房貸分爲公積金貸款和商貸，而貸款又分爲還款方式等額本金和等額本息，我們就分別計算，然後彙總對比。目前商貸利率普通是在基準上浮10%即爲5.39%，公積金利率3.25%。採用等額本金還本法，還款利息2062.5元，每月遞減3.38元，總還款利息萬9.79元。 商貸：採用等額本息還本法，每月還款利息2045.06元，總還款利息19.08萬元。採用等額本金還本法，還款利息1645.83元，每月遞減2.25元，總還款利息14.66萬元。 商貸：採用等額本息還本法，每月還款利息1682.72元，總還款利息30.57萬元。在用戶辦理房貸的時候，每家銀行的貸款利率會有所不同。因此，貸款30萬20年的利息和30年利息也是不同的。同時，在貸款的方式上以及借款人的個人資質等方面，都會影響房貸的利率。

　　30萬還款20年的利息計算。優點是利息相比30年來說要節省10萬元。可以購買一輛小汽車了。而缺點便是，每月還款額度相比20年的來說要高。如果在工資，生活水平承受之內。建議選擇30萬20年貸款。每月多還將近400元錢並不算差距太大。但卻可以節省下來一個簡單的裝修錢呢。而且正常還款一前後，是可以申請提前還款的，金額不限，提前還款後你的貸款金額，利息重新計算，每月還款額度也會隨之降低。說明一下，以上利率是根據央行基準利率4.9%來計算的。要根據地方銀行的標準來最後確定，有的地方是上浮，有的是有折扣的。還是根據自己所在地方，去銀行諮詢下再確定。

　　如果你的是公積金貸款，建議越長越好。因爲使用成本很低。目前的貸款利率應該在4％以下。如果是商業貸款，應該會高於5％，這樣子不是太高，如果你沒有其他投資，那麼就選擇20年吧。買房的時候，貸款年限是一個方面，還款方式更是需要考慮的點，是還款方式，是等額本息，還是等額本金。等額本息還款額每個月一樣，前期還的利息多、本金少。等額本金，還款額每個月遞減，就是每個月還的本金一致，總體上還的利息少。