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這正是銀行的主要盈利模式。銀行的傳統收入來源就是基於存貸利差。銀行不是慈善機構，如果借貸利率低於或者等於存款利率銀行員工只能喝西北風了。

但是深究起來，銀行的這個利差並不是白賺的。首先銀行在閑置的資金方(儲戶）與資金的需求方（企業或者個人借貸者）之間建立了橋樑，使得資金能夠以系統的渠道流向需求方，通過這種渠道，借貸雙方都獲得了利益-儲戶得到利息，錢存銀行的保險係數也大於放在自家枕頭下面；借方獲得資金可以從事生產與消費活動，整個社會資源得到了優化配置。

其此，銀行在這個過程中承擔了比儲戶大得多的風險。首先是流動性風險。儲戶存款通常是短期，銀行保證流動性，今天存入明天ATM上就可以取出。但銀行的貸款往往是長期的，比如按揭貸款15-30年。一旦借出，資金無法立即迴流，貸款的二級市場買賣又有許多限制，搞不好就會發生擠兌風潮；其次，借貸期限的不匹配又會導致利率風險；再者，銀行固然可以將貸款打包證券化賣出，但這其中牽涉到複雜的法律風險和市場風險；最後銀行需要承擔貸款的違約風險。而儲戶存款在一定額度內是由政府機構(比如美國的FDIC)提供保護的。因此銀行在世界各國都是受到強監管的，必須達到各種計提和風險資本的要求。這也在很大程度上提高了銀行的經營成本。

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1，銀行的貸款利率是所有貸款利率裡面最低的

2，外國銀行存款是負利率

3，小額貸款公司貸款利率按天算的，你敢不敢貸？

4，非法集資的年利率20%，你敢不敢存？

補充一點，銀行存貸款利率是由人民銀行確定並公布的

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要不然銀行怎麼掙錢呢？

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因為你借錢是你求它借，你存錢它沒求你存。

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這個問題從風險和成本的角度來看，就比較清晰了。

首先，個人將資金存入銀行，無論是從法律法規，還是銀行自身經營，都要求銀行必須保證存款人的存取自由，最大限度地保證存款資金安全。基於此，銀行為保證存款資金的安全付出相對較多的隱性成本，故存款利率相對較低。

其次，個人從銀行借錢，是否還款取決於個人的信用記錄和還款意願，對於銀行來說，借出去的資金要能足額還款，銀行必須做好貸前審查、貸中評估、貸後跟蹤等一系列工作，而這些都是需要銀行付出人工、資金等成本才能完成的。

通過上面兩條，就可以看出為什麼貸款利率高，存款利率低了。

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還不是因為壟斷唄，不然為啥搞得支付寶微信只能小額轉賬....

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國有大行存款利率跟貸款利率就差兩個多點，但你不一定貸得了，你貸股份行的利率肯定高

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銀行做的是「風險-收益」的識別和匹配生意，在這個過程中，存款人把「識別和匹配」的工作交給了銀行，因此只能賺取到資金的無風險收益，而識別、匹配以及承擔風險的收益自然歸屬於銀行。

存款人也可以選擇自己來識別、匹配並承擔風險，比如買債券、買股票，甚至P2P，這些都避開了銀行這個媒介，直接把錢以債權/股權的形式投資到最終的資金使用者身上，因此通常會有較存款利率較高的收益，但是你也需要承擔債券違約（最近幾年違約率上升了）、股票下跌、P2P跑路（當然，現實中的P2P跑路問題要來的複雜）的風險，而銀行倒閉，你收不到存款或者利息的概率要小的多的多。

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首先是交易成本，其次是信息不對稱，銀行在放款過程中為解決信用風險創造生產了信息，所以可以賺取信息租金。

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因為這是我們的基本業務模式:以儘可能低的成本去吸納存款，以儘可能高的價格去發放貸款，賺取其中的息差。

這是中國大部分銀行的基礎業務模型，也是目前銀行利潤的重中之重。

可能有的人會覺得銀行完全是賺信息不對稱的錢，吸取人民的血汗，其實並不是這樣的。

為什麼？

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