因為持續的爆雷，深圳某銀行某網點因為貸款爆雷，貸款業務部直接炒了一半。

如果拿儲戶的資金開玩笑，那是不負責任的行為。

因為逾期暴雷的越來越多

深夜手打，望各位領導踩我。

坐標，天津。

作為從事銀行貸款方面工作十年的我，說說這十年天津貸款行業的發展，記得是08年，p2p網貸剛剛發芽的時候，大家都覺得是騙子，每個行業都會有生長期，爆發期，這個行業也一樣，08-14生長，14-18爆發，然後走向正規合規。

這期間有很多故事和轉折，只是手打不易，已經凌晨，今天就簡單寫一點，如有需求，小編可以在更。

手打不易，望各位大神勿貼。

與其說這幾年銀行貸款越來越嚴倒不如說這幾年大家的徵信越來來越花了

網路便捷的時代，大家隨手一點就能申請到幾萬的額度，一開始都覺得方便，不像銀行羅里吧嗦要這要那資料，可時間長了，方便下的負面就日益凸顯，那就是利息高還不起，這個時候想起銀行利息低了。銀行說，不好意思，你徵信不符合要求

以下嚴重影響徵信的幾點：（大家好好看看）

1.債台高築

2.小貸網貸太多，幾千幾百也借（試問一個幾百塊都借的人，你會借錢給他嗎？）

3.逾期，尤其是本金逾期，銀行會認為你還款能力不足了

4.查詢，大家看徵信的時候肯定有看到過貸款審批的字樣吧,這個就是所謂的查詢，你申請一次貸款，徵信上就會顯示一個貸款審批。半年內查詢超6次，一般就不好整了。有很多人說我就是測測額度，我沒用。銀行也說了，我管你用沒用了，反正我覺得你最近很缺錢

5.信用卡刷爆的那種，這個就不多說，信用卡使用率一般不要超50%，比如信用卡10萬的額度，最多用五萬，超了銀行就不喜歡了

尤其現在二代徵信出來後，那是更詳細了，拖欠水費電費都上徵信，你說難不難受

所以一定要學習徵信知識，保護好自己的徵信

一、銀行實在是沒錢。

很多人都以為銀行既然是銀行就不會有缺錢的時候。但是，你還別說銀行還真有缺錢的時候!

因為銀行的錢不光是要靠央行印，最大的庫存款還得依靠民眾來存。只有有人來存款了，銀行才有錢來放貸。可是，近年來第三方儲蓄平台和投資理財平台增多了，分划了銀行的吸蓄能力。大部分具有較強經濟創造力的年輕人都把錢存放在第三方儲蓄或理財投資平台了。銀行的存款急劇下降，才導致了銀行存款嚴重縮水。銀行自然也就沒有錢拿來給需要貸款買房的人放貸了。

二、銀行貸款業務難做。

近年來，客戶資質越來越差，互聯網行業越來越發達，實體行業嚴重凋零;銀行已經很難再找到多少優質的企業來做企業貸款了。少了企業貸款這塊放貸大板塊，銀行也不得不將信貸業務重心轉移到房貸上。

可是，房貸一放出去就是20年、30年的期限，資金流動性又極差，放貸的回報率極其緩慢;申貸的人卻還在拚命的往樓市擠，銀行早已經入不敷出。所以，為了能夠快速的回籠資金，銀行也就必須得提高放貸款門檻，通過提高首付比例、拔高貸款利率才能讓流動資金增長起來。

但是，這樣一來這種資金壓力卻無形之中就轉移到了普通購房者的身上;民眾會覺得銀行房貸越來越難申請也成了必然。

三、受國家政策影響。

換做以前，銀行要是有充足的資金的話，是想怎麼放貸就怎麼放貸的。因為，貸款放得越多，銀行的收益就越高。但是，這兩年來，國家政策不斷在調控樓市、去金融槓桿，意圖讓房價回歸理想。所以，作為金融工具的銀行首當其衝地就要成為國家將房子接回到理性的位子上來的重要工具;銀行也就不能再像以前那麼任性的對房貸想放就放了。

銀行只會錦上添花，很難雪中送炭，銀行的本質還是盈利機構，不是慈善機構

這麼說吧，2020年的普惠貸款是近十年來最松的一年。

在辦理房產抵押貸款，有太多貸款機構和銀行了，所以選擇哪家去辦理成為很多客戶比較頭疼的事情，因為我們要考慮安全性，利率，額度，放款，選擇很重要，不同的銀行和機構辦理速度可能差距在1個月左右，那麼，房產抵押貸款哪個銀行好？房產抵押貸款哪家銀行利息最低？

比較申請條件

不同銀行申請房產抵押貸款的條件不同，比如信用情況、個人收入，工作單位，還款能力等。而在貸款公司申請房產抵押貸款，主要是看房產價值高不高，是否具備變現的能力。信用情況好壞，有負債的借款人，只要能提供符合條件的房產進行抵押，一般都能在銀行或貸款公司貸款。

比較貸款利率

相比於信用貸款，房產抵押貸款風險更低一些，因為有房產作為銀行放款的保障。但是目前各家銀行的房產抵押貸款產品利率不一，同一家銀行，貸款利率在不同地區也會有所不同。

目前銀行的房產抵押貸款利率都是在基準利率的基礎上浮執行的，2017年銀行基準年利率為一年以下（含一年）基準利率為4.35%、一年至五年（含五年）的基準利率為4.75%、五年以上為4.90%,大家可以參考一下。

比較審批速度

房產抵押貸款銀行的流程非常多，審批時間也會比較長，最快需要20個工作日左右才能拿到貸款。貸款公司手續簡單，審批快，一般10個工作日就能拿到貸款。

比較貸款額度

一般來說，房產抵押銀行貸款的額度跟房屋評估價值有關，最高是7成左右。

總的來說，銀行貸款不是那麼容易申請的，申請失敗還會影響徵信記錄。為了獲得更低的融資成本，方便快捷的辦理大額銀行貸款，一般都會去找專業機構，他們憑藉專業的行業知識，可以幫客戶解決融資過程中的疑難雜症，從上千家銀行中幫客戶選擇最為合適的融資方案。

謝邀。可以參考以下的分析：

1、國家政策影響

因為國家政策在不斷地調控樓市，去金融槓桿，那麼作為金融工具的銀行，自然也成為了國家調控的重要工具，那麼放貸的要求也會提高。

2、銀行貸款業務難做

現在由於互聯網行業越來越發達，實體行業的企業貸款相對較少，那麼銀行就會將信貸業務重心放到房貸。不過房貸一放貸就是二三十年的期限，相對資金回籠的速度比較慢，銀行也就必須通過提高首付比例，提高貸款利率等讓資金流動起來，從而提高了貸款門檻。

3、銀行資金成本不夠

銀行最大的庫存款來源主要是依靠民眾存款，但是由於近年來儲蓄平台和理財平台增多，特別是有較強經濟收入能力的年輕人，往往都會考慮把錢投資在理財平台上，從而劃分了銀行的吸蓄能力。同時銀行的一些理財產品也需要進行兌現，進一步引起現金流緊張。

這樣也會導致銀行提高貸款的門檻來擇優選擇貸款人，審批也會變得越來越嚴格，放款速度也會越來越慢。

4、銀監會、保監會共同監管

銀監會、保監會雙雙合併，對銀行、保險中的所有機構、業務、產品等實施了一個穿透式的監管方式，無論從廣度深度上來說，監管力度都非常大，一定程度上也導致了銀行貸款越來越嚴。

5、央行上調公開市場利率

如果公開市場利率上調，那麼貸款門檻將會大範圍提高，貸款難，貸款嚴，貸款額度不夠用將會是必然的問題。

總而言之，現在銀行貸款越來越嚴是有一定原因的，銀行需要控制風險，還需要考慮到企業或個人還款能力，個人徵信系統也還不太夠完善，例如銀行如果貸款給部分私人以及中小微民營企業，那麼對銀行來說會存在很多不確定性。

感覺總是不同的

坐標西安

銀行的壞賬越來越多，不守信用的人越來越多。大家都會反思。導致現在寧願自斷一臂也不遠放給那些有風險的人。

貸款利息高，想換個利息低的，有沒有把錢還了，貸不出來的風險？

提問：您好，我17年辦了一筆房產抵押貸款，貸了700萬，等額本息，月供是按照20年算的。但是，實際的貸款期限只有十年，現在還了三年多了，還有630多萬本金沒還。那會辦的利息高，7.2%，現在利息低，想還掉重新來辦。600多萬，可能湊不夠，還款需要找過橋墊資，過橋200萬。想諮詢一下，有沒有說把貸款還了，但是再辦結果沒辦下來的風險？或者是現在說的利息比較低，到具體辦的時候，說這不行那不行，利率需要漲？這樣操作有沒有什麼風險？

回答：

您好，房子本身有A銀行的貸款未結清，提前償還A銀行貸款，再從B銀行重新貸，從而獲得更高的額度，更低的利息等這就是貸款行業俗稱的轉貸。

您17年辦理房產抵押貸款，年化利率7.2%，這個在當時是正常利率。但是，近幾年為了扶持中小企業的發展，貸款的利率一直在降，尤其是今年疫情原因，從年初至今，抵押貸款有幾次大範圍的降息，現在的貸款利率，絕對是有史以來最低。現在，可以年化3.85%，並且30年等額本息計算月供，100萬每月月供是4688元，對比您之前的7.2%，一年少了3.35%，600多萬的話，每年少了20萬的利息。不僅利率低，月供也比之前的少了一半還多，按照您之前的貸款政策，年化7.2%，10年期按照20年計算月供，600萬，每月月供是47240元。如果重新辦理按照現在的政策，年化3.85%，30年計算月供，600萬，每月月供是28128元。二者相比，後者比前者月供少了將近一半，這樣還款壓力也小很多。

轉貸是沒有風險的，也不會出現上述描述的隱患，把上家銀行錢還了，結果下家銀行貸不出來。或者是宣傳的利息低，但是還款實際辦的時候，因為某些原因，利息低的說辦不了，結果白折騰了。如果進行貸款轉貸是按照以下流程操作的：

不用先還掉上家銀行的貸款，先做下家銀行貸款的審批，等下家銀行正式批貸後，確定了額度，利息，還款方式和期限都沒有問題，下家銀行出具正式的批貸函。然後，墊資或者自有資金償還上家銀行的貸款，扣款後大概三個工作日左右，會辦理完解除抵押的手續，會通知本人去銀行拿回房本。把房本送到新申請貸款的銀行，依然是三個工作日左右辦理上抵押手續，抵押完畢後，一到三個工作日放款到賬。

進行轉貸都是先新的銀行貸款進行審批，正式批貸後，才會去還之前的貸款，所以不存在隱患。如果需要墊資，從墊資扣款還之前的貸款到新貸款到賬，也就是整個墊資周期，一般在10天左右。

因為無力償還貸款的人越來越多。。。

昨天看到一個數據，2020年3月至11月期間，全國「老賴」執行人名單增加了近60萬。。。。

銀行不良資產太多，所以銀行貸款越來越嚴

不過只要徵信沒有問題，個人資質只要達標貸款還是很方便的，重要的是選對貸款產品

金融從業者之一：2020-2021銀行哪些貸款最適合你?

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大環境影響

一、徵信系統被信聯替代，開啟信用時代

中國人民銀行官網公示，央行已經受理了百行徵信有限公司（籌）的個人徵信業務申請，此前業界呼聲甚高的「信聯」落地更進一步。

「信聯」集結人民銀行的徵信記錄、大數據徵信、中國互聯網金融協會等幾大徵信企業，全方位整合徵信數據。

「信聯」的到來，意味每個人的行為記錄都將體現在徵信系統中，不良記錄將無處遁形，老賴們的末日不遠矣！

二、銀監會、保監會雙雙合併，共同監管

此舉在業內人士看來，雙方牽手打破了監管部門壁壘，對銀行、保險中的所有機構、業務和產品，由一個監管機構實現穿透式監管，有助於提高監管的廣度和深度，找到風險的源頭，有針對性地制定防控風險的措施，實現監管的全覆蓋。

監管力度如此之大，讓資質略差的人不禁抖三抖！

三、央行再上調公開市場利率，額度進一步吃緊

央行公開市場利率再現上調，自美聯儲加息以來，逆回購操作利率可謂全面上調。

而前段時間，中國銀行行長周小川表示，「之後一段時間貸款額度將會收緊，利息也會逐漸上浮，門檻大範圍提高，貸款難、貸款嚴、貸款不夠用將是必然。」

四、信貸收縮，某些個人專項貸款將被關閉

隨著美聯儲加息，包括中國央行在內的各國都開始新一輪的信貸收縮。

對於銀行等金融機構來說，信用貸款風險很高。

一方面，企業在競爭中或面臨經營不善等問題，導致無法償還銀行債務。一旦不良資產率上升，甚至可能引發銀行信貸危機。

另一方面，經濟下行期，銀行開展信貸能力不足，需要根據實際情況進行調整信貸方案，保證自身機制健康運行。

銀行的影響

1：銀行盈利問題

銀行業務種類比較簡單，盈利可以分為凈利息收入，手續費及傭金收入和其他非息收入。凈利息收入是主要收入來源，銀行的主營業務就是吸收存款和發放貸款，通常大家所說的「利差」是這貸款利息收入和存款利息支出這兩部分，而這兩大部分的收入占銀行總收入的大部分比例。還有一種是凈手續費及傭金收入，就是我們常說的中間業務收入，常見的內容包括結算匯兌手續費、代理費、顧問諮詢費、管理費等

其實在銀行辦理幾萬的貸款和上百萬的流程都差不多，銀行很現實的，越是貸款額度高的客戶越是有錢的客戶，花的時間精力差不多的情況下會更傾向於為高收益的客戶服務。

2：銀行競爭問題

銀行貸款審批評估的是現狀，不是預期，很多小企業甚至是個人都因為各種問題被拒之門外。相對於傳統銀行貸款審批程序繁瑣，辦理時間長，而人們的貸款需求越來越多，其他金融機構迅速崛起。與銀行想比，其他金融機構審批門檻偏低，貸款流程簡單、辦理效率高。經歷10年的發展時間，其他金融機構也趨向於正規化和成熟化。

銀行的門檻高，這個是不言而喻的。每家銀行有著不同的審核標準，大家的審核側重點也大不相同，畢竟銀行不是慈善機構，它需要核算是否有盈利，是否存在合適抵押物或足額擔保，它需要將貸款風險降到最低。

銀行現在放貸難是源於銀行吸納的存款資金也在急劇下降，加上銀行的一些理財產品也需要兌現，總行也給出的壓力考核表，所以可以想見，銀行有錢也不敢貸，恐慌情緒推升利率傳導下去又進一步引起現金流緊張，流動性緊缺暫時難以緩解，銀行自身面臨大考。怎樣變現資產質量也是未來銀行業自身需要調整的問題。

個人的影響

1：關於還款問題

貸款從銀行角度來說，也是一種風險投資，把錢借出去了，還要考慮是否能收回來。對於收入不高，徵信有瑕疵的借款人，銀行審核就顯得十分謹慎了。相反，銀行更傾向於生意場上的成功人士，因為他們徵信良好，同時貸款後有一定的經濟來源去支撐還款。

拋開其他審核因素，沒有充足的還款來源或者是沒有足夠的能力去還款，不管是銀行還是其他金融借貸機構都不會通過你的貸款申請。

2：關於風險問題

一般貸款都是需要擔保，而擔保大多為房產抵押為主。房產抵押最高能做到評估值的70%，而評估值一般為市場價的90%左右。所以銀行定位客戶為：優質客戶，抵押物必須有；資質必須要好，這樣的客戶風險必須極低。越是窮人貸款額度越低，越難貸款，畢竟風險就擺在那裡。

擔保也可以幫你貸款但是現在提起擔保人，都是避之不及，像什麼借款人貸了一筆巨款後一走了之的，最後還是要擔保人傾家蕩產來還，所以現在但凡是提到要貸款找擔保人的，都是避之不及，唯恐找上自己。

總結

市民或部分中小民營企業貸款難，有一定習慣性原因，比如銀行需要控制風險，更多考慮還款能力。此外，個人徵信體系等還不夠完善，如果貸款給部分私人和中小微民營企業，對銀行來說存在不確定性。

這個問題有以下幾方面：

1.壞賬問題：這些年銀行的貸款也時有暴雷，加上現在銀行之間同業競爭激烈，利潤率變薄，壞賬率一旦上升的話，很影響銀行的利潤表現，繼而影響工作人員的績效考核KPI，所以不得不在審核環節越來越慎重。

2.業務範圍的擴充問題：10年前的貸款對象基本上都是企業，個人也僅僅局限在那些資質好工作收入穩定的人群（公務員、醫生、教師等）。現在各大銀行的同業競爭激烈，原來的產品線單一已不能滿足銀行的發展需要，進而推出更多的貸款產品線，如信用貸、消費貸。對審核越來越嚴格。

3.個人徵信問題：現在大數據時代，信息化趨勢愈發明顯，藉助個人徵信的貸款審核，是審批流程不可缺少的一個環節，所以想要貸款順暢，必須重視個人徵信的維護。

如何維護好自己的徵信，請看：

魔都小新：個人如何管理好自己的徵信?

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不能說越來越嚴，只能說越來越規範！

坐標 西安

銀行貸款是跟著國家風向走，2020年是小微企業貸款紅利年，2021年的趨勢應該是個人消費貸款。

但是無論國家風向怎麼樣，在專業貸款中介這裡，只要不越銀行原則性底線，都是可以想辦法解決的。

1.每到年底，各家公司都要開始做年終結算，銀行也不例外，所有的機構都會忙於接單而暫時放慢貸款的進度；

2.對個人徵信系統信息加強審查，以防年底申貸的人多了，以假亂真

3.銀行額度縮緊，今年可分配額度已經到達瓶底，為了加強額度的合理利用，在眾多的貸款申請中，會選取優質的客戶優先放款，這樣相對應的審批和放款周期就拉長了；、

4.準備降低貸款利率

貸款最好申請的時間是年初的時候，這個時候是每個銀行做開門紅拼業績的時候。

您好，坐標北京

因為現在全國人民越來越重視徵信了！

前幾年突然出現了很多P2P借款平台，包括一時風靡的手機分期。這些平台辦理貸款額度都是很少的1000到幾萬不等，辦理門檻極低，只要有身份證就可以申請。

這種借款方式太容易，很多人就開始隨便申請，一人甚至申請幾十家平台，或者以貸養貸的日子，有一家不再借款，所有平台就全爆了。很多P2P平台也是上徵信的，這樣就導致徵信逾期嚴重。從而催生了很多網貸老賴。

說白了還是一開始大家對於徵信不是很了解，不怎麼謹慎對待。銀行是最不喜歡徵信上網貸多，查詢次數多的用戶，咱們設身處地想一下，平時連幾百塊都要貸款的人，會有錢還銀行貸款嗎。而且現在的經濟壓力越來越大，很多都是超前消費，負債很多。

銀行也會考慮負債過多，沒有還款能力，導致銀行貸款逾期，拖累他們的業績。所以銀行現在對徵信要求越來越嚴，貸款也會越來越難。

希望能夠幫助到您！

因為這些年生意不好做了，不好賺錢了，銀行壞賬多了，

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