数据转卖背后的风险定价
圈内最热
建立这个专栏是因为关于马化藤的梦想和大数据圈的调查热文，我不知道人能不能控制AI和演算法的作恶，以及为什么我自己和我老婆都没有BAT、TMD了解我。但是能够为隐私保护作一点力所能及的贡献就是本专栏的最大安慰了。
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芝麻分
阿里系的芝麻信用是百行征信的股东，阿里算是业内最早推出相关产品的公司，芝麻分的分数范围是350-950。芝麻分综合考虑身份、履约能力、历史、人脉和行为等，给开通芝麻分的所有用户一个评分，所以接下来我们就用芝麻分来说说数据专卖和风险定价的事。
消费信贷和风险定价
随著互金兴起和消费金融公司的获批，市场上出现了一系列眼花缭乱的产品，分期乐、借呗、随便花、掌众等，随著产品的发展也出现了一系列的社会事件：校园普惠、裸条（裸贷）、上岸、欺诈、狂欢、出海。其中劣币驱逐良币，全家还贷事件层出不穷。背后的现象是后面风险定价机制。
芝麻分600分到950分的利率从日息万分之5能低到万分之1.8，但是600分以下呢？350分的怎么办？我司智能做500分以上的怎么办？所以就出现了依托于风险定价的导流或者无底线的导流。
无穷的简讯（以后单独开文章描述简讯）
如果你最近搜索过房贷或者登陆过较大的导流网站（融xxx、搜xx等），你会发现最近会收到层出不穷的简讯：拿去花、米粉额度已经到帐、恭喜成为考拉金卡、你在汽车之家有50000额度待领取、第水贷信用借款、pick邮箱白金信用卡......，嗯，刚才是我打开简讯记录搜索额度出来的一部分。
发一个简讯成本比较低，如果发1000条简讯能够获取一个借款客户，产品方简直赚死了。但是无穷的简讯后面究竟是什么逻辑？基本都离不开后端的DMP、精准营销和用户画像，某电话号代表的手机下载了某贷款APP，同类APP营销预算够的事不是宣传一波走起？你收到了某消费信贷的授信成功或者提款成功的简讯，是不是给相同号码发一下其他产品公司的简讯。哥们，这里有一个480分的，你拿去吧你们的风控政策不一样，大不了利息收高点多的都赚回来了。
风险定价
风险定价就是用收益来覆盖风险，300%的利息的产品，哪怕只有50%的用户正常还款，也会大赚特赚，再说了其余50%只要不是欺诈，不是还能催收回来部分嘛，还能正常还几期的。
但是风险定价背后还有一个血淋淋的现实就是老实还款的人承担高额利息补贴逃债用户。因为有了风险定价才会有DMP、精准营销解决方案来转卖这些信息。
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