在2018年普惠金融貸款實現50%增長後，這一業務能不能賺錢？小微企業的風控如何做？

　　在3月28日舉行的建設銀行2018年業績說明會上，市場將關注的焦點聚焦在了這一問題。

　　“我們做這個是賺錢的，目前新增的普惠金融貸款的不良率控制得非常好，在0.4%以下。”建行副行長章更生在會上表示。

　　根據建設銀行（601939.SH，00939.HK）3月27日晚間公佈的2018年年報，2018年末，建行普惠金融貸款餘額6310.17億元，較上年增加2125.15億元，增幅50.78%，餘額和新增均居行業首位。

　　“拿梨來比較，裝普惠和小企業的這個筐裏，壞梨的成分肯定是要高一些，這個怎麼辦呢？這筐梨還要不要呢？如果沒有這個眼力就不碰，但如果你有這個眼力、有手段、有工具能把壞的挑出來，專捏這筐裏面好的吃，實際上這筐裏面是有好梨的。”章更生說：“拿數字說話，建設銀行新增的普惠不良率不到0.4%，應該說控制得非常好，我們做這個是賺錢的。如果像我們以前那麼做肯定賠，過去我們的小微企業貸款不良率高達過8%，但現在肯定是賺的。 ”

　　如何控制小微企業的信貸風險？

　　建行風險管理部總經理楊軍介紹稱：去年建行開始在普惠金融領域探索“五化”的經營模式，即批量化獲客，精準化畫像，自動化審批，智能化風控，綜合化服務，核心就是利用人工智能、大數據建立了一整套風控體系。這一風控體系包括在前期運用大數據對客戶進行有效的篩查，藉助於工商、稅務、電力等不同數據，對客戶的真實性進行有效的識別。建行同時開發了一系列風險計量工具，對這些企業進行風險的排序，開發了一系列的評分卡的模型，有效識別客戶的風險。

　　貸款發放之後，建行在線上建立了企業級的風險預警系統，能夠對貸款企業進行全方位的風險監測，一旦有風險的信號，會直接通知到客戶經理，通知到經辦行，來進行覈查，化解和組織。