銀行卡被公安機關凍結，三個凍結原因和六步解決方案

最近不斷有人和我們諮詢，每天回複信息量極多，總的來說就是當事人自己的銀行卡毫無徵兆地被千里之外的公安局凍結，有些猝不及防，又有些義憤填膺，自己好端端的錢怎麼變成了別人口中的贓款，商家們經營的流動資金鏈瞬間斷了，有些房貸卡，生活用卡都牽連其中，簡直雪上加霜，苦不堪言。且還被強制要求準備各種資料前往一個素不相識的地方去證明自己的清白，更鬱悶的是有些當事人證明了自己資金清白後，還有可能被進行相應的處罰。大量凍結當事人從此開始了全國各地遞交證明之旅，被不同的公安局約見「強制旅遊」，耗費大量精力、時間、旅宿費、生活與工作全被打亂，那種酸楚、無奈、憋屈、焦慮，只有歷經的人方能體會，律本律師在此總結梳理一番，給一些參考，以便消減一些莫名的恐懼，以便及時準備好需要的材料。目前大家的銀行卡凍結主要分為兩個類型，銀行凍結和司法凍結。

第一種，銀行凍結。

某些國家和地區的銀行，不允許銀行賬戶參與數字資產交易（例如由於轉賬時備註了BTC、ETH、USDT等，導致銀行的風控系統監測到），所以當出現賬戶涉及數字資產交易時，則會被銀行凍結或者暫停部分交易許可權；也有可能是因為此賬戶的行為，觸發了該銀行的反洗錢系統（例如深夜大額轉賬、頻繁與多人交易、卡里長時間沒有餘額等）。一般而言，銀行不會直接凍結銀行卡，而只是會限制您的非櫃檯業務或者是「只付不收」，也就是暫停您的部分交易許可權。處理方法：直接聯繫您的開戶銀行，按照銀行的要求提供您的相關信息（一般是解釋資金往來的原因）即可。第二種 司法凍結銀行卡被公安機關凍結，三個凍結原因和六步解決方案一、銀行卡被公安機關凍結，原因有這三個

（一）銀行卡及卡內資金，與犯罪行為人有關

公安機關在查辦案件過程中，如果涉及到贓款贓物，就傾向於將涉案的贓款贓物全部查封、扣押、凍結。犯罪嫌疑人名下的房產、車子、銀行卡、股票、證券、股權等全部財產，都會部分或者全部予以查封、扣押、凍結，方便查明案件事實，也方便罰金刑、沒收財產刑等刑罰的執行。另外，這些犯罪嫌疑人的近親屬名下的房產、車子、銀行卡、股票、證券、股權等財產，公安機關也會視案件情況，對其中部分或者全部進行查封、扣押、凍結，避免犯罪嫌疑人及其近親屬轉移財產。所以，如果你的銀行卡被公安機關凍結，有一個原因是可能你的親朋好友涉嫌犯罪，被公安機關立案調查，甚至被採取強制措施（刑事拘留等）了。（二）銀行卡及卡內資金，與犯罪行為有關。電信詐騙和網路賭博：涉嫌詐騙犯罪嫌疑人為了實施詐騙犯罪，使用了很多用親戚朋友的身份證辦理的銀行卡。公安機關在查辦涉嫌詐騙犯罪案件時，就發現這些銀行卡被用於收取或者轉移詐騙犯罪的資金。於是，在抓獲犯罪嫌疑人前後，公安機關就將涉案的所有銀行卡資金凍結，避免資金被轉移。一方面既能證明詐騙犯罪嫌疑人實施詐騙犯罪的犯罪事實，方便認定詐騙犯罪的犯罪金額，有助於對犯罪嫌疑人定罪量刑；另一方面，將贓款第一時間凍結，防止被犯罪嫌疑人及其近親屬轉移，造成日後無法追回的風險。他們會從受害人直接匯款的賬戶為源頭開始查詢，只要是這邊分流出去的關聯賬戶都會面臨凍結的風險，一般會凍結到流通的第4層級賬戶，但是也有凍結到七八層級的（層級愈小分險越小），所以你的賬戶也有可能面臨同一個案件卻被不同地方的公安局疊加凍結。受害者在被詐騙以後，向警方報案，警方按照受害者的錢所走過的銀行賬號，把相關資金流過的銀行賬號都凍結。例如，受害者的錢，打給了銀行賬號A，A又打給了銀行賬號B，B又打給了銀行賬號C，往後又延伸到了D，E，F；那麼有可能A、B、C、D，E，F都會被凍結，而B、C、D、E、F有可能對這筆資金的來源，都是不知情的。洗錢犯罪：轉賬大額資金後被人民銀行以洗錢嫌疑凍結賬戶，根據刑法規定，洗錢罪主要包括黑社會性質組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙罪等刑事犯罪，由公安機關、檢察院或國家安全機關負責偵辦。如果公安機關在查辦案件過程中，發現可用來證明犯罪嫌疑人有罪的各種財物，依法都應當查封、扣押、凍結。涉嫌洗錢犯罪的銀行賬戶凍結屬於刑偵凍結，與法院對一般民事案件的司法凍結也有所不同。刑偵凍結一般期限為6個月，對於特殊重大複雜案件，可以延長凍結期為1年，但是！！！法律對刑偵凍結的次數沒有限制！這才是最麻煩的地方，理論上來說，只要公安機關覺得你的賬戶有問題，它就可以一直續凍你的賬戶，而且從我們的辦案經驗來看，這種續凍概率非常的高，公安主動給你解凍的概率不能說不存在吧，10個裡面可能有那麼一兩個吧。

所以，如果你的銀行卡被公安機關凍結，說明公安機關認為你的銀行卡被用於違法犯罪活動，卡內資金與違法犯罪有關。

（三）公安機關搞錯了，以為你的銀行卡和犯罪有關。如果你是清清白白的，你的近親屬也沒有涉嫌犯罪，沒有被公安機關立案調查。你的銀行卡也一直都是自己使用的，合法合規，不曾違法犯罪，此時卻被公安機關凍結了。那麼，很可能就是：公安機關搞錯了，以為你的銀行卡和違法犯罪行為有關，才對你的銀行卡採取凍結措施。二、銀行卡被公安機關凍結，要如何解決？六個步驟！銀行卡被公安機關凍結，一般不是你收到了有問題的資金，就立馬被凍結。你可能會因為1個月或一年前的交易有異常資金流入被凍結。不過一般而言，是因為幾天之前的某筆交易而被凍結居多。大部分的司法凍結，都只是暫時凍結，經刑偵機構調查核實，確與涉嫌洗錢案件無關的，在兩三個工作日內，就會自動解凍。這種不用管，到期自動解凍。但是也要注意到期時，把錢轉走，因為有可能這個被牽連的案子不只是一個地方有受害人，那麼可能就會被不止一個地方凍結，以後可能還會發生再次凍結的情況。另外，這個48或者72小時，並不是準點解凍，有的會延後幾個小時，甚至半天。如果你發現，你的銀行卡過了三個工作日後沒有被解除凍結，還一直處於被凍結狀態，卡內的大量資金無法正常使用，嚴重影響了你的日常生產、生活。那麼，你可以採取以下措施：1、先行排查及落實自己是否涉嫌違法、犯罪一般來說，公安機關錯誤查封公民銀行卡的概率不是很多，所以，如果發現銀行卡被凍結的時候，要先行自我排查落實是否曾經參與或被動參與過違法犯罪活動。

2、立即電話、微信等聯繫方式，用最快速度通知合作客戶停止往這個賬戶匯款。因為凍結後卡只收不付的狀態，客戶轉款還會進入你的賬戶，你將陷入更大的被動。3、落實凍結的相關信息。賬戶凍結一般不是你收到了有問題的資金，就會立馬被凍結。你可能會因為1個月或1年前的交易有異常資金流入，現在被調查而凍結。不過一般而言，是因為幾天之前的某筆交易而被凍結居多。此刻你需要立即通過開戶行或者銀行電話熱線，去查下凍結期限是多久？被什麼地方凍結的？凍結機構的聯繫電話？這三個信息很重要，最好是要拿到這三個信息。（如下圖）4、酌情考慮聯繫公安機關。如果根據排查、落實，你方及身邊親友並無人員涉及違法犯罪行為的，可以嘗試聯繫辦案機關了解凍結的原因及溝通處理方案，以便儘快解除銀行卡的凍結。聯繫公安機關時，可能會出現銀行提供的電話或網上查詢到的電話無法接通的情況，因為公安機關根據案件情況，可能凍結的銀行賬戶數以千計，涉及人數及地區眾多，經常外出辦案，不會實時坐在辦公室接聽每個來電。在律本律師團隊承辦的案件中，就有人在被凍結近一年仍無法有效聯繫上辦案人員。因此，你方可根據自身情況考慮直接前往辦案機關落實或委託律師代為處理。

5、配合公安解除銀行卡凍結

在與辦案機關、經辦人溝通後，公安機關會根據案件情況要求你配合提供材料及溝通，你可根據自身情況配合處理。如果你無法配合處理，公安機關很有可能會提出待案件偵結後或者是將案件呈報檢察院、法院審理後再行處理。考慮到部分案件尤其是跨境犯罪案件偵辦難度很大，那麼你的銀行卡被解除凍結的期限就不可預估了。6、諮詢、委託專業律師代為處理如上所述，如因自身或親友涉嫌違法導致銀行卡被凍結，自己無法評估處理方式及預估處理後果的情況下，建議諮詢專業律師進行分析處理。如公安機關要求配合提供的材料你無法提供或配合方案超出承受範圍，可以委託律師根據法律規定進行處理，在解除銀行卡凍結時最大化維護自身的合法權益。 講到這裡給我們團隊打個廣告吧！律本律師團隊是一支專註於解決銀行卡凍結及關聯法律案件的專業律師團隊，圍繞凍結銀行卡所涉及的各種經濟活動，比如：外貿、換匯、虛擬貨幣、詐騙、網路賭博等，進行調查取證、法律文書擬定，向司法機關提出法律建議，辦理解凍工作，刑事辯護。本律師團隊自2018年開始解凍銀行卡領域的工作；承辦相關案件上百起，委託人遍及菲律賓、馬來西亞、緬甸、越南、寮國、新加坡、韓國、中國台灣及全國34個省級行政區，至今已為當事人成功解凍銀行卡金額超過1.2億元，同時為當事人提供刑事辯護，維護當事人合法權益。最候說一段話吧，未來我們要如何管理我們的銀行賬戶呢？這也是我們當下在不斷思考的問題，畢竟商業社會中，總會有這樣或者那樣的經濟風險，那麼凍結再解凍再凍結的循環就必然會不斷重演。

有的人說可以辦一張信用卡，有的人說用親戚的卡，有的人說每年換一次卡，有的人說每天及時清帳，更有的人說用公帳收款，其實我想說的是，最佳管理我們的賬戶就是注意三點：規劃我們的賬戶用途，規範我們的合法身份，儘可能完善收入的證據鏈。如果總結成一句話就是：平均資金，完善證據。

最後，祝所有被凍結銀行卡的當事人好運，希望這篇分享可以給你帶來一些幫助。

我前天凍結的 說今天晚上解凍 也不知道會不會結15萬 一共被兩個異地刑偵大隊凍結的 濟寧那個電話打通了 還有一個河南省三門峽的 電話打了兩天沒人接 派出所的也沒人接

三天後有被續凍的可能。

解凍，取現註銷銀行卡。要不後面有可能再次凍

一般情況的話，3~5天就自動解了，也有被續期的可能。

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