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這個問題我最近有研究了下，簡單給你分析！

最近，中介圈流行一個業務：銀行追息。廣告發的鋪天蓋地，說什麼所有銀行信用卡違約金，罰息，逾期利息，最低還款手續費等全部都可操作。收費不低，一般為追回利息30%-70%不等，甚至有些人打起了歪主意，套路層出不窮。

本不想寫這篇，因為會涉及到一些人利益的問題，還有一種可能是傳播出去銀行會提高防範等級。思想鬥爭之下，決定還是決定說說皮毛和原理。

說實在的，追息這個事情本身自己是可以去做的，且我身邊還有不少人已經把銀行扣的利息要回來了。甚至有人還能跟銀行談免除一部分已經欠下的利息的騷操作。

其實這些都不是什麼技術活，自己打打電話申請也是有可能成功的，稍微複雜一些的，輔助一些談判技巧（撕逼）成功的概率也蠻大。金額大的甚至可以找律師協助你去找銀行談判，只不過你需要花點律師服務費罷了。今天我想重點說下你們眼中神秘的信用卡退息是怎麼乾的，後面再補充下「產業」中存在的黑產和套路問題。

先說幾個真實案例吧！

卡友A操作:

先給信用卡中心打電話，申請退信用卡違約金，當初分期24個月逾期了1年多，一年前坦白後就還清然後註銷信用卡了，中間打了6個電話說申請退違約金，前5個客服都說不能直接辦理，要聯繫本地分行協商，第6個客服直接幫我查詢截止今天，前2年的違約金共7筆，最高一期800多，最低89塊，預計共3000左右，說2年前也可以查詢，本人2年前逾期應該不多，害怕不退，所以就申請退這兩年的7期逾期費，客服直接幫我申請，然後需要我等分行電話核對，讓我保持電話開機。

個人意見，態度一定要強硬，他讓聯繫分行，就直接說聯繫過了，一直都沒有反饋。客服如果說不能申請，那就記得要他工號說你會投訴，這時客服肯定會幫你查詢並幫你申請，建議大家要查全部違約金賬單，所有的都可以查，說只能查2年內的是幌子，記得一定要態度強硬，最後記住，打客服時記得電話錄音，就說我已經錄音，你工號多少，你是否代表銀行拒絕為客服服務，我要投訴你！

卡友B：

我剛剛打了客服，打了兩次，都說由於我自身原因逾期不給退，我就要了工號說我想向銀監會那邊諮詢下，過了一會兒就給我回電話了，說幫我查下16.17年記錄，說只針對違約金可以幫我申請看看。

卡友C：

說光大是直接可以去申請的，只能申請一個月。已追回！

卡友D:

該卡友賬務發生期間發生了嚴重的交通事故，處於昏迷期間，半年後出院已經是欠了銀行一屁股錢了，後來醫院交警部門多方開具了證明文件，最後銀行讓其還完本金即可。這是實實在在屬實的車禍，出具了證明，且非偽造！

個人感覺成功率高的還是罰息的追回。有沒有發現這些像極了「徵信修復」的一些操作。一句話概括就是「找銀行撕逼」！但問題來了，有人說：之前問題在我，我沒底氣去找銀行扯皮！我慫了~！

嗯.....下面這段我說說你的勇氣的來自哪裡！

最高人民法院出台了《關於審理銀行卡民事糾紛案件若干問題的規定（徵求意見稿）》

鏈接查看：http://www.court.gov.cn/zixun-xiangqing-100362.html

我覺得你必須要好好讀一讀，我簡單解讀幾點

1、關於全額罰息。網頁裡面已經寫的很清楚了最高法予以支持的內容。比如全額罰息是不支持的，全額罰息比如你欠了信用卡10000元，還了9999元，還有1塊錢未還，那麼在此政策未出台前很多銀行是會按照10000元計息的，並不是按照1塊錢計息。如果按照10000計息，那麼肯定是不合規的，你可以撥打銀行電話或者銀保監會投訴，被多收的利息肯定是可以退回的。

2、關於過高的利息、違約金、罰息等超過紅線，也是不予支持的，同樣也是可以投訴要回利息的。

3、發卡行未盡義務！如果是由於銀行過失導致的，你可以是可以去申訴的。

4、特殊情況產生的違約金。比如：上面說的意外事故、盜刷。也是可以去申訴退回的。

總結下就是找到銀行的一些不合理不合規的地方，或者是不可抗力的因素導致，你就有理有據的去撕吧！一般沒什麼問題，自己去申訴就好。沒必要花冤枉錢。或者你臉皮厚，就是要要要，那麼你也可以天天找銀行折騰，多試試必定會有些效果！

講完正規的，我還想說說一些見不到光的套路和坑：

1、忽悠小白前期費用，然後交錢拉黑。你懂的，騙子都這麼干，拉黑是常態，就賺你智商稅。

2、高級點的、問題嚴重點的就是偽造各種文件各種事故等等。偽造這個東西說起來很嚴重，違法的，千萬別弄，發現之後後果不堪設想。

所以，不要利欲熏心，看長遠，杜絕隱患！

大家發現問題沒有，其實說來說去就那麼些事兒，和「徵信修復」套路簡直是一模一樣，我都懷疑是否是同一批人炒作起來的。現在很多人都在操作這個退息的事情，最近銀行也提高了防範措施，一個電話不成功多打幾個電話，想從老虎嘴裡搶肉不多想想辦法怎麼可能讓你輕輕鬆鬆就拿回，你說對吧！

後面可能會再跟一篇逾期協商分期的處理方案！大家多關注，敬請期待後續！

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剛剛成功了兩單。

其實信用卡罰息最回沒那麼牛逼，必須信用卡在正常使用才行。

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作者：信天元

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前段時間央行發布的《2019年第一季度支付體系運行總體情況》，截止一季度末全國信用卡和借貸合一卡在用發卡數量6.9億張，環比增長0.63%，全國人均持有信用卡和借貸合一卡0.49張。

全國信用卡授信總額15.81萬億元，環比增長2.67%，全國卡均授信額度2.29萬元。全國信用卡應償信貸餘額為6.98萬億，環比增長1.79%，而逾期半年未償信貸總額為797.43億元，環比增長1.12%。信用卡逾期金額的增加，也意味著部分持卡人的罰息也在增加，面對越堆越高的債務，他們亟待減輕資金壓力，於是一部分人便瞅准了這個市場，信用卡罰息減免業務便應運而生。日前據消金社報道稱這種業務正在悄然興起。有中介表示信用卡逾期一個月罰息和違約金是6.5%，很多客戶連續幾個月逾期，幾十個點的逾期費用，白白給了銀行，我們可以把這部分費用要回來。用戶只需要提供如下資料：姓名、性別、發卡行、信用卡卡號、查詢密碼、信用卡固定額度、身份證號碼、銀行預留手機號碼和當前常用號碼。據某中介介紹，目前他們的收費標準是25%，就是幫客戶要回來1萬，會收取2500元的服務費。同時這些中介對外宣稱多少年內的逾期都可以操作。用戶只需在成功後，從要回來的金額中交納一定比例的服務費即可，而操作過程中，最快的銀行十分鐘就可以到賬。

信用卡罰息減免中介的推廣文案

中介們表示這個產品的優勢在於，是付出，而不是索取。我們幫客戶要錢，大部分客戶對這個事不會反感。而這些中門甚至宣稱這個產品非常穩定，已經成功操作了五年多時間，成功率在90%以上。據消金社報道稱在這些中介的「幫助」下，確實有一些用戶的信用卡逾期罰息成功獲得了減免。

某用戶信用卡逾期罰息獲得減免簡訊

消金社了解到，除了能幫用戶減免信用卡逾期罰息，中介還能提供分期手續費、最低還款的利息的追回服務，力量簡直是「神通廣大」。

據了解目前信用卡業務的收入結構：其中年費收入基本可以忽略不計，刷卡手續費收入只佔10%左右，透支利息收入約佔20%，70%左右是分期利息收入。

有銀行信用卡部門員工表示分期費用和逾期罰息，是目前信用卡業務的主要盈利點。如果將這塊的費用返還給用戶，這無異於是讓銀行把吃到嘴裡的肉吐出來。那麼這些中介到底是怎麼做到的？某中介表示這個產品原理是多年的合作經驗，與銀行內部協作完成業務。但他拒絕透露更多如何與銀行展開合作的具體細節。

信用卡減免罰息中介聊天記錄

央行於2017年1月1日起開始實施的《中國人民銀行關於信用卡業務有關事項的通知》中提到，取消信用卡滯納金，對於持卡人違約逾期未還款的行為，發卡機構應與持卡人通過協議約定是否收取違約金，以及相關收取方式和標準。而不同銀行協議約定政策不同，也就為持卡人與銀行之間留有了一定的協商空間。

如果是長期玩卡的老鐵們應該都知道如果信用卡短期之內有逾期，但後面還款了，若及時打電話和銀行溝通，表示因為失業、疾病等不可控原因導致信用卡逾期，表明自己非惡意欠款，的確可以獲得一部分逾期費用的減免。

有人曾統計過各大銀行信用卡逾期還款利息能否減免的政策，其中浦發銀行是視具體情況而定，工商銀行是信譽非常好可以申請，而廣發銀行是每個自然年可以申請一次減免。但實際上如果持卡人自己打電話申請罰息減免，一般都是近期產生的罰息，時間不會特別久遠。而這些中介們竟然能做到三年、五年前的歷史罰息也能減免。某中介表示因為他們平台有自己的話術，而且有工作人員有些就是從銀行跳槽過來的，熟悉和了解各種規則，所以減免的成功率也高。熟悉內情的消息人士透露，銀行信用卡中心的一線員工，一般只能減免持卡人三個月之內的罰息，而中介們卻能將時間拉長至五年乃至更長時間，是因為有銀行內部與外部人士的勾結才能做到。這位消息人士表示他們的一般操作流程是：推廣業務的中介負責收集客戶資料，然後匯總到他們所服務的平台，平台整理打包後再以銀行認可的理由發給銀行的內部配合人員，這些銀行「內鬼」審核資料時，再一路綠燈放行，直接通過。實際上中介只負責引流，真正操控平台的大佬，是一些與銀行長期有著業務合作的例如擔保公司等金融企業的高管，以及從銀行出來單幹的個別領導幹部。據了解或是因為想「悶聲發大財」，信用卡罰息減免這個業務目前並沒有在網路上進行傳播，通過搜索引擎也很難找到相關資料信息，目前主要在持卡人集中的論壇、QQ、微信群里進行小範圍的推廣，以層層代理的形式逐漸向更多的有過逾期的持卡人群滲透。「平台抽取15%的客戶減免費用作為傭金，代理抽取的比例則是40%-50%。哪怕提成比例高點，對客戶來說沒啥不願意的，相當於白送了他一筆錢。」一位中介的宣傳語。

逾期罰息減免業務全國各地代理交流微信群

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我招商銀行逾期了半個月已經打客服申請退回罰息違約金了

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