【貸款】明明要還的錢比全款多，為何很多人說划算？

我沒有買房和貸款的經驗，也沒什麼金融知識
但很多人都說貸款划算，可是比如貸款300w，卻要還400w，為什麼還說划算呢？求大佬解惑

3成首付買房：

假設房價每年上漲10%，你貸款20年，利率5%，再考慮每年2%的通脹，當然划算到爆。可簡單估算為每年賺（10%-（5%-2%））*3=21%。

所以，過去十幾年，最划算的理財，就是貸款到極致買房。

但假如房價不漲，甚至下跌，你試試貸款划算不划算。可參見上世紀末的日本。

所以，本質不是貸款是否划算，而是貸款去乾的那件事，是否划算。

因為錢是有時間價值的，你手頭如果有100萬現金，幾乎不可能把它統統鎖在抽屜裏存放一年以上，以便自己隨時可以取來使用。

你一般都會拿來存到銀行裏，無論活期還是定期，多少都會有一點收益，甚至，你還會覺得定期存款的利息都太少，可能會想要做一點投資，使這筆錢能獲利增值更多。如果你不這麼做，100萬現金到了未來就會發生購買力縮水。也就是說，你今天的100萬能買到的東西，到了未來就買不到同質同量的東西了。所以每個人都在追求把手裡的現金在貶值縮水前，拿出來做增值的投資。

銀行就是吸儲和放貸的專業機構。你如果需要用一筆大額的錢，可能自己一時拿不出，想去銀行做小額貸款。假設你需要20萬的小額貸款用於家裏的裝修，周轉一段時間後，你就需要還本付息，等到還清欠債後，你的本息總額必然是超過20萬的，利息由貸款給你的銀行和你商討決定。

同樣，你的信用卡也是有用卡利息的。當你沒有那麼多錢，又需要使用那麼多錢的時候，金融就可以通過向你貸款，把錢在短期內給你湊齊，讓你得到使用錢的便利。你也有義務向提供貸款的人或者機構支付這個使用費。那麼這個使用費由不同的放貸者提供，這之間就有了使用費的價格比較。這跟我們去買東西一樣，你會對商品價格和質量進行比較，最後會選出適合自己的，價格質量都事宜的商品。

金融市場上也是有這種選擇和比較的。

至於你說的還的錢總額比一次性全款要多，為什麼划算？那是因為你不去借款，你要做的這件事就根本無法完成。金融是讓你擴展能力，捕捉機會的好幫手。比如助學貸款，如果沒有這筆貸款，你就無法去讀心儀的大學或者留學，現在有了助學貸款的支持，你就可以順利解決資金問題。等到你畢業後工作，這個大學教育可能讓你從之前的月薪幾千，增值提高到月入幾萬，你在畢業後用增值的收入去償還這筆助學貸款，就是划算的。

要是你等家裡攢到這筆學費後纔去讀這個大學，時間和機會早就錯過了。難道你要等到七老八十才湊夠錢去讀大學麼？

當然，並不是說每筆貸款就必然能讓你一舉成功，因為這裡面還需要你對這筆貸款如何讓它產生最大功效，至少不能低於未來的本息和，發揮調動自己的潛能，方能借貸。不然的話，像是一些人刷卡用來揮霍消費，最後無力償還消費貸款，到頭來還怪罪別人借錢給他花，就無語了。

這個問題簡化一下你就明白了。假如現在你有100萬現金在手裡，要買一套價值100萬的房子，你可以全款付現金購買，也可以向銀行貸款100萬，利息是一年5萬，一年後就要還全款。那麼你想一想這兩種方式你應該選哪一種？

答案是這取決於你的投資或者理財能力

不貸款買房子一年後不欠銀行的錢，有一套房子。貸款買房子 1：如果你手裡的100萬現金一年後你能讓它收益大於5萬，例如你一年投資收益6萬。貸款買房一年後：100萬(本金)+6萬（投資收益）—100萬（貸款）—5萬（利息）=1萬，外加一套房子。 2：如果一年後你的收益小於5萬，例如一年為2萬。貸款一年後為100萬（本金）+2萬（投資收益）—100萬（貸款）—5萬（利息） =—3萬，外加一套房子。其實如果平時有理財，關注資產配置，長期投資年化收益大於銀行貸款4.9%，是可以做到的，所以很多人說貸款買房划算。但是如果自己沒有理財投資習慣，或者這方面感覺有風險，自己的長期年華收益跑不贏銀行的貸款利率，那麼就應該盡量少貸款買房。

因為不貸款買不起房呀。。貸款300萬，還款400萬屬於利率極低，貸款年限短纔有的吧。。

我們這些人貸款80萬，還款光利息都超過80萬，還激動的不得了，因為銀行同意了給我貸款，我終於可以有自己房子了！！！

錯了，對某些人來說貸款划算，因為他們把資金拿去投資的收益高於銀行收取的利息。