差不多有十四種。分別如下：

　　第一、逾期。

　　這是最常見的徵信問題。就是信用卡、貸款還款晚了。一般來說貸款逾期會比信卡逾期更嚴重一些。

　　還有，不同時間，不同程度的逾期也是結果不同。

　　當前逾期就是上個月的信用卡或者貸款還款逾期。大部分銀行機構暫時是做不了貸款。只有平安、建行，金額在1000元或者，500元以下的話可以溝通。我們的信用卡和貸款我們正常還款的話，徵信顯示N。

　　如果還款晚了1至30天顯示1，30到60天顯示是2，60到90天顯示是3，以此類推，最高是7。一般銀行要求：半年內不要有60天以上的逾期，1年內不要有90天以上的逾期。兩年內不要有累計六次逾期。

　　徵信逾期，隨著時間的推移，只要不繼續逾期，逐漸就會的好起來的

　　第二、負債。

　　出於風險控制需要，銀行對客戶負債是比較敏感的。所以他們從來都是錦上添花，決不雪中送炭的

　　每個銀行的計算方法不同，有的按貸款總額計算負債，有的是按月還款額計算負債，還有的是按剩餘本金計算。郵儲銀行最奇葩，他們是按年還本金。。。。。。

　　各銀行對於負債減除規定也不相同。比如郵儲銀行信用卡不計負債;比如光大銀行信用卡負債是按近半年平均使用情況;平安銀行提供結清證明就可以減除負債;中信銀行需要結清後徵信更新才算。。。。。。總之不能一概而論，應該根據自身情況選擇合適的銀行，合適的方案

　　信用卡使用率也是有要求。不超過75%。不然會認定資金緊張，不予放款。為了容易貸款，為了信用卡額度易升不降，最好還是要控制一下信用卡額度使用比例。

　　第三、小貸筆數。

　　這一點，可能大多數人都沒有意識到，小貸公司放款也會影響徵信

　　本人認為一方面銀行是為了打壓同業機構崛起，另一方面是風險控制的考慮。打個比方。生活中有人今天找張三借100塊，明天找李四借200元，然後告訴你，說他有個100萬項目想找你投資。你會投嗎?銀行也是這個邏輯。

　　還有，小額公司的概念並不是平台大小。而是機構名稱是否帶銀行字樣。如果名稱不帶銀行字樣，即使再大的放款機構也屬於小貸。比如：360、百度…… 反之機構再小隻要名稱有銀行字樣也不屬於小貸。比如：各地的城商銀行、農商銀行。。。。。。

　　第四、白戶。

　　白戶就是沒有貸過款，沒有申請過信用卡的人嗎?是，也不是，其實這種描述是不準確的。白戶並不一定是沒有徵信記錄。而是近兩年內沒有信用卡、貸款還款記錄。

　　強調一下：

　　1、時間。是兩年以內。兩年以內沒有，還款記錄。兩年前有還款記錄也是白戶。

　　2、還款記錄。有信用卡沒有還款記錄也算是白戶。

　　白戶的解決方法比較簡單。就是申請一張信用卡，然後消費，做一下還款動作。還完款過幾天，徵信就會顯示N，就不是白戶了。

　　徵信記錄體現一個人的金融行為軌跡和契約意識。所以大部分銀行會拒絕白戶申請貸款。當然也有例外，就是小貸公司跟有些農商行。尤其農商銀行，他們歡迎白戶。他們認為一個人沒有貸款，沒有信用卡，說明這個人負債低，是優質客戶。(阿浩覺得，最大的風險是什麼?是未知，是不可控。白戶是優質客戶，阿浩覺得也就只有腦子讓驢踢了的人才會這麼認為

　　)。

　　第五、呆賬。

　　欠錢不還，要了幾次還不給。還沒有到壞賬的地步。這就是呆賬

　　如果電話打不通，聯繫不上也可以說是呆賬

　　當然欠普通人的錢只要是對方不起訴，只能是會計在賬面上把這筆錢叫做呆賬，但是，徵信是不會顯示的。一般徵信現實的呆賬都是貸款、信用卡還款呆賬，是銀行金融機構上報人民銀行的。

　　呆賬在徵信裡面是比較嚴重的一種逾期情況，只要信報出現呆賬，就沒法辦理銀行的貸款、信用卡。呆賬不處理會一直跟一輩子，有的情況下即使還清欠款，信報上的呆賬還保留著

　　來，再說說這東西怎麼消除

　　1、需保持良好記錄24個月。也就是說逾期這個同樣的錯誤，咱兩年內盡量不要再犯了。

　　2、.提交個人資料，查詢個人信用報告。給上報咱們呆賬的銀行。

　　3、提出個人信用異議，銀行進行異議申請。也是給他們。

　　4、.填寫《個人信用報告異議申請表》，然後由商業銀行提交一份「更正個人信用報告」。他們給人民銀行的。

　　5、等待徵信部《個人信用報告異議回復函》，若沒有問題，則5個工作日內清除

　　重要提示：個人經驗大多出現呆賬戶的客戶都是信用卡年費，只有幾十塊錢。他們覺得自己沒有消費就沒有應還款，甚至忘這張信用卡。的確挺冤枉。所以建議長期不用的信用卡最好做銷卡處理，不然出現這種情況會非常麻煩。

　　第五、賬戶凍結。

　　強調一下：只有人民法院、人民檢察院、公安機關等執法機關可以要求銀行凍結賬戶。凍結最長期限6個月，逾期自動撤銷凍結

　　根本沒有什麼解凍期，只要執法機關要求的凍結期限一到或者接到解凍通知，銀行會立即解凍，不需要什麼時間。

　　銀行卡被凍結的原因：

　　1、銀行卡是信用卡(貸記卡),如果被凍結,可能是信用卡出現過異常交易,比如惡意套現、偽造信息、密碼連續錯誤等,銀行卡都有可能被銀行凍結。

　　2、可透支的銀行卡,銀行會根據實際償還能力來給制定透支份額,當透支超出份額銀行會立刻冷凍你的銀行卡。

　　3、銀行卡是借記卡,如果被凍結,一種是錯帳凍結,就是說銀行交易時將錢錯誤地多給到了儲戶賬號上,那麼銀行可能會把多的部分凍結掉。一種是司法凍結,根 據法律的相關規定,司法機關因辦案的需要可以向銀行申請冰結銀行卡。同時海關,稅務機關等部門也是有權凍結的。

　　4、不論是什麼銀行卡,如果輸入密碼三次連續出錯,銀行系統會自動把銀行卡密碼鎖住,與凍結差不多,但不是凍結。24小時過後會自動解除

　　5、銀行卡到期沒有重新辦理新卡的,到期後銀行會凍結你的過期銀行卡。

　　6、銀行卡如果被連續掛失多次,被銀行方面認為有惡意掛失的嫌疑而予以凍結。

　　一般情況下，只有人民法院、人民檢察院、公安機關等執法機關才有權利要求銀行進行凍結一個人的帳號，而銀行卡或者信用卡的凍結的原因是比較多的。

　　第六、信用卡止付。

　　說大白話，信用卡止付就是不能用了，銀行停止了卡片的支付功能。是銀行為加強管理，保證安全，防止偽卡及遺失卡被冒用造成損失和不良影響而採取的一種防範措施。同時，也是應持卡人要求止付主卡或附屬卡，減少持卡人損失和風險的重要環節

　　1、信用卡止付範圍

　　信用卡止付一般分為持卡人主動止付、發卡銀行止付、總行止付和持卡人主動註銷。

　　2、止付種類

　　①掛失卡;

　　②主卡要求止付附屬卡，單位要求止付公司卡;

　　③超過限額而未在限期內還款的信用卡;

　　④本期內的緊急止付卡。

　　凍結、止付都會影響徵信、貸款、融資，在匯總欄是看不到的，需要逐個賬戶查看。

　　第七、對外擔保。

　　據本人了解擔保這活，現在是越來越沒人敢接了。親爹都不行。怕擔事

　　擔保人徵信公共信息欄顯示分五級：正常、關注、次級、可疑、損失。

　　農業銀行、郵儲銀行等稅金貸業務，有對外擔保，就不可以，不管擔保是否正常。(

　　阿浩覺得對外擔保是有風險不假，但是這個風險是可知、可控的。頂多你就給他當負債計算一下不就行嗎?怎麼也不該一棍子打死啊。更何況前面還有一個借款人頂著呢)

　　如果是擔保關注，大部分銀行是不能貸款的。只有少數，比如平安銀行可以。建設銀行需要主管部門准入。

　　徵信顯示擔保關注一般是：

　　1、借款人先期後本還款需要倒貸的時候，擔保人徵信就會顯示擔保關注。這種情況只要被擔保人倒完貸款，擔保人徵信就會顯示正常了。

　　2、有些農村商業銀行也許為了控制自己員工，不要對外擔保，或者貸款。他們徵信上都會顯示擔保關注。這種情況大部分銀行也是不可以貸款。個別銀行可以提供說明進行溝通。(個人感覺有點霸道

　　)

　　3、借款人不能正常還款，出現輕微逾期。

　　不管哪種情況，擔保人最好是找借款人問問咋回事。實在不行就替他還上。千萬別覺得這錢又不是我花的，我憑什麼還?你說你憑什麼還?你當擔保合同是簽著玩的呢。關注還不還的話，依次下去就是次級、可疑、損失，到時候對你徵信影響更大。到最後法院起訴也是跑不了替借款人還債。自己還跟著成了黑戶。長痛不如短痛，只能是替他還上，以後再慢慢跟借款人討要。

　　提示：違約要擔責，擔保需謹慎!

　　第八、代償。

　　有擔保人的貸款借款人不還，擔保人需要代還。擔保人替借款人還款，那麼擔保人就沒責任了。但是借款人徵信就會顯示代償。就是代替償還的意思

　　擔保人有可以是自然人，也有可以是擔保公司或者保險公司。代償分為擔保代償和保險代償。都是到還款期，沒有按時還款，由擔保人或者是保險公司代為償還債務的一種行為。這種徵信問題不處理永遠都會存在。儘快找保險公司或者擔保公協商解決。由他們上報刪除記錄。

　　提醒：因為這種協商都是私下民間進行的，除非雙方要求，一般是沒有第三方或者政府機構介入的。因此呢，協商過程中注意保留相關證據。

　　第九、查詢次數。

　　本人經常聽有些客戶說不敢查徵信，怕查詢次數超了

　　這裡糾正一個概念，這裡所說查詢是指機構查詢：信用卡申請和貸款審批。每個銀行的要求不一樣，有的只看貸款審批，不看信用卡申請。大部分銀行信用卡審批、貸款申請都看。要求兩個月內不要超過四次，有的是半年內不要有六次。

　　咱們個人去徵信中心查那是個人查詢，做銀行類貸款是沒有影響的，不過有些小貸公司會對此有些要求。

　　總的來說不要隨便點擊各種貸款、信用卡申請鏈接。有的信貸員說讓你測測額度，也要問明白是不是查徵信。如果查的話最好還是慎重操作。有的人他就是好奇自己能貸多少錢，被廣告或者信貸員一忽悠就申請。

　　還有，本人感覺有些對借款人資質要求不明確的貸款產品最好也不要申請。下款根本沒把握。操作那種貸款就是拿自己的徵信開玩笑嗎。

　　解決查詢次數多的唯一的辦法就是等。隨著時間的推移，這些影響都會減輕消失。

　　第十、單位、住址頻繁變動。

　　一般貸款機構要求半年內不要有工作單位的變動。當然，他所說的變更是指徵信上顯示的變更。(這個你懂的

　　)這是底線當然是變動越少越好。銀行是覺得整天換工作，搬家還款能力就一定有問題。再說真是欠錢不還的話，也不好找他。(要是我，我也不放)

　　第十一、資產。

　　徵信也顯示住房、公積金繳納情況。房子是自置還是租用這些信息。個人名下資產多的人肯定徵信也就是比較好的。

　　哎!銀行就是這麼嫌貧愛富

　　第十二、行政處罰。

　　需要說一下，行政處罰到了執行階段徵信是顯示的。但是很多行政處罰、沒到法院執行階段，徵信中心就查不到了。

　　只有工商數據才能查到。對徵信、貸款卻是一樣很大。尤其是環保處罰。直接不可能下款。

　　本人也遇到很多客戶，處罰已經處理了，但是數據並沒有更新，這種情況下就需要申請更新。否則也會影響徵信，妨礙融資貸款。

　　第十三、刑事案件。

　　在逃、服刑期間(假釋或者坐牢)，是不可以申請貸款的。服刑完畢恢復也要需要一段時間。具體看案件情況。如果有罰金最好儘快處理。一般經濟類案件，金融詐騙類案件，尤其是欠金融債機構的錢，恢復的會慢一些。這些信息人民銀行也查不到，只有憑經驗判斷

　　第十四、涉訴。

　　涉訴，並不一定是判決執行階段的涉訴。法院民事案件執行，刑事案件罰金執行，都是嚴重的徵信問題。可以在徵信公共信息欄看到，也可以去全國法院被執行人信息查詢官網查詢。

　　正在審理的案件雖然也是屬於涉訴。但是這種情況下，徵信報告是不顯示的，但是從任何銀行也是貸不出來款的。甚至有的銀行要求借款人是原告也不可以。

　　這種信息人民銀行徵信中心查不到，只有去中國裁判文書網查詢。

　　銀行就是擔心，錢划到客戶帳上之後，被法院執行了。他沒地方要錢。所有涉訴案件，要麼達成庭外和解撤訴，要麼執行完畢否則都不能辦理銀行貸款業務。同時，刑事案件罰金也是這樣。處理完畢需要申請執行庭徵信屏蔽這個信息，才不會在徵信顯示了。

　　徵信不顯示之後，也需要過一段時間，才可以申請貸款。不同性質案件，不同金額的案件恢復時間都不同。最嚴重的是欠銀行金融機構錢被起訴的，執行完畢的話也要過個1-2年才可以。

　　徵信就像體檢報告。沒有徵信報告做貸款，就像沒有體檢報告要求醫生開處方一樣不靠譜。不同的情況選擇不同的銀行、方案，不同的徵信問題也要有不同的處理辦法。

　　不知道具體情況，胡亂申請，再好的徵信也涼涼。查詢次數超了。只能三個月以後再說或者是找民間資金解決。民間資金融資成本是銀行貸款利息的5-6倍不止;三個月以後再說可能就意味著工人罷工，公司停擺。

　　所以說，謀定而後動，不要圖省事，貸款前最好先看看徵信報告!如果某個信貸員說不用看申請報告。拜託!不要覺得他那是很牛逼，覺得他給你節省了你的時間。其實是是：要麼他不專業，要麼他不負責任。

　　有人說，一個人的體重正是其生活、飲食習慣的結果。本人覺得：一個人的徵信狀況正是其工作、理財習慣的結果

　　如果咱們都出對賬單第二天就還款信用卡還會逾期嗎?如果我們堅持量入為出的消費習慣還會負債過高嗎?

　　所以說，徵信有問題後果會很嚴重。但是規避的話其實也沒那麼複雜。總的來說培養良好的收支習慣，增強履約意識才是解決之道。

如果還有其他問題，歡迎關注並私信我哦！

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坐標北京

徵信現在對於每個人來說都很重要，以前徵信只用於貸款，現在的工作單位要徵信，子女上學也要看父母的徵信。今天來聊一下徵信對於的貸款的重要性

信用貸對徵信的審批是非常嚴格的，那什麼徵信銀行不給貸款？今天我們來聊一聊這個話題。

一、徵信會記錄哪些內容？

基本信息：身份信息、居住信息、職業等信息。

信貸信息：借債還錢信息、信用卡信息，是信用報告最核心的信息。

非金融負債信息：先消費後付款形成的信息，如電信繳費。

公共信息：社保公積金信息、法院信息、欠稅信息、行政執法信息等。

查詢信息：過去兩年內，何人何時因為什麼原因查詢過您的徵信報告。

一份完整的徵信報告能清楚的記錄你的消費、金融、公共信息情況，很大程度能反映你的誠信度，如果你的徵信情況好，可以為你加分；如果徵信差，銀行一般直接就拒貸了，由此可見徵信報告的重要性。

二、徵信不良的標準

1、信用卡/貸款當前有逾期

2、信用卡/貸款近3-6個月逾期次數較多，金額較大

3、信用卡/貸款負債率高於80%

4、小額貸款多

5、被查詢次數近3個月超過6次

6、其他影響徵信的經濟行為

銀行會審批最近兩年的徵信記錄，如果你的信用有以上一條或幾條符合情況，都會讓銀行信審人員心裡打個問號，風控嚴格的銀行可能會直接拒絕你，不給貸款。

除以上情況以外，徵信更不能出現五級分類，凍結，呆賬等，徵信只要有就別申請了，浪費時間，因為肯定是要被拒絕的。

坐標北京

徵信現在對於每個人來說都很重要，以前徵信只用於貸款，現在的工作單位要徵信，子女上學也要看父母的徵信。今天來聊一下徵信對於的貸款的重要性

信用貸對徵信的審批是非常嚴格的，那什麼徵信銀行不給貸款？今天我們來聊一聊這個話題。

一、徵信會記錄哪些內容？

基本信息：身份信息、居住信息、職業等信息。

信貸信息：借債還錢信息、信用卡信息，是信用報告最核心的信息。

非金融負債信息：先消費後付款形成的信息，如電信繳費。

公共信息：社保公積金信息、法院信息、欠稅信息、行政執法信息等。

查詢信息：過去兩年內，何人何時因為什麼原因查詢過您的徵信報告。

一份完整的徵信報告能清楚的記錄你的消費、金融、公共信息情況，很大程度能反映你的誠信度，如果你的徵信情況好，可以為你加分；如果徵信差，銀行一般直接就拒貸了，由此可見徵信報告的重要性。

二、徵信不良的標準

1、信用卡/貸款當前有逾期

2、信用卡/貸款近3-6個月逾期次數較多，金額較大

3、信用卡/貸款負債率高於80%

4、小額貸款多

5、被查詢次數近3個月超過6次

6、其他影響徵信的經濟行為

銀行會審批最近兩年的徵信記錄，如果你的信用有以上一條或幾條符合情況，都會讓銀行信審人員心裡打個問號，風控嚴格的銀行可能會直接拒絕你，不給貸款。

除以上情況以外，徵信更不能出現五級分類，凍結，呆賬等，徵信只要有就別申請了，浪費時間，因為肯定是要被拒絕的。

徵信瑕疵，分為幾個程度：

白色：俗稱白戶，就是沒有房貸沒有信用卡，徵信記錄沒有任何歷史記錄可以參考，這個人是否有還款意願，就是白戶，現在白戶的房貸沒有問題，但是信用貸相對比較難做，能做的資金方不多。

灰色：就是沒有逾期，正常的借貸行為，也沒有負債超出收入，出現收入少於負債的情況，也沒有瘋狂的查詢，一般查詢標準是：一個月不超3次。兩個月不超4次，3個月不超8次，銀行標準，不包括個人查詢次數。顯示的數據是：有較強的還款能力和還款意願，合理的貸款用途，且未來壞賬率較低可能，可以批款。

花色：主要體現在和消費金融的關係過於緊密。現在隨著短視頻的助力，P2P搭上了便車，因為借款便利，網貸的星星之火，已經在年輕人的徵信里燎了原，體現在網貸筆數在2筆以上，消費金融查詢超過3次一個月。負債纍纍，債台高築，甚至是以貸換貸的情況，所以基本不會有機會再下款。

黑色：這個就不過多解釋了，但是這裡要區分是：網黑還是徵信黑，網黑就是網貸欠了，連續超過7期不還，徵信黑有可能只6期或者仲裁案件等。徵信黑可以救，可以走抵押資金，網黑就好好還錢吧

首先，要看你查徵信的理由是什麼？如果是正常的查詢，能夠給出充足的理由，那麼不會影響房貸。

其次，徵信查詢過多會影響房貸，是銀行怕你沒有還貸能力，如果能證明有穩定的收入，一般銀行就沒有這麼嚴格了。

第三，和不同的銀行對徵信查詢的次數有不同的要求，所以，可以換一家對次數要求沒那麼嚴格的銀行，能順利貸款。

第四，如果信用沒有污點，可以推遲一段時間再申請貸款，這樣會容易一點。

徵信查的多，並不一定會導致貸款批不下來，銀行審批貸款的時候，最主要的是審查借款人的還款能力，如果你的收入高，還款能力強，銀行是很願意貸款給你的。如果一家銀行不批貸款給你，你可以換一家銀行，不同的銀行審批貸款的寬嚴程度不完全一樣，最好找貸款額度多的銀行，貸款額度多的銀行一般審批貸款的條件會松一點。貸款額度少的銀行則會嚴一點，你的資料稍有瑕疵，就會成為拒貸的借口。

徵信是銀行決定是否貸款的一項重要依據。所以保持個人徵信良好是十分重要的。一般來說銀行會看你2-3年內的還款記錄，主要逾期累計不超過6次或者沒有連續3次及以上的逾期（俗稱連三累六），徵信就算達標，同時銀行還會看你目前的貸款情況，包括有幾筆貸款，是否結清，沒結清還有多少貸款餘額和月還款額等

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