前幾天無意中看到了韓國新拍的一支公益廣告片，我快哭成狗了，必須要推薦給你們。

01

廣告片的開篇，是很普通的一天，跟往常的任何一天，都沒有什麼不同。

女主推開房門的一刻，看見女兒把自己的化妝品都擦在臉上，無奈地嘆氣，快速地收拾完桌上散亂的口紅，然後把孩子帶去衛生間仔細擦拭。

照顧頑皮的孩子，替她收拾玩耍後的殘局，默默地承擔著身為母親的職責，真實得就像我們每個媽媽的日常。

「成為一位母親，比想像中，需要跟多的忍耐和理解」。這不是無病呻吟，是漫長歲月累積下來的深切感悟。

外面天氣很好，女主提議去菜市場，女兒欣然應允。

在菜市場的一個攤位前，相熟的店主招呼女主品嘗剛做好的涼拌牛蒡。女主想讓女兒也嘗一下，轉身卻不見女兒的身影。

女主慌亂地她跑過一條又一條街道，把手機裏女兒的照片翻給沿街的陌生人看，看著一個又一個的陌生人對她默默搖頭。

絕望之餘，她想起了和女兒來的路上，女兒說要買糖餅。

於是女主趕緊跑向賣糖餅的攤位。果然，在那裡找到了她最害怕失去的人。

只是，這個最害怕失去的人，並不是女兒，而是患有「阿爾茨海默病」的，母親。

阿爾茨海默病，俗稱「老年癡呆症」。

原來從一開始，和女主一起生活的，就只有母親。疾病讓母親記憶力減退，心智退回到孩童期。像個孩子一樣玩鬧，做著傻事。那些照顧母親的日子，女主過得彷彿像是照顧孩子一般。

母親像孩子一般，擦著女主的口紅，等待著誇獎。

女主又好氣又好笑，帶母親去衛生間擦拭。母親像個孩子一般撅著嘴不情不願，女主柔聲輕哄：「洗乾淨纔好看嘛。」

患阿爾茨海默病的母親，常常會突然跑開。就像這一次，母親又趁自己不注意，突然跑開了。找到母親的女主，控制不住內心害怕失去的恐懼，生氣地吼著母親為什麼要一聲不吭跑開。

母親很茫然無措，喃喃道：「我去買糖餅啊，你不是喜歡糖餅嗎？」母親記得每當女兒去上學，自己總會把她最愛喫的糖餅放進書包裏。

疾病帶去了她正常的心智，卻沒有拿走那些印刻在腦海中的生活片段，那些和自己最疼愛的女兒一起生活的細碎情節。

縱然白髮蒼蒼，可記憶仍定格在最美的時光。

女主看著被疾病拿走了部分記憶的母親，淚如泉湧。

有時候，照顧患者的家人，可能承受著比患者更大的痛苦。

不知道未來的路該怎麼走，不知道該如何傾訴自己內心無盡的痛苦，不知道是不是做出了所有的努力卻只能換來同一個結果。

可仍舊需要打起精神，來擁抱無比依賴自己的母親。

因為，此刻，我變成了母親的母親。

02

在全球，每3秒就有1例「阿爾茨海默病」被確診。到2050年，全球患病人數將從目前的4600萬人增加至1.315億人。

發病初期的癥狀以記憶減退、無法思考、社交障礙、時間和空間感錯亂為主。這個階段會持續1-3年。

接下來會進入中度癡呆期：失語、失認、甚至尿失禁。這個階段又將持續2-8年。

等到了重度癡呆期：患者完全失憶，生活不能自理，大小便完全失禁，甚至可能昏迷。這個階段可能持續8-12年。

如果親人被確診阿爾茨海默病，我們首先要最好的心理準備是：

這是一場曠日持久的戰役。

同時間作戰，同病程作戰，同自己內心那個害怕的小人兒作戰。

你可能需要將她時時帶在身邊，片刻不離眼。跟她說好多好多的話，聽她反覆唸叨。

即便醫生告訴你：「依照目前的醫學技術，我們只能盡量延緩病情的進程，而不能治癒。」也請不要對生活失望。

從前，你照顧我。今後，換我照顧你。

03

我知道你們很想問：阿爾茨海默病，商業保險怎麼賠。

1

罹患阿爾茨海默病的初期，需要規範的長期藥物治療，但是日常生活並沒有收到很大影響，也不用住院。因此，這個階段，可以用到的是社保的門診報銷和商業醫療險的門診報銷。倘若藥物是不屬於社保報銷的自費葯，那麼只有購買「能報銷門診自費葯」的商業醫療險才能報銷此類藥物。

2

到了中度期，這個階段將持續2-8年。這個階段個體差異較大。總體而言，這個階段還不符合重疾險的「嚴重阿爾茨海默病」重症病種，因此無法理賠重症保險金。

但是，市面上有不少重疾險產品的輕症責任裏多了「中度阿爾茨海默病」的保障責任，倘若能符合這個輕症病種的定義，就可以理賠輕症保險金。輕症理賠金一般為保額的20%-30%（不同的產品，比例不同）。

截個「中度阿爾茨海默病」的輕症病種定義給大家看看：

要注意的是：倘若還不符合該輕症病種的定義，也是得不到輕症理賠金的。

大多數的理賠糾紛，都是不符合病種定義引起的。

一定有人很生氣。可你仔細想想，世上的疾病千千萬，治療方式無數種，如果不加以界定規範，如何體現相對公平？

但也別灰心，倘若此刻已經需要住院治療，那麼購買過住院醫療險的話，也有機會得到賠付。

好多人問我市面上低價的百萬醫療好不好。從保障責任來看，好的不能再好。從產品的存續期來看，並不樂觀。我好怕一旦我需要它派上用場的時候，它停售了，而那時的我可能買不到商業醫療險了。

3

到了重度期，即：臨牀診斷為明顯的認知障礙、行為異常和社交能力減退，並通過CT/MRI/PET證實，且完全喪失獨立生活的能力，無法自主完成「穿衣、移動、行動、如廁、進食、洗澡」六項日常活動中的三項或以上。那麼，市面上所有銷售給成人的重疾險，都能賠付，不用懷疑。

因為這是由中國保險行業協會和中國醫師協會共同制定的《重大疾病保險的疾病定義使用規範》裏強制要求重疾險必需包含的病種，誰家都沒有例外。區別只是個別產品對於賠付的年齡有限制。

細心的你可能已經發現了，如果購買的重疾險的輕症責任裏，有「中度阿爾茨海默病」這個病種的話，那麼比只有「嚴重阿爾茨海默病」重症責任的重疾險，多了賠付到的幾率，並且也更有可能拿到（輕症+重症）的理賠金。

其實，阿爾茨海默病只是「老年癡呆病」的一種，其他還有額顳葉癡呆、路易小體癡呆、血管性癡獃等。只是阿爾茨海默病最常見，約佔癡呆病例的50%-70%，但並不代表其他概率小的老年癡呆病我們就該忽視。

很高興，個別重疾險條款裏已經加入了這些小概率的老年癡呆病。

我不想說那些「有了保險就會讓生活更美好」的話，又俗氣又天真。患病本就讓家庭陷入痛苦，任何的輔助方式都是盡量降低這種痛苦對身心的打擊，從而讓活著的人更有勇氣走下去。

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