可退保，就是我買年金險的底氣
這幾日的成都地鐵上響起了奶萌的小朋友的「新年祝福」，讓人心情愉悅。收好行李的小夥伴們是不是都在坐等手機年終獎到賬簡訊通知了呢？
戳手，面帶微笑。激動還是尬，不得而知。
說起那年終獎的安排，你們是怎麼考慮的。
芬君家庭的丟丟年終獎被分成了三份，一份用於芬Sir的家庭娛樂設施購置，一份用於過年小輩兒及長輩的「祝福紅包」，還有一份被芬君考慮買成了年金。
至於為啥買年金？
放在後面講。
年金是啥？
很多人把年金歸為理財，產品收益與理財對比。
事實上，年金是一種風險工具，本質是作為退休後的養老金補充。理財講究的是收益性、流動性和安全性，而年金講究的則是風險覆蓋年長性、穩健性和確定性。
早些年的年金，產品結構設計單一，前期定存，規定年紀開始領取固定金額，直至離世。Over。
框架搭好，各家的商業產品花樣就多起來了。但萬變不離其宗。
比如，領取方式做變化，有可以一次性領取的，也有可年領，可月領的產品；
比如，保單價值做變化，有固定金額領取無保單價值的產品，有除了領取固定金額外，保單還有價值（現金價值），可選擇退保拿走保單現金價值的產品；
各花入各眼，各需配所求。
看款推薦入手的？
天安傳家福（尊享）養老年金
投保規則
投保年齡：出生滿28天-65周歲
保險期間：終身
交費期間：躉交、3年、5年、10年
領取模式：60周歲或70周歲，可月領
保險責任組成
1-養老年金
60周歲或70周歲，2種領取方式
按月領取額度=按年領取額度*0.085
2-身故保險金
已交納保費與現金價值取大
3-投保人意外傷害身故或全殘豁免保險費
出現投保人身意外身故或全殘，免交投保人身故後續期保險費（格外適用於寶爸寶媽作為投保人，寶貝作為被保人的情形）
權利與義務
1-減保
保費交足兩年後可申請減保，對應領取減保部分對應現金價值，剩餘部分繼續正常增值存續。
2-保單質押貸款
最高為保單現金價值的80%，期限不超過6個月，貸款利息公佈時間為每年的一月一日和七月一日。
瞅一個？
芬君用27歲妹子，10萬年交，繳費3年的方式進行舉例，70周歲開始領取，其他繳費方式可同比例進行折算。
階段一：
保單年度1-3年，每年繳費10萬元；
保單年度第7年，保單現金價值>已交保費；
階段二：
保單年度8-13年，為追高前期較低現金價值，年度增值6%；
階段三：
保單年度14-42年，現金價值穩定提升，年度增增4.02%；
階段四：
70周歲，年領70200元，直至終身，領取後現金價值對應減少領取金額，剩餘部分正常增值。可選擇退保領取保單剩餘所有現金價值。
例如70-85周歲年領取70200元，85歲退保領取保單價值1110400元，共計領取2163400元。
可退保高現金價值，是我買年金的底氣
為啥買年金？
細思下來，覺得是下面幾個因素共同決定的
1-這筆錢用途不詳
未來該筆資金的使用著實不詳，買婚房？糰子上學？養老規劃？不是很清楚。但它實實在在是較長時間的閑置資金，並希望能做到強制儲蓄，防止激靈剁手的情況。
2-產品利益白紙黑字寫在合同
2018年4月27日，央行、證監會等4部委聯合發布了《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》，新規明確了資產管理業務不得承諾保本保收益，打破剛性兌付等。
資管新規實施後，過渡期延長到2020年底，其後銀行理財也均不再允許保本保收益。
理財中的預定收益率不等於真實收益率，但年金合同中的現金價值，產品責任都實實在在的寫在了合同中。當下作為時間進入要素，就是投資最好的因素之一，鎖定收益。
3-現金價值高，可退保
現金價值寫在合同中，退保即領取現金價值，這大概就是選擇年金最大的底氣了吧。
如果自身家庭流動性良好，將保單持有至到期領取年金時，那自然更好，每年一筆年金資金作為退休金增額，棒。
芬君在家庭理財方面實屬經歷了「勤-散-懶-癌」的全過程。
早些時候，過渡自信，時常鼓搗。
短期理財到期後重新選擇風險收益匹配產品，各家理財平臺都申請註冊，還有啥家庭短期資金期限表格管理，如今想來，實屬心血來潮。
因為操作一段時間後，疲憊，就荒廢了。
事實是，老產品到期，挑選新產品成立有時間間隙，短期理財的年預期收益率加總摺合後，絕不會達到真實的年預期收益率。
與其這樣，一筆錢囤下，又中短期閑置，用途不詳，那就不如就著目的單純，上高現值的養老年金吧。
新年貼士
行文至此，正文已結。
有人在感慨年味兒漸淡。
芬君想說，非也非也。不是年味兒變淡，而是自我負重太沉。社會評價認可體系的模式單一不對等於你就是失敗及不優秀的。
豬年開年，小夥伴們就那麼肆意的過吧，拿網上那些個段子回擊不純善的問話；用岔開話題和尬笑關心去應付純粹的長輩代差尬聊。
紙牌活動代替既定聊天，娛樂遊戲器械犒勞一整年辛苦的自己個兒，再不濟就躺在牀上宅他個昏天黑地。
善的以善待，不純良的選擇待。
特別提示：產品計劃書、投保細則可以私信芬君獲取了解，期待與您相遇，非誠勿擾~
推薦閱讀：
年度體檢報告，你收到了嗎？
壽險攻略：華貴安居保+中意永續我愛尊享
築夢未來-恆安標準人壽教育金
家有小baby，保險買哪些？（文末含方案設計）
2018MSH可赴美加生子計劃（MC3）
MSH欣享人生B-城市白領的中端醫療優雅選擇
推薦閱讀：
