【乐活大叔领息术3】不恋栈外商CEO职位他投资三管齐下退休金领不停

从外商公司退休近15年、今年60岁的田临斌，因为不再有固定的薪水收入，日常开销得靠被动收入支应，考量通膨因素在内，他力求退休理财的报酬率有5%水准。

45岁就从职场退休下来的田临斌，阅读、写作、旅行是日常，而能够不被工作占满、不被金钱追著跑，是因为他早在离开职场前就摸索出最适合自己的退休领息术。

「市场行情好时，7、8%报酬率不是难事，就算遇到2008年金融海啸，好坏年度平均下来，也一直维持平均报酬率5%。」比起高报酬，田临斌投资理财更在乎的是保值和稳定配息这2件事，尤其在他退休后经历数次金融震荡，他有一套与时俱进的稳定领息术。

「刚退休时，手上资产大多摆在外币定存，另外还有少部分的平衡型基金。基于分散风险，我有美元、澳币和人民币部位，尤其当时澳币利率高，5年期定存利率超过7%以上，3年期人民币定存利率也超过5%。」田临斌回忆2006年的市况坦言，当时只要把钱摆进定存里，就能轻松达到自己预设的回报目标。

只是后来澳洲的原物料行情结束，澳洲央行从2011年开始降息，再加上美国实施量化宽松，都让高息货币的魅力大打折扣。「以前是澳币多，现在变成人民币多，只保留一点澳币配置在平衡型基金里。」田临斌强调，自己配置外币时，并不会特别在意汇兑风险，「就像澳币贬值，我就到澳洲lone stay，到当地花澳币。」

不过，自从外币定存大降，5%年报酬目标难达，他开始另寻商品，之后选择买海外公司债，「曾经买过美国富国银行及埃克森美孚、壳牌等石油公司的公司债，现在手上则是有AT&T的公司债。」以AT&T为例，市场上有2035年、2045年、2046年等不同到期日的美元公司债，投资评级属标普BBB等级，票面利率从4.35%至4.8%不等，只要没违约就能定期领息。

另一方面，配息基金也是田临斌的领息来源，他惯例持有2、3档境外平衡型基金，挑选时会了解股债比例，偏好债多于股的内容，像他现在60岁，用年龄简易法来做配置，债应占比6成、股4成，「基金公司我会挑大品牌，有些好标的不见得有配息设计，我目前手上也有累积、不配息的基金，如果真的需要用钱，直接赎回也是一种方式。」

田临斌投资小档案