小瀋陽曾經說過，人生最痛苦的事情是人死了，錢還沒花了。

　　本山大叔卻說，人生最最痛苦的事情是，人活着，錢沒了！

　　對於絕大多數人來說，最擔心的肯定是“人活着，錢卻沒了”，在各種自媒體上，各類這種焦慮雞湯的文章非常多，當然了，還有很多人在那裏教大家如何避免這種情況的發生。

　　對於每一個人來說，都不會希望，並且努力避免這種情況發生。

　　可是，在養老金方面，這種情況卻似乎越來越近。尤其是近年來，人們對養老的擔憂，也越來越大，社會不確定性增加，養老金收不抵支的地方越來越多，尤其是很多年輕人，根本不相信等到我們老了的時候，養老金還會有。

　　中國社科院世界社保研究中心發佈的《中國養老金精算報告2019-2050》預測，未來30年我國的制度贍養率翻倍，2019年當期結餘總額爲1062.9億元，不過到2028年，當期結餘可能會首次出現負數，爲負1181.3億元。

　　該報告還指出，城鎮職工基本養老保險基金累計結餘到2027年有望達到峯值6.99萬億元，然後開始下降，到2035年有耗盡累計結餘的可能性。

　　這意味着，即便按照當下的退休年齡，不延長，80後這一代，還不到退休的時候，養老金就花完了。

　　這並不是危言聳聽，而是正在向我們走來的嚴峻現實。

　　一、我國正加速進入老齡化社會。根據國家統計局發佈的數據顯示，2018年，我國60歲以上人口有2.49億，佔總人口的17.9%，65歲以上人口1.67億人，佔總人口11.9%。老齡人口數量進入快速增長階段，我國也正在加速進入老齡化社會，直接帶動人口撫養比加速增長，2019年接近2個繳費者贍養一個離退休者，到2050年前後幾乎是1個繳費者需要贍養一個離退休者。這將直接帶來對養老保險制度財務可持續性的挑戰。

　　二、已經有16個地方養老金收不抵支。因爲中國地域廣大，地區差異非常大，對於那些較早進入老齡化社會的地區來說，養老金喫緊已經不是一兩年的事情了。根據報告顯示，2019年當期結餘排在第一位的廣東高達2000.7億元，幾乎等於排在第二到第十位即北京、湖南、四川、福建、雲南、貴州、新疆、安徽和天津當期結餘的總和，而當期收不抵支的省份高達16個，也就是說，這些地方，當年收上來的養老金，不夠支付當年支出的養老金。

　　三、到2050年，繳費贍養率將達到96.3%。《報告》預測，在企業繳費比例爲16%的情況下，2019年“參保贍養率”和“繳費贍養率”分別爲37.7%和47.0%，從2023年後上述指標開始一路平穩上升，到2043年後有加速跡象，到2050年分別達到81.8%和96.3%。

　　那麼，我們該怎麼去養老呢？在此前的一份報告顯示，現在有近10%的人開始考慮養老的問題，而實際上，伴隨着各種商業保險的不斷豐富，很多家庭都在藉助商業保險，爲自己積攢養老金儲備。

　　不過，還有另外一個現象值得關注的，雖然現在國家對五險一金的要求和強制性更強，但是隨着互聯網經濟的發展，越來越多的年輕人選擇自由職業，他們也選擇不再繳納養老保險。

　　有專家建議通過擴大個人賬戶的方式，激勵個人多繳納養老金，也有專家提議，加快研究推出延遲退休政策，無論是什麼政策，改變不了的是，我國已經快速進入老齡化社會，而當下的年輕人，在未來不僅將面臨着自己的養老壓力，下一代或許壓力會更大。

　　因此，合理的進行資產配置，做好養老籌劃，是非常有必要的。

　　同話財經原創文章，轉載請註明來源並保留本站鏈接。