，再講講貨幣是什麼。

要把握貨幣這個概念，我們不妨看看貨幣是怎樣產生、演變的。隨著人類的進化與繁衍，為什麼會誕生貨幣。其實，貨幣的誕生天生就是為了刺激商業的發展與交易的繁榮的。為了理解這一點，我們不妨想想社會如果沒有貨幣會怎麼樣，很多時候貨幣就像水或者空氣，由於太稀疏平常而感受不到它的珍貴與重要。

想像一個沒有貨幣的原始經濟體，村民老張是種田的，村民老王是打漁的，村民老李是曬鹽的，村民老趙是放牧的。有一天，老張的麥子成熟了，但他想喝老趙家奶牛的牛奶，他就去找老趙。「老趙啊，我這麥子熟了，今年大豐收，拿二斤麥子換你二兩牛奶喝一喝怎麼樣？」，老趙說「不行啊，我家地方小，去年你玉米大豐收我囤積的糧食還很多，不需要這麼多麥子。不過最近我需要一些鹽巴醃一些臘肉，你要有鹽我就跟你換。」老張沒辦法，扛著二斤麥子去找老李，老李說「我最近天天喫碳水化合物，胖的不行，我想喫優質蛋白魚肉減肥，你要想要鹽，就拿魚來換。」老李扛著麥子找到了老王，老王如果不想要麥子，老張還是換不到魚肉，換不到魚肉就換不到鹽，換不到鹽就換不到想喝的牛奶。最後老王心疼老張，拿魚肉交換了一些麥子，最後老張再去換老李的鹽，再去換老趙的牛奶。

經濟學上管這個叫交易鏈，上面這個例子可以看到，沒有貨幣的情況下，一個人想要交換到自己的東西非常困難，而且上面的例子還沒有講出別的風險，比如老張扛著麥子換了魚，可是別人需要的是活魚而且還在別的村子，老張就需要承擔養魚的成本還要翻山越嶺，非常麻煩。如果有了貨幣，老張就只需要把麥子換成錢，再拿錢去買自己想要的任何東西就可以了，而且貨幣輕，便於攜帶。這就是貨幣的第一大功能，交易媒介。

再考慮上述經濟體，假如有一家超市，賣出上面各種商品，如果沒有貨幣，我們該怎麼標價呢？以4種商品為例，我們需要C42=4x3÷2=6，6種價格，分別是麥子與魚肉，麥子與鹽，麥子與牛奶，魚肉與鹽，魚肉與牛奶，鹽與牛奶。每種商品下面都需要標註3種價格。如果這個經濟體有50種商品呢？那麼就會擴充到C5049=50x49÷2=1225種價格，每一種商品下面都需要標註49種價格，如果這個經濟體變成我們現在數以萬記的商品呢？超市就沒法開了，價格體系就混亂了。如果有了貨幣，我們就可以對每種商品單一標價，幾種商品就有幾種價格。這就是貨幣的第二大功能，價值尺度。

再說回上面的例子，如果打漁的老王想給兒子娶媳婦買房，就需要攢下一大筆財富來購買，可是魚這種東西沒辦法長時間存儲，今年的魚明年肯定都死的差不多了。也就是說，老王無法儲存自己的財富，這四個人裏最有可能儲存財富的是曬鹽的老李。畢竟鹽不容易壞。而貨幣的出現解決了這個問題，我們只需要儲存金錢就可以了。這就是貨幣的第三大功能儲藏手段。也就是說，有了貨幣，我們就不需要當期收入當期消費，而是可以在一定時期內平滑我們的交易，當期收入可以儲蓄起來未來再消費，或者當期可以借一些錢來使自己的消費超過當期收入。可以看到，貨幣的誕生，不光是解決了財富儲存的問題，更是方便了借貸，也就是「融金」，也就是金融。

這三大功能的誕生，都是人類在面臨物物交換時需要克服的困難，因此使用貨幣來解決這些問題以潤滑交易。所以說，說回貨幣的本質，就是看貨幣有沒有方便商品交易，只要能滿足上述職能、能以低成本潤滑交易，這種貨幣形態就是值得歌頌的。所以歷史上，先後出現過貝殼、銅錢、銀幣、金幣、紙幣乃至現在的電子貨幣，甚至熾手可熱的比特幣等等貨幣形態。不過問題也來了，什麼可以充當貨幣呢？也就是什麼使之成為貨幣呢？為什麼是金屬多成為了貨幣，馬克思為什麼說「貨幣天生是金銀，金銀天生不是貨幣」？貨幣的本質是什麼？這是我們接下來探討的內容。

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