摘要：靠流量收割客戶已經不管用了

　　撰文|蜜姐

　　3月是各大公司財報發佈的季節，曾經的新時代保險寵兒“衆安在線”正在面臨艱難時刻，這與互聯網保險如今的亂象之間似乎存在着某種隱喻。

　　相信蜜友們多少都聽說過衆安，這家曾集萬千寵愛於一身的互聯網保險公司。光是三駕馬車親自站臺就讓他吸引了無數人豔羨的目光。

　　作爲一家互聯網保險公司，衆安在線成立於2013年11月，有別於其他傳統保險公司，除註冊地在上海外，衆安在線在全國不設任何分支機構，完全通過互聯網進行銷售和理賠服務。

　　根據他的公司官網，其業務涵蓋了“生活消費”、“消費金融”、“健康”、“車險”、“航旅”等5大生態系統。

　　2018年衆安在線的財報發佈。去年總保費收入持續增長並首度突破百億元，達112.56億元，同比增長89.03%。財險市場排名升到12位，同比上升6位。

　　4億用戶，也就是接近三成國人去年買過衆安的產品，這些數據都非常亮眼。

　　但另一方面，從下圖也可以看到，與總保費高速增長相比，衆安在線的虧損情況也加劇得驚人。

　　2018年虧損17.97億人民幣，比2017年的9.96億虧損增長了80%多。

　　更驚人的是他的負債。2018年負債總額接近100億，2017年這一數字纔不到40億，一年之間負債翻了一倍多！

　　現金流方面，衆安也不盡如人意。2018年的期末現金流及等價物爲24.3億，比2017年的52.6億腰斬到了小腿。

　　高光時刻的衆安曾經在港股有過接近100港幣的股價，但現在，截止2月26日收盤，衆安的股價已經到了25.6港幣，最近一年都基本呈下降的趨勢。

　　股價最能代表人們的信心，這種信心來源於公司的管理、產品。其實這就已經說明，很多人對衆安和他的產品失望了。財報則很好地印證了這點。

　　熟悉蜜姐的蜜友應該都知道，我也曾經買過衆安的產品，過程都不是十分愉快。所以前段時間當蜜姐看到銀保監會的報告顯示，衆安的保險合同投訴量在2018年接近翻倍時並不是很驚訝。

　　還有網絡上以及周圍曾買過衆安的朋友們反饋，前期銷售有多殷勤，後期客服就有多應付。專不專業這事兒都另當別論了，有些客服能把客服做好蜜姐就滿意。

　　最近這幾年互聯網保險被熱炒，幾乎我們買任何一種產品，旅遊也好、理財也好，都會被捆綁或間接推銷一些互聯網保險產品。

　　同時，因爲這些保險的價格低，投保也方便，同時傳播速度快，幾乎滲透到我們生活的方方面面。

　　但從去年和衆安幾次不愉快的交道之後，蜜姐就深刻認爲，我們離真正的互聯網保險還差得太遠，很多時候，所謂的互聯網保險只是收割韭菜的一個噱頭，他們所做的工作更多是在前段銷售。

　　在銷售方面，各種五花八門的入口在網絡上崛起。但銷售畢竟只是保險價值鏈的其中一環。後期覈保、理賠方面，相比傳統保險公司，互聯網保險公司的優勢並不明顯，甚至有時還會更惡劣。

　　蜜姐之前的經歷已經算是較好的了，雖然前期業務員對條款等細則有隱瞞，後期離職找不到人，但最終通過與客服的持久溝通，還算是成功地退保。

　　更奇葩的經歷是，有朋友曾經買了一份衆安的百萬醫療險，但卻在理賠的過程中遭遇第三方理賠調查公司建議放棄理賠。

　　因爲理賠調查的事情非常繁瑣和複雜，所以保險公司很多會與外部合作。但因爲理賠調查經常會涉及到客戶隱私，所以也非常敏感。第三方介入的話信息泄露的風險會加劇，他們更多考慮的是自己的商業訴求。

　　也正因爲此，傳統的保險公司一般不會啓用第三方，而且在合同條款中一般都會標註不會將信息泄露給第三方。

　　衆安卻這麼做了，而實際上他們的合同條款裏也寫了不會將信息泄露給第三方，這又算啥？

　　體量大如衆安，各種問題都不斷，更別說其他的互聯網保險產品了。

　　不過話說回來，任何新事物的出現都要經歷一段野蠻生長的時期，衆安如此，其他互聯網產品亦如此。

　　2018年的衆安交了一個不太理想的答卷，相信這也會讓互聯網保險行業開始反思，靠流量收割用戶已經不管用了。

　　要做到真正的用科技驅動金融，讓買保險的我們感受到保險的溫度，衆安們還任重道遠啊，蜜姐期待着那一天。

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