高能幹貨預警|2K字乾貨長文，一篇超詳細的網貸知識科普。請收下！

看完這篇文章，你會清楚的明白，微粒貸到底上不上徵信，也會知道頻繁使用網貸產品的後果。

本文內容較豐富，讀完約需8-10分鐘：

  • 1、微粒貸是什麼？
  • 2、微粒貸上不上徵信
  • 3、常用貸款平台評測
  • 5、網貸常見問題

一、微粒貸是什麼？

微粒貸是騰訊微眾銀行面向微信和QQ用戶推出的個人小額信用循環消費貸款，個人貸款總額度在500元～20萬元之間，單筆最高可借4萬元，貸款日利率在萬2到萬5之間。

微粒貸採用邀請制的形式，僅對部分用戶開放。受邀用戶可以在手機QQ錢包內以及微信錢包內看到微粒貸入口。

二、微粒貸上徵信嗎？微粒貸不管有沒有逾期，借了就上徵信。

微粒貸是上徵信的，只要借款人在微粒貸申請了貸款，那麼徵信報告中就會顯示自己的貸款記錄。如果後期借款逾期，徵信記錄中也會有顯示。

因此，借款人一定要珍惜自己的信用情況，一旦信用情況出現了逾期，會對自己後期的貸款以及生活帶來一定的麻煩。三、白條、花唄、借唄、有錢花、微粒貸利息測評

京東白條

白條借款，是用月費率來計息的。這就表示不管你借幾個月，每個月要還的錢以及手續費均是固定不變的。

計算實際利率公式是：月費率*分期數*24/(分期數+1)

當下，京東白條的月費率為0.5%—1.2%（月），

我們以0.5%為例，按照公式將其轉化成利率。

借3個月，實際年利率是0.5%*3*24/(3+1)=9%；

借12個月，實際年利率是0.5%*12*24/(12+1)=11.07%；

借24個月，實際年利率是0.5%*24*24/(24+1)=11.52%

很明顯看出，單期費率相同，不同分期對利率的影響還是很大。

花唄

花唄適用的公式是年利率=分期手續費率*24/(分期數+1)

借3個月，實際年利率是15%；

借6個月，實際年利率是15.4%；

借一年，實際年利率是16.2%。

花唄的計息方法，和白條一樣是以費率的形式。

螞蟻借唄/網商貸

借唄和網商貸都是支付寶的產品，兩者除了人群定位不一樣，其他都一樣。

兩者的還款方式，採取的是等額本金的方式：每個月要還的錢是固定的，但利息是逐月減少的，而本金逐月增加。

在這種還款方式下，直接用日利率*365，就可以算出實際年利率了。

假設，現在的日利率是萬分之五，實際年利率就是0.05%*365=18.25%。

微粒貸　

微粒貸和螞蟻借唄還款方式一樣，兩者無非是微信和支付寶的區別罷了。微粒貸也是採取等額本金的還款方式，日利率萬分之五情況下，實際年利率就是18.25%。

由此可以看出，白條、花唄、借唄、網商貸以及微粒貸的利息其實都是很高的，已經快持平於高利貸或者已經屬於高利貸的範疇。

有錢花

有錢花可以主動申請，有錢花的申請條件主要分為年齡要求和資料要求兩個部分。在18-55周歲之間非在校大學生都可以申請有錢花。審核通過之後，最快三分鐘即可到帳。

有錢花額度最高20萬，有錢花-滿易貸，日息低至0.02%起，實際年利率最低是0.02%*365=7.3%。 四、網貸其他問題解答

1、頻繁使借唄、微粒貸等上不上徵信？一定會上徵信。螞蟻借唄、微粒貸等， 這種借款提現類的產品，它們屬於「貸款」的範疇，無論你借多少，哪怕10塊、20塊的小錢，都會上徵信。

2、徵信能顯示借唄、白條等的具體信息嗎？

能，非常能、完全能、清晰的能！所有上徵信的小額貸款都能看到時間、金額、還款等等一切你能想到的信息。3、網上查詢徵信為什麼看不到詳細信息？因為網上的徵信是簡要版、自己要看詳細的可以去人行列印徵信報告。4、頻繁使用借唄、微粒貸等但沒有逾期是否會影響個人貸款？對於徵信這事大家一定要重視起來。即使你每月按時還款，沒有逾期，如果在你的徵信報告中，頻繁出現多筆借貸記錄，銀行可能會認為你是：拆東牆，補西牆，很有可能影響到你信用卡、購房貸款的審批。5、頻繁查詢徵信報告會不會影響徵信報告？會！每產生一條查詢都會被記錄，在貸款審批人員看來，這是客戶在頻繁申請貸款，查詢徵信，且沒有任何放款記錄。每一次使用借唄、白條等都會產生一條徵信查詢記錄及一條貸款記錄。我朋友見過最長的徵信報告長達100多頁。

6、徵信記錄是不是越少越好？

不是，徵信記錄優秀者並不是越少越好，白戶當然有其優點，但也有缺點。優秀的徵信記錄是，大額一次性貸款，定期還款且有固定存款、收入。 以後還有的話想到了問了再補充。寫在最後

提醒大家，借款後一定要做好還款計劃，記得按時還款，避免出現逾期，愛護好個人信用，用良好的信用記錄，給自己以後的生活，鋪一條平坦的路。

現在很多互聯網平台都推出了網貸產品，比如支付寶借唄、京東金條、360借條、微博借錢，微信旗下的微粒貸算是人氣比較高的產品，不過開通全靠臉，很多小夥伴都沒有額度。那麼微粒貸如何開通呢？

2020年微粒貸如何開通？粒貸如何開通呢-彼岸社區www.bianbbs.com?

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微粒貸如何開通

1、實名認證

不管是支付寶還是微信，都必須進行實名認證，才能享受更多的服務和權益，所以首先要進行實名認證。

操作方法：在微信點擊【我】，點右上角的設置，點擊實名認證，「添加銀行卡」，需要輸入銀行卡號，然後填寫姓名、身份證號碼等信息，再通過銀行預留手機進行驗證即可。

2、個人信用

現在微信上可以實現很多第三方服務，比如共享單車、電影票、大眾點評、火車票機票、外面、酒店、唯品會購物等等。一定要保持良好的信譽，禁止出現各種違規違法的情況，否則相關的記錄也會推送回微信，影響你的信用。

3、掃碼支付

在擴展線下支付這方面，微信也是花了血本的，大家如果想開通微粒貸，盡量多多使用掃碼支付這個功能，多多使用領取付款。

4、信用卡還款

綁定信用卡，授權賬單，每個月按時還款，能大大提升信譽度，讓微信可以看到你的消費能力和還款力，有助於開通微粒貸。

5、理財

沒事的時候多多瀏覽一下微信的投資理財產品，有條件的可以適當購買一些，也可以挪點資產放到微信零錢或者理財通里。

微粒貸上線已經有一段時間了，不少騰訊用戶開始關注該貸款平台的實際情況。有一些個人資信比較好的借款用戶能夠非常順利的開通，而有的用戶反覆開通多次可能都無法成功。建議用戶在開通該貸款平台之前，一定要全面了解這些貸款產品的情況。怎麼才能全面了解微粒貸？這些借款信息一定要提前掌握。

開通的條件

微粒貸目前並沒有向所有的騰訊用戶開放，也不支持借款用戶自主申請開通。微粒貸主要採用的是白名單邀請的模式，系統將會通過騰訊徵信對借款用戶進行評分。通過該體系進行評分，用戶的得分越高，那麼用戶開通微粒貸幾率就越高。

借款申請流程

1.微粒貸是邀請制開通方法，獲得邀請就可以在微粒貸貸款了，想貸款的微信用戶要提前登錄自己的微信賬號，在自己的微信錢包內看到微粒貸的就表明自己獲得了邀請。如果用戶的微信錢包上沒有看到微粒貸，那就表明自己沒有受到微粒貸的邀請。

2.點擊微粒貸申請借款，系統將會對借款用戶進行電話回訪。工作人員主要詢問這些借款用戶申請貸款的情況，詢問貸款的實際使用用途。該平台為借款用戶提供的借款主要用於用戶個人消費，並不提供借款用戶用於其他途徑，比如房貸或者是車貸等。

3.騰訊將會通過合法的途徑獲取借款用戶的微信和QQ行為記錄了解這些用戶的實際情況，通過抓取這些信息和數據建立風控模型。

平台的借款金額

在微粒貸申請借款時，主要利用徵信體系作為重要的參考依據，分析這些用戶的還款能力以及個人信用。目前騰訊用戶可以在該平台申請500元~30萬元不等的消費額度，在該平台也能夠申請個人單筆借款，個人單筆借款的金額為500元到4萬元不等。

只有等到借款用戶全面了解微粒貸貸款情況之後，用戶才能夠更安心在這些平台申請借款。借款用戶只有滿足這些平台的貸款要求，才能夠更順利的獲得借款。

還有哪些和微粒貸一樣靠譜的產品？

借款用戶首選大平台，微粒貸是騰訊旗下的消費信貸服務品牌，和微粒貸一樣正規的大品牌還有支付寶的借唄、度小滿金融（原百度金融）的有錢花，以及京東金融的京東金條，都能為用戶提供專業的貸款服務，利息也比較低。以有錢花為例，有錢花作為納入國家正規監管的消費信貸服務產品，目前已與央行徵信對接，並根據人民銀行徵信管理規範嚴格執行。通過強大技術實力，有錢花全面提升了審核及放款速度，（點擊官方測額）有錢花申請審核通過後最快可3分鐘到賬。

對於借款人來說，能以合理的利率借到錢就是安全的，其他還有啥考慮的？微粒貸作為一款標準的銀行個人信用貸款，有什麼不安全呢？他可不是亂七八糟組織放款的，他可是真正的前海微眾銀行放出的正規貸款。

在互聯網銀行兩大巨頭，微眾銀行和網上銀行，他們所有產品基本上都是對標的，那麼微粒貸對標的就是網商貸。

1.微粒貸相對於傳統銀行的個人銀行貸款，還是為借款人和產品做出了許多創新。隨借隨還，用幾天算幾天利息應該是最大的創新，很多傳統銀行個人貸款全部是定額定時貸款，也就是說貸款期限固定，貸款額度固定，提前還款或部分還款都不支持。在這點上我們還是要為微粒貸點個贊。

2.微粒貸雖然目前還仍然採用邀請制，沒有得到邀請的，沒有借款資格。但是一旦邀請之後，就可以得到一次授信，隨時借款的快捷便利服務。也就是說借款人想用款時，直接在APP上點擊就能迅速拿到錢。而且授信額度隨著在微信上的服務使用增多，以及信用係數增加，在APP後台自動升額。

3.借款人享受了靈活性和高效率，那麼在利率方面就不能做苛求了。過去微粒貸的日利率從萬2到萬五之間，相對於傳統銀行的個人信用貸款最高也不會超過12%，上限利率還是比較高的。但是微粒貸也很會做營銷，不停的宣傳隨著信用越來越好，未來的利率也會越來越低。

而且在2019年下半年，細心人發現微粒貸的利率確實已經開始下降，最高利率從日利率萬分之5下降到萬分之4.5。難道是銀保監會為了讓他們做好普惠金融，特別讓他們降低利率以擴大市場規模？

4.在額度審批方面，雖然微粒貸宣稱最高能得到30萬的放款額度。但其實剛開始一般也就給兩三萬元，隨著使用增多，可能會調整到五六萬元，如果想達到30萬元，那對借款人的要求就是相當高了。在這一點上也是不如傳統銀行，傳統銀行有時候，個人信用貸款最高能批到個人工資收入的五到十倍，可以達到10萬元。

5.微粒貸作為一款正規銀行產品，除了貸款利息之外，也不會收取其他額外費用。當然他也不敢去收取其他額外費用，因為作為銀行貸款如果捆綁收取費用，被客戶舉報到銀保監會，那那處罰是相當嚴重的。

當然，如果欠款逾期後，也同其他銀行存款一樣，會收逾期罰息的，也會催收，也會去法院起訴還款的。整體貸後流程一樣的。

6.前海微眾銀行貸款的三大拳頭產品中，微粒貸現在是規模最大的，累計放款總額已經超過萬億。同時他還聯合其他銀行的資金進行聯合放款，那麼規模就更大了。同時利潤額也就更高了。他是為微眾銀行穩坐民營銀行第一名立下了汗馬功勞。

總之，對於借款人來說能借到就是好事，總比那些網貸平台的借款好。同時提醒大家，在網上那些教人強開微粒貸額度的，以及進行微粒貸額度強行提升的，基本都是騙人的。目的就是想將你的個人信息騙到，賣給其他網貸平台，以便他們對口營銷。

我用了很久了，微粒貸是微眾銀行旗下的銀行產品，而且除貸款利息外，是沒有任何其它費用的。除此之外，微粒貸還支持5/10/20期分期還款，提前還款無罰金，就是借幾天算幾天利息，挺好用的。

詐騙的APP，大家一定小心，你交了保證金後，他們系統會默認你輸入錯銀行卡號（怎麼輸入都是錯的），然後會有客服經理通過QQ等方式 聯繫你，讓你交40%貸款金額的什麼保證金，如果不交會起訴你什麼的

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