我們是銀行委託代理人,關於你欠款事宜,該案已委託我方處理,根據相關法律條約規定,你已逾期違約,因案情緊急,特通知你,請你務必立即在6月29日上午十二點之前還清欠款。如在限定時間內仍不還清全額,我們將全面啟動法律程序,屆時包括但不限於催告函、協助調查函等將立即發往你戶籍地,同時將向你老家派出所、政府、村委等有關部門發送協助函要求協助調查,屆時調查組將出發到單位及老家展開調查,根據調查結果,將立即向人民法院起訴,追究違約責任。性質惡劣且符合涉嫌惡意透支犯罪條件的,將向公安機關報案。


《刑法》

第一百九十六條 【信用卡詐騙罪、盜竊罪】有下列情形之一,進行信用卡詐騙活動,數額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,並處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處五年以上十年以下有期徒刑,並處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產:

(一)使用偽造的信用卡,或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的;

(二)使用作廢的信用卡的;

(三)冒用他人信用卡的;

(四)惡意透支的。

前款所稱惡意透支,是指持卡人以非法佔有為目的,超過規定限額或者規定期限透支,並且經發卡銀行催收後仍不歸還的行為。

盜竊信用卡並使用的,依照本法第二百六十四條的規定定罪處罰。

《關於辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》

第六條

持卡人以非法佔有為目的,超過規定限額或者規定期限透支,經發卡銀行兩次有效催收後超過三個月仍不歸還的,應當認定為刑法第一百九十六條規定的「惡意透支」。

  對於是否以非法佔有為目的,應當綜合持卡人信用記錄、還款能力和意願、申領和透支信用卡的狀況、透支資金的用途、透支後的表現、未按規定還款的原因等情節作出判斷。不得單純依據持卡人未按規定還款的事實認定非法佔有目的。

  具有以下情形之一的,應當認定為刑法第一百九十六條第二款規定的「以非法佔有為目的」,但有證據證明持卡人確實不具有非法佔有目的的除外:

(一)明知沒有還款能力而大量透支,無法歸還的;

(二)使用虛假資信證明申領信用卡後透支,無法歸還的;

(三)透支後通過逃匿、改變聯繫方式等手段,逃避銀行催收的;

(四)抽逃、轉移資金,隱匿財產,逃避還款的;

(五)使用透支的資金進行犯罪活動的;

(六)其他非法佔有資金,拒不歸還的情形。

第八條

惡意透支,數額在五萬元以上不滿五十萬元的,應當認定為刑法第一百九十六條規定的「數額較大」;數額在五十萬元以上不滿五百萬元的,應當認定為刑法第一百九十六條規定的「數額巨大」;數額在五百萬元以上的,應當認定為刑法第一百九十六條規定的「數額特別巨大」。

逾期本金五萬元以下,一般是民事責任,逾期本金五萬元以上,經發卡銀行兩次有效催收後超過三個月仍不歸還的,應當認定為刑法第一百九十六條規定的「惡意透支」(即可能會涉及到刑事責任,用大白話說就是有可能會坐牢)。

多久會起訴或者是立案?

法律規定逾期三個月以上就隨時有可能,但實際情況中一般時間比較久,快的有三四個月,慢的有兩三年甚至更久(具體只能以銀行為準,主動權在銀行的手中)

怎麼辦?

君子不立危牆之下,既然已經到了危牆之下,那就得趕快躲開

建議有三:

一、不管是變賣資產也好,還是找親戚朋友幫忙也罷,儘快全額還款。

二、如果沒有條件,第一時間把逾期本金降到五萬以下額度,至少要避免刑事責任。

三、如果以上兩個方案都不行,當機立斷,和銀行協商「停息掛賬」,達成個性化還款協議,分期還款,最長可分60期(但根據逾期金額、銀行政策不同,分期的期數不同,甚至有極少部分銀行很難協商成功)。當然,這只是達成還款協商,並不能改變你逾期的事實,直至還清為止,你的徵信會是逾期、止付或者是呆賬狀態。避免了被催收、起訴、立案及高額的罰息,也不失為明智之舉。

重點:

一定、一定、一定要找出自己負債的根據原因,然後吸取教訓,規劃還款


湖北的李女士是一家公司的骨幹,每月的收入近萬元,平時消費多使用信用啦支付,而且一直以來保持良好的信用記錄,漸漸的李女士成了銀行眼中的「優質客戶」,不僅在主流的銀行都辦了信用卡,而且額度大都在5萬左右。

前段時間李女士的丈夫發生了一場意外,不僅花光了家裡所有的積蓄,李女士的信用卡也欠下了30萬的債款;很快各家銀行的還款期陸續到來,李女士雖然沒有足夠的資金一次性償還,但每月陸陸續續的也會拿出工資的一部分(2000左右)用來還款,但銀行的工作人員態度一直不好,3個月後更是揚言如果再不還清就要起訴李女士!

其實信用卡逾期還是很常見的,而且銀行一般對欠款額度較小、逾期時間短的卡友懲罰措施並不嚴重,往往只是收取每天萬分之五的欠款全額利息,甚至對態度良好的卡友也不會記錄在央行徵信報告上;但一旦銀行認定你為「惡意透支」,別說上訴至法院強制還款,甚至坐牢都是有可能的!

信用卡惡意透支的後果

1、高額逾期罰息。超過還款截止日期以及延長還款期的逾期持卡人,除了需要償還欠款本金外,還需要每天多付萬分之五的全額利息;

2、封卡、計入徵信。銀行會被定為惡意透支的持卡人列入黑名單,持卡人在銀行的存儲、辦卡、借貸、理財能所有業務都會受到限制;

3、起訴、坐牢。被認定為惡意透支的持卡人,會受到法院的「信用卡詐騙」訴訟傳票,持卡人將面臨刑事訴訟以及刑事處罰,最高面臨10年以上有期徒刑及50元罰款!

如何避免被認為惡意透支?

當持卡人發生信用卡逾期時,銀行會根據持卡人的欠款額度、逾期時長、還款態度3個方面綜合判定是否存在惡意透支的傾向。

1、欠款額度。根據刑法規定,欠款超過5000元就會被認定為詐騙罪;但實際生活中,5000元還是比較小的數字,如果及時與銀行溝通、態度良好的話,幾千塊的欠款額度還是不會被認定為惡意透支的。

2、逾期時長。銀行對發生逾期的持卡人,會讓催款部門發簡訊、打電話告知還款,如果兩次催款不還後且達到3個月後銀行便開始重視了,如李女士的30萬欠款,銀行是十分在意的,但銀行一般不會馬上起訴欠款人,而是移交給第三方催款公司由專業的催款人員催款;畢竟一旦起訴持卡人,銀行和催款公司都存在一定的損失。

3、還款態度。銀行是個很高冷的行業,如果欠款人一樣十分高冷,必然會收到銀行的嚴厲處罰措施。一旦出現逾期還不上的情況,要和銀行保持積極的溝通,表達自己肯定會還款的意願,並且堅持每月按照分期的最低還款金額還款,雖然銀行還是和堅決要求欠款人儘快還款,但起碼不會再出現被起訴的情況。

還款能力不足如何還款?

雖然滿足了上面3條不會被銀行認定為惡意透支、信用卡詐騙,但持卡人欠的錢還是要儘快償還的。而不管持卡人的處境多麼困難,銀行都不會答應欠款人「停息掛賬、慢慢償還」的要求,持卡人可以考慮下面的兩種償還方法:

1、以李女士的情況為例,30萬欠款按照每天萬分之五的罰息,每月需要償還4500的利息,如果李女士打算3年還完,那麼李女士每月需要償還5580的本息和,這時不要去管銀行、催款公司的各種轟炸,堅持按照每月5580的金額往信用卡里轉賬,證明持續還款的能力;然後向當地銀監局消費者權益保護處發起申請,希望與銀行簽訂「個性化還款協議」的約定,一般情況下,只要你堅持前面的按月還款,銀監會只能同意你的訴求。

2、小魚兒非常不建議欠款人分開還款,例如李女士有9張信用卡,如果每月的工資平均劃分,每張信用卡償還一部分,很可能永遠也還不清,因為30萬欠款每個月的利息就高達4500元!應當按照每張卡的額度和欠款金額,欠款數額小的可以一次性還清,直接取消每日罰息,而欠款額較大的信用卡可以先申請分期還款,如果不行的話就按照第一種方法還款。

貼心的小魚兒:只要持卡人發生逾期時的態度良好、還款意願強烈,銀行是不會起訴持卡人的,畢竟銀行的目的是為了收回欠款。但無論如何,銀行是不會降低逾期利息的,長期的欠款只會不斷的增加高昂的利息,所以持卡人還是應當規劃好自己的收入和支出,儘早還清欠款才能最大化的降低損失。


兄弟,別逾期太多,這個會對你今後的各種用錢的地方產生很大的影響。

如果有還款意願,可以幫你做分期。在還沒立案的前提下避免掉被銀行起訴。


這是真的嗎

最好是還掉欠太多不好!


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