【贷款】明明要还的钱比全款多，为何很多人说划算？

我没有买房和贷款的经验，也没什么金融知识
但很多人都说贷款划算，可是比如贷款300w，却要还400w，为什么还说划算呢？求大佬解惑

3成首付买房：

假设房价每年上涨10%，你贷款20年，利率5%，再考虑每年2%的通胀，当然划算到爆。可简单估算为每年赚（10%-（5%-2%））*3=21%。

所以，过去十几年，最划算的理财，就是贷款到极致买房。

但假如房价不涨，甚至下跌，你试试贷款划算不划算。可参见上世纪末的日本。

所以，本质不是贷款是否划算，而是贷款去干的那件事，是否划算。

因为钱是有时间价值的，你手头如果有100万现金，几乎不可能把它统统锁在抽屉里存放一年以上，以便自己随时可以取来使用。

你一般都会拿来存到银行里，无论活期还是定期，多少都会有一点收益，甚至，你还会觉得定期存款的利息都太少，可能会想要做一点投资，使这笔钱能获利增值更多。如果你不这么做，100万现金到了未来就会发生购买力缩水。也就是说，你今天的100万能买到的东西，到了未来就买不到同质同量的东西了。所以每个人都在追求把手里的现金在贬值缩水前，拿出来做增值的投资。

银行就是吸储和放贷的专业机构。你如果需要用一笔大额的钱，可能自己一时拿不出，想去银行做小额贷款。假设你需要20万的小额贷款用于家里的装修，周转一段时间后，你就需要还本付息，等到还清欠债后，你的本息总额必然是超过20万的，利息由贷款给你的银行和你商讨决定。

同样，你的信用卡也是有用卡利息的。当你没有那么多钱，又需要使用那么多钱的时候，金融就可以通过向你贷款，把钱在短期内给你凑齐，让你得到使用钱的便利。你也有义务向提供贷款的人或者机构支付这个使用费。那么这个使用费由不同的放贷者提供，这之间就有了使用费的价格比较。这跟我们去买东西一样，你会对商品价格和质量进行比较，最后会选出适合自己的，价格质量都事宜的商品。

金融市场上也是有这种选择和比较的。

至于你说的还的钱总额比一次性全款要多，为什么划算？那是因为你不去借款，你要做的这件事就根本无法完成。金融是让你扩展能力，捕捉机会的好帮手。比如助学贷款，如果没有这笔贷款，你就无法去读心仪的大学或者留学，现在有了助学贷款的支持，你就可以顺利解决资金问题。等到你毕业后工作，这个大学教育可能让你从之前的月薪几千，增值提高到月入几万，你在毕业后用增值的收入去偿还这笔助学贷款，就是划算的。

要是你等家里攒到这笔学费后才去读这个大学，时间和机会早就错过了。难道你要等到七老八十才凑够钱去读大学么？

当然，并不是说每笔贷款就必然能让你一举成功，因为这里面还需要你对这笔贷款如何让它产生最大功效，至少不能低于未来的本息和，发挥调动自己的潜能，方能借贷。不然的话，像是一些人刷卡用来挥霍消费，最后无力偿还消费贷款，到头来还怪罪别人借钱给他花，就无语了。

这个问题简化一下你就明白了。假如现在你有100万现金在手里，要买一套价值100万的房子，你可以全款付现金购买，也可以向银行贷款100万，利息是一年5万，一年后就要还全款。那么你想一想这两种方式你应该选哪一种？

答案是这取决于你的投资或者理财能力

不贷款买房子一年后不欠银行的钱，有一套房子。贷款买房子 1：如果你手里的100万现金一年后你能让它收益大于5万，例如你一年投资收益6万。贷款买房一年后：100万(本金)+6万（投资收益）—100万（贷款）—5万（利息）=1万，外加一套房子。 2：如果一年后你的收益小于5万，例如一年为2万。贷款一年后为100万（本金）+2万（投资收益）—100万（贷款）—5万（利息） =—3万，外加一套房子。其实如果平时有理财，关注资产配置，长期投资年化收益大于银行贷款4.9%，是可以做到的，所以很多人说贷款买房划算。但是如果自己没有理财投资习惯，或者这方面感觉有风险，自己的长期年华收益跑不赢银行的贷款利率，那么就应该尽量少贷款买房。

因为不贷款买不起房呀。。贷款300万，还款400万属于利率极低，贷款年限短才有的吧。。

我们这些人贷款80万，还款光利息都超过80万，还激动的不得了，因为银行同意了给我贷款，我终于可以有自己房子了！！！

错了，对某些人来说贷款划算，因为他们把资金拿去投资的收益高于银行收取的利息。