兩歲男寶,想給他買個意外險,太調皮了,有沒有那種寶寶自己磕傷去醫院檢查也可以報銷的險種啊?已經買了信泰的完美人生守護尊享版的重疾險了。想買個一年一年買的那種意外險,求推薦…


這是一份奶爸剛整理出來的史上最全意外險分析,你可以看看!

今天奶爸整理出了0-80歲意外險合集,來跟你們聊聊如何選擇合適的意外險:

  • 意外險可能和我們想像中不太一樣
  • 生活中難以避免的意外
  • 挑選意外險主要看這些
  • 全年齡段的意外險測評
  • 奶爸總結

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意外險可能和我們想像中不太一樣

意外險一般只保障意外事件造成的身故、傷殘,有些還可以報銷意外醫療費用

意外險在投保時告知內容比較簡單,但是這裡的意外事件,在保險裏的有著明確的定義,跟我們平時形容的廣義「意外」,有一定的區別。

在保險條款中,意外傷害是指遭受外來的、突發的、非本意的、非疾病的客觀事件直接致使身體受到的傷害

我們來仔細看一下這四個條件的具體指向:

圖片來源:奶爸保公眾號

要注意的是:只有同時符合這四個條件,才能滿足保險條款所定義的「意外」

同時以下這些情況,意外險是不予以理賠的,所以在購買意外險需要提前瞭解,防止之後出現保險公司不予以理賠情況。

圖片來源:奶爸保公眾號

舉個例子,比如前段時間轟動全國的高以翔的猝死事件,雖令人悲痛,但卻不屬於大部分意外險的賠付範圍。

猝死雖然滿足「突發的」這一條件,卻不滿足「非疾病」的條件,因為這是由被保人自身的身體問題或疾病問題引起的,所以不屬於意外。

但隨著猝死事件發生的頻率越來越高,也有一些意外險的條款是可以賠符合條件的猝死。

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02

生活中難以避免的意外

我們來看看以下的例子:

2013年11月6日下午,一位湖南常德的姑娘的母親乘坐一輛轎車發生車禍,與一輛大巴車迎面相撞。

小車司機當場死亡,而姑娘的母親則傷情嚴重,頭部神經、頸椎、肺部等有不同程度損傷,一直處於昏迷中,短短几天就產生了高額的醫療費用

這對於剛參加工作的她無疑是一場飛來橫禍。據她表示,母親本人沒有購買意外保險。

因此,車禍產生的治療費是她完全無力承擔的經濟壓力

從上述真實事例可以得出,風險確實是無處不在,所以奶爸還是建議大家根據自己的實際情況來看看是否需要意外險。

也許有人會說,以上事例只有一個案例樣本,不足以說明一切,那麼我們來看看以下數據:

圖片來源:奶爸保公眾號

從以上圖表可以得知,交通事故發生數量平均每年在20萬左右,且近幾年還呈上升趨勢。

以2018年為例,交通事故受傷人數總計為244937起,意味著平均每天發生671起交通事故。

看到這裡,建議各位如果經常開車和坐車,這些意外險可以瞭解一下,戳我:經常開車坐車的你,這些意外險你必須知道 。

畢竟出行駕駛或搭乘交通工具都是我們生活中無法避免的存在。

如果我們不能確保每次幸運地置身事外,那麼做好相應的事前預防和事後保障纔是成年人應對生活的解決之道。

那麼意外險,能給我們帶來什麼確切的好處?

(一)照顧自己

如果意外發生導致傷害,自身的勞動能力會受到很大影響。倘若,有一筆意外險理賠金,能夠更好幫助自己彌補損失,同時還可以獲取更好的醫療資源,最大限度減少對家庭的財務衝擊。

(二)補償家人

若發生意外身故,意外險理賠金可以更好地照顧父母、孩子以及補償愛人的後續生活,不會因自己的離開給家庭造成巨大的經濟負擔。

(三)覆蓋醫療費用

的日常的小意外事故,磕磕碰碰難免會避免不了,意外醫療責任的作用就特別顯著了,能夠發揮較大作用,減少家庭財務損失。

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挑選意外險主要看這些

瞭解意外風險以及意外險作用之後,我們來看看挑選意外險需要注意的一些重點。

?問題1:意外險保額要買多少?

談到意外險,槓桿高就是它的標籤。花費兩三百,就可以獲得上百萬的保額。

與此同時,意外險還可以按照傷殘等級按比例來賠付。

作為家庭經濟支柱,成人購買意外險就是要儘可能將保額做高,通常為30萬-100萬,倘若還有充足的預算,還可以往上疊加。

對孩子來說,國家會對保額進行一定的限制。

0-9 歲:身故賠付不超過 20 萬

10-17 歲:身故賠付不超過 50 萬

所以,給小孩買超過20萬的保額,若發生意外身故,還是按20萬來賠付,但在這裡小孩的意外傷殘沒有限制。

同理,對於也是幾乎沒有家庭責任的老人來說,一般普通家庭給孩子和老人購買20萬保額已經足夠了。

?問題2:意外醫療應該如何選擇?

多數情況下,意外造成的小傷會更常見,因此意外醫療更常用到。在此,奶爸建議大家在選擇時可以多關注這3方面:

圖片來源:奶爸保公眾號

除此之外,在關注保費、保額、意外醫療的同時,也可以順帶瞭解一下產品的其他保障,例如:住院津貼、疫苗責任、救護車等,綜合權衡一下,會比較容易選到適合自己的產品。

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全年齡段的意外險測評

為了完善家庭意外險保障,奶爸整理了各個年齡段的意外險產品,方便大家能夠根據自己的實際需求進行配置。

(一)適合成人的熱門意外險產品

圖片來源:奶爸保公眾號

要如何選擇呢,奶爸快速給大家上結論:

?如果女性投保:眾安女性尊享百萬意外保險猝死保額可達50萬,且費率最低百萬玫瑰意外保障計劃意外醫療不限社保用藥,性價比很高。

?如果追求性價比:小蜜蜂超越版、亞太超人也是很好的選擇,小蜜蜂超越50萬意外身故保障,5萬意外,且每年保費只需158元,價格便宜。

身故、傷殘、意外醫療、意外住院津貼均有保障,航空、輪船、列車交通意外還可以額外賠付。

亞太超人價格親民,還包含猝死,最高身故/傷殘保額有100萬,意外醫療額度3萬,而且意外醫療保障還是0免賠,100%賠付,性價比高。

?如果追求高保額:海峽愛滿分高額意外險最高可選500萬保額,年交保費為1890元。

如果想知道每個產品詳細特點,可以戳這:最全意外險解析,看完還不懂也別怪我了進一步瞭解。

(二)適合小孩的熱門意外險產品

圖片來源:奶爸保公眾號

?如果大家追求意外醫療保障:國泰產險萌寶保,同等保額下,國泰產險萌寶保多5400元的住院津貼,並且保費價格上更便宜。

?如果追求其他特殊保障:亞太小超人少兒版意外險,國泰產險萌寶保,國泰小飛俠,萌寶保意外險多了住院津貼、監護人責任保障,要更全一些。

亞太小超人意外險少兒版可附加燒燙傷醫療保障,根據不同的保障計劃提供不同的保額。

?如果追求大公司產品:平安小頑童意外險,國內比較知名的保險公司,旗下小頑童意外險性價比也是挺不錯的,每年只要60塊,基本保障都覆蓋齊全。

如果想知道少兒意外險每個產品的詳細特點,可以戳這:保險2020年熱門少兒意外險合集,少兒意外險該怎麼買?

(三)適合老人的意外險

圖片來源:奶爸保公眾號

由上圖可知,眾安孝欣保老年綜合意外險可投保年齡高,投保年齡為60-80 周歲,而且有特定意外的額外賠付,以及意外醫療報銷範圍是不限社保的。

產品分為兩個版本,基礎版和卓越版,基礎版的意外身故/傷殘保額10萬,意外醫療1萬。

卓越版的意外身故/傷殘保額20萬,意外醫療2萬,針對老人常見高發的骨折,還可以選擇附加老人骨折和手術關節脫位保障

奶爸在此建議,60歲以下老人,推薦小蜜蜂意外險;60歲以上,則推薦眾安孝欣保老年綜合意外險。

購買老人意外險時,要特別注意是否有限制,比如退休人員最高投保 10 萬,超過一定年齡只賠付 50% 等。

如果是高危職業:高空作業、消防員投保難?高危職業也能輕鬆買保險,這裡能告訴你高危職業買保險的正確打開方式。

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奶爸總結

意外險看似簡單,但購買時也要認真看清保險合同。意外險主要針對的是傷殘的賠付,事實上,沒有哪個單一險種是可以保障所有的。

要想得到全面的保障,還是需要進行科學的配置,重疾險、醫療險、定期壽險以及意外險,根據需求合理進行投保

也衷心地希望這個世界,少一點意外,多一分平靜。

?有保險疑問或諮詢保險方案規劃,歡迎私信奶爸或評論留言。

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意外險多了,隨便哪個都可以。

保險責任要包含:

意外身故(殘疾)責任10w-20w,

意外醫療5k-3w,

大概百元左右。


含有燒燙傷責任的,0免賠100%賠付不限社保用藥的意外險。

而且,需要在配置一個少兒門急診保險,小孩子尤其是這個年齡,感冒發燒一些小病常跑醫院,百萬醫療免賠額要1萬,這個保險可以補償相抵。

重疾險50萬保額一年也就不到1000元,一定要配,生了發病白血病等等,雙倍賠。

總結一下:重疾、意外、醫療缺一不可。


意外無處不在,我們除了感慨意外防不勝防,還可以儘可能的避免,專註於轉移意外風險的意外險你還沒配置?那接下來的這篇你就不要錯過了:

【意外險】要不要買,怎麼買,種類有哪些,全面分析,對比測評?

wexin.qq.275.com圖標

本文重點:

一、 意外險是怎樣的?

二、 怎麼挑選小孩意外險?

一、 意外險是怎樣的

1.意外險保什麼

意外險保的是因意外、突發的、外來的、非本意的事件導致的人身傷害,比如燒傷、燙傷等等。

相比於不幸患重大疾病可能造成的身故,常見的小意外造成的傷害也會是孩子成長路上的絆腳石,雖然大部分意外傷害導致的傷勢不會太嚴重,但一年累計下來,再加上大人的誤工費,就是一筆不小的費用。所以建議給孩子買一份意外險來保障。

意外險對健康條件沒有要求,沒有年齡限制,基本上每個人都可以買,而且小孩的意外險不貴,一年只要不到100元就能買到,保障責任也很明確。

2.基本責任

一般好的意外險都包含意外身故、意外傷殘和意外醫療這三個基本責任,下面就來講一下這3個部分:

一般來說在身故或者全殘的情況下,意外險直接賠100%的保額,買多少賠多少。意外傷殘的理賠是按傷殘等級來賠的,傷殘分十個等級。

全殘和傷殘比起來,傷殘的概率顯然更高一些,所以給孩子挑意外險,一定要選意外傷殘和全殘都能保的,這樣保障才全面。

意外醫療保障的是因意外產生的住院、門診治療費用,,花多少報銷多少。在選擇產品時,盡量選擇報銷比例高和不限社保範圍的。

二、 怎麼挑選小孩意外險

1.短期還是長期

意外險沒有等待期,這裡建議選擇短期意外險

短期意外險一般是一年期,一年一保,第二年可以靈活更換最新的產品,而且年齡和身體狀況不會影響意外險的購買。關於長期意外險為什麼不值得買,可以看看這篇詳細的解答內容:

為什麼我勸你別買長期意外險??

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2.意外身故保額別多買

對於未成年人來說,國家對保額會有一定的限制:

0-9歲:身故賠付最高20萬保額

10-18歲:身故賠付最高50萬保額

所以,給2歲男孩購買意外險不需要買過高的保額,要特別關注意外醫療責任。

3.一定要包含意外醫療

因為小孩有意外身故保額限制,所以在買意外險時要重點關注意外醫療部分,最好要選100%報銷,不限社保報銷的產品,另外,大部分意外險免賠額都是100元,在挑選時,0免賠額是優選。

結合以上的挑選建議,你可以根據不同的情況,為孩子配置合適的意外險,這裡為了方便大家,我對比了市面上熱門的的意外險產品,整理如下:

超全!國內熱門意外險對比表?

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想要買一份好保險,光看這篇文章可不夠!如果你依舊拿捏不準自己的情況,對保險配置疑惑,可以找學姐進行詳細諮詢-關注【學霸說保險】公眾號 ,裡面有各類保險知識,最新的保險產品介紹,幫助你買保險不被坑!


寫在最後

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你的需求很簡單,其實就是想找一個可以涵蓋門急診醫療費用小額意外傷害保險。選擇這類保險產品時,盡量找意外醫療無免賠額、不限社保用藥、賠付比例為100%的產品。

我向你推薦眾安個人綜合意外傷害保險,本週剛剛做了一個門診醫療費用理賠案(犬傷疫苗接種);整個過程,客戶體驗很好。

案件發生費用是2891元

賠案的時間線:4月11號(週六)報案,因為11號是非工作日,所以立案延遲到了4月13日,立案第二天賠款到賬。整個過程在線進行,客戶體驗非常棒。

結案通知書:


平安小頑童少兒意外險。60元/年。意外醫療費100%保險,醫保內外均可報銷。


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