4月11日，美聯儲公佈了3月貨幣政策會議紀要，暗示今年可能不會再加息。即便如此，美國目前的基準利率已經達到了2.25%—2.5%，比中國的基準利率高了不少。這是不是意味着國內的美元存款利率也比人民幣存款利率高呢？

　　隨着美國基準利率的水漲船高，國內也確實有一些銀行上調了美元存款的利率，如交通銀行1年期、2年期的美元存款利率可以達到3%、3.3%，工商銀行、浙商銀行1年期的美元存款利率也可達到3%。而目前各銀行的1年期人民幣存款利率一般都不會超過2%，相比而言存10萬的美元存款，要比人民幣存款多1000元左右的利息。這麼一看，存美元存款確實要比存人民幣存款划算，但事實並沒想象的那麼簡單。

　　存美元存款需要注意的幾個問題

　　第一個需要注意的問題，就是國內各銀行的美元存款利率差別很大，而且這個差別不是一星半點。上述說的幾家銀行都屬於美元存款利率較高的，但還有更多銀行的美元存款利率都在1%以下，比如浦發銀行、建設銀行1年期、2年期的美元存款利率都是0.8%，還不到人民幣存款利率的一半。所以即便是想要存美元存款，也要先問清楚實際存款利率。

　　第二個需要注意的問題，是美元與人民幣的匯率。即便目前有部分銀行的美元存款利率比人民幣存款利率高，但如果在存款期間美元兌人民幣的匯率跌了（即美元對人民幣貶值了），存美元的存款就未必划算。

　　比如，在過去半年裏，美元兌人民幣的匯率就由6.92跌到了現在的6.72，假如某人半年前以69.2萬人民幣換了10萬美元，然後以3%的利率存進銀行，半年產生的利息就是1500美元。可在如今美元兌人民幣的匯率跌到6.72之後，10萬美元的存款加1500美元的利息，換成人民幣就只有68.2萬元了，不僅沒有因爲存款利率高而多賺錢，反倒還虧了1萬元左右。

　　當然，如果是在存款期間美元對人民幣升值了，那存美元存款就會顯得更有利。只不過對於未來美元與人民幣匯率的變化，誰也說不定，漲跌都有可能。只有在預期未來美元兌人民幣匯率會上漲或至少能保持不變之下，存款利率更高的美元存款才值得考慮存。

　　第三個需要注意的問題，就是換匯的成本。如果是目前手上有美元的倒是可以不用考慮這個問題，但對於沒有美元的人來說就是必須要考慮的，因爲在把人民幣兌換成美元，然後把美元再兌換成人民幣的這個過程中是會產生一定換匯成本的。而目前銀行的換匯方式兩種：現鈔兌換和現匯兌換。以現匯的方式，兌換10萬美元的成本在2800元—3000元人民幣左右，而以現鈔的方式，兌換10萬美元的成本達到了8000元—8300元人民幣左右。

　　假如未來一年裏美元兌人民幣匯率不變，10萬美元以3%的存款利率存一年，利息就是3000美元，以當前的匯率摺合成人民幣就是20160元，如果是減去2800—3000元的換匯成本，就還剩17160—17360元，如果要減去8000—8300元的成本，就只剩下11860—12160元了。可如果現在把67.2萬元人民幣（相當於10萬美元）以2%的存款利率存一年，一年的利息也有13440元。所以即使不考慮匯率變化，可在考慮了換匯成本之後，也只有以現匯的方式兌換美元，再以較高的存款利率存進銀行才更划算。

　　在瞭解這些之後，大家可還有去存美元存款的想法呢？

　　作者：龍小林/審覈：趙溪

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